Страхование домашнего имущества

 

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО «Саратовский государственный технический университет

имени Гагарина Ю.А.»

 

Кафедра «Прикладная экономика и управление инновациями»

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

 

 

по дисциплине: «Страховая деятельность»

на тему: «Страхование домашнего имущества»

                                                                                

 

 

Выполнил:

 студентка ФЭМ                                                                                        

                                                                          гр. КОМз-61

заочной формы обучения                                                                                                                                        Шашкова Алена Николаевна

(Microsoft office Word 2007)

                                    Проверил:

к.э.н., доцент

Сенокосова Т.Г.

 

 

 

 

Саратов 2013

 

Министерство образования и науки РФ

ФГБОУ ВПО  «Саратовский государственный технический университет

имени Гагарина Ю. А.»

Кафедра «Прикладная  экономика и управление инновациями»

 

 

УТВЕРЖДАЮ

Зав. кафедрой ПЭИ

проф. Гордашникова О.Ю.

«___»___________2012 г.

 

 

ЗАДАНИЕ №3 (вариант)

на выполнение курсовой работы

по дисциплине «Страхование домашнего имущества»

студенту факультета экономики и менеджмента

группы КОМз-61 Шашковой Алёне Николаевне

 

В курсовой работе необходимо:

1. Рассмотреть теоретические аспекты имущественного страхования граждан
2. Рассмотреть особенности договора имущественного страхования
3. Провести расчет страховых тарифов
1. Рассмотреть математические модели расчета тарифных ставок
2. Провести расчет страхового тарифа с помощью калькулятора
4. Сделать выводы об особенностях имущественного страхования граждан в России.

 

Дата выдачи:

Срок выполнения:

                                                  Руководитель:_________ Сенокосова Т.Г.

Студент:_____________  Шашкова А.Н.

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………...…5

1.Организационная часть…………………………………………………………6

1.1.История развития страхования в России…………………………………….6

1.2.Основные понятия страхования домашнего имущества …………………11

1.3. Обязательное и  добровольное страхование……………………………….14

1.4. Страховые риски  и страховые случаи……………………………………..16

1.5.Особенности договора имущественного страхования…………………….22

1.6.Права и обязанности сторон………………………………………………...26

1.7.Страховая сумма…………………………………………………………….29

2. Расчетная часть………………………………………………………………..31

3.1. Математические модели расчета тарифных ставок ……………………...31

3.2. Калькулятор  тарифов  страхования имущества…………………………..36

Заключение…………………………………………………………………….…39

Список использованной литературы…………………………………………...41

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Замечания

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Страхование - особый вид экономических отношений, призванный обеспечить страховую защиту людей и их дел от различного рода опасностей.

Страхование как система  защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства является необходимым элементом современного общества. Оно предоставляет гарантии восстановления нарушенных имущественных интересов в случае природных и техногенных катастроф, иных непредвиденных явлений. Имущественное страхование в Российской Федерации - отрасль страхования, где объектами страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.

Застраховать  собственность сегодня  можно в любой страховой компании.

Страхование имущества физических лиц включает страхование объектов недвижимости и страхование личного имущества граждан. Первый вид страхования подразумевает оформление страхового полиса на дом, квартиру, дачу, хозяйственные постройки, - и это, по сути, страхование стен. По второму виду страхования можно застраховать мебель, бытовую, аудио- и видеотехнику, меха, одежду и обувь.

В данной курсовой работе подробно рассмотрены вопросы, связанные со  страхованием квартир и домашнего имущества. Первая глава посвящена общей теории страхования имущества граждан, кратко изложена история возникновения и развития страхования в России, приведен рейтинг крупнейших компаний на рынке страхования физических лиц, рассмотрены основные понятия страхования имущества. Во второй главе рассмотрены особенности договора имущественного страхования. В третьей главе рассмотрены методики расчета тарифной ставки имущественного страхования физических лиц, а так же  рассмотрен страховой калькулятор, который позволяет рассчитать стоимость полиса в разных компаниях и соответственно выбрать подходящий и выгодный вариант.

 

1. Организационная часть

1.1. История развития страхования в России

Страхование принадлежит  к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далёкую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от неожиданно наступивших, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Возмещение ущербов при страховании осуществляется за счет резервов, созданных из страховых взносов страхователей.

Первые отголоски зарождения страховых  отношений на Руси можно встретить  в памятнике древнерусского права - «Русской Правде».

Многие авторы, исследуя сущность норм актов, полагают, что организация финансирования выкупа пленных, несмотря на её налоговые формы, имела все элементы государственного обязательного страхования на случай пленения.

