Страховые посредники

      Большинство страховых компаний за рубежом используют комбинацию различных типов агентских сетей. В некоторых странах агенты имеют статус предпринимателей, проходят государственную регистрацию, контролируются специальными государственными структурами.

      Российские  страховые компании используют для продажи в основном простое агентство или штатных сотрудников, а также систему отдельно работающих филиалов. Использование штатных сотрудников имеет ряд преимуществ: их деятельность легче контролировать, а также их можно использовать одновременно для исполнения другой работы. Штатному сотруднику проще в дальнейшем управлять заключенным договором, он лишен возможности работать на несколько страховых компаний одновременно. Недостаток один штатный сотрудник получает заработную плату независимо от результатов работы, но зато более стабильно [8].

2.2 Деятельность страховых брокеров

     Страховыми  брокерами являются юридические  или физические лица, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию  от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования).

     Страховой брокер – юридическое лицо любой  организационно-правовой формы, зарегистрированное в установленном действующим  законодательством Российской Федерации порядке, при этом посредническая деятельность по страхованию должна быть предусмотрена в учредительных документах. Учредителем страхового брокера не может быть страховая организация либо ее сотрудник.

     Страховой брокер – физическое лицо, зарегистрированное в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке в качестве предпринимателя. Брокерская деятельность по страхованию должна быть оговорена в документе о его государственной регистрации.

     Страховой брокер, осуществляющий свою деятельность как физическое лицо, не имеет права  являться сотрудником какой-либо страховой организации