Страхование в России до конца 18 века развивалось довольно медленно. Существовавшие потребности в страховой защите рисков удовлетворялись услугами иностранных страховых компаний.

Первое страховое общество в  России было создано в 1765г. в Риге и называлось «Рижское общество взаимного  страхования от пожаров». В других российских городах в 18 веке страхования не существовало.

Становление страхования в России обычно связывают с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний. [8]

В 1827г. было учреждено «Первое Российское от огня страховое общество». Его деятельность была успешной, что способствовало появлению в 1835г. «Второго Российского от огня страхового общества», в 1846г. товарищества «Саламандра».

В 1913г. во всех страховых учреждениях  России было застраховано имущества  на сумму 21 млрд. руб., в том числе на долю акционерных обществ приходилось 65% этой суммы, земств - 15%, ОВС –8%.

В дореволюционной России наибольшее распространение имело страхование  от огня. Второе место в имущественном  страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование, страхование судов (каско) и страхование грузов (карго).

В условиях гражданской войны, разрухи  и почти полного обесценения  денежных знаков страхование теряло своё значение. Декретами от 18 ноября 1919г. и 18 декабря 1920г. было отменено имущественное страхование, страхование жизни во всех видах, а также страхование капиталов и доходов.

Государственное имущественное страхование  было восстановлено после окончания  Гражданской войны. 6 октября 1921г. Советом  Народных комиссаров был принят декрет «О государственном имущественном страховании». Положившим фактическое начало дальнейшему развитию государственному имущественному страхованию в нашей стране. Декрет предусматривал прежде всего государственное добровольное имущественное страхование. По мере организации добровольного страхования и укрепления страхового аппарата вводилось государственное обязательное страхование, которое затем стало основным.

Законодательное введение личного  страхования относится к середине 1922г., однако практическое заключение договоров началось с 1923г, когда в результате денежной реформы была обеспечена стабильность валюты.

В годы Великой отечественной войны  средства государственного страхования  направлялись в первую очередь на нужды фронта и тылаВ 1956г. наряду с обязательным страхованием строений, принадлежащих гражданам, было введено добровольное страхование.

В начале 90-х годов в Российской Федерации началось возрождение  национального страхового рынка, которое  продолжается до настоящего времени. Законодательную  базу правового регулирования страховой деятельности заложил закон «О страховании» от 27 ноября 1992г. С принятием закона начался новый этап в развитии страхового дела. Вторым законодательным документом, регулирующим страховую деятельность, стал Гражданский кодекс (48 глава «Страхование»), который регулирует правовые отношения при страховании.

На сегодняшний день страховые  компании предлагают для физических лиц самые различные виды добровольного страхования имущества, среди которых страхование квартир, дач, загородных домов и домашнего имущества. К объектам страхования относятся несущие конструкции (стены, потолки, фундаменты), внутренняя отделка помещений, инженерные конструкции, домашнее имущество (мебель, предметы интерьера, аудио-, видео-, бытовая и оргтехника) и многое другое.

Но, пока граждане, как свидетельствует  практика, все еще достаточно беспечно относятся к собственному имуществу: из существующих в России частных  домов застрахована только одна треть, а две трети домов из застрахованных застрахованы на заниженную страховую сумму.

Основными клиентами страховых  компаний, по имущественному страхованию, в основном являются:

- Люди среднего возраста и  старше, которые, как правило,  страхуются «по привычке». Они  помнят советские времена, когда  страхованием имущества и строений было «покрыто» почти все население.

- Люди в возрасте 25-30 лет со  средним уровнем дохода, которые  уже имели положительный опыт  общения со страховыми компаниям  .

Стоит отметить, что состоятельные  слои населения не являются частыми гостями в офисах страховых компаний – отчасти из-за того, что считают себя в состоянии покрыть без особых проблем любые возникшие расходы, отчасти из-за нежелания раскрывать размеры своего состояния перед третьими лицами, отчасти из-за того, что больше доверяют круглосуточной охране, сверхнадежной сигнализации и видеонаблюдению.

В настоящее время компания «Росгосстрах»  является крупнейшим игроком на рынке  – ее портфель по имущественному страхованию  составляет более 11 млн. договоров, т.е. более 80% застрахованных в России загородных домов и частных домов в городской черте. Достаточно большой опыт наработан такими страховщиками, как Альфастрахование, Россия, СОГАЗ, РЕСО-Гарантия, Страховой дом ВСК, Иннгосстрах и т. д., которые уже несколько лет назад вышли на рынок имущественного страхования.

Для наглядности обратим внимание на рейтинг крупнейших компаний на рынке страхования физических лиц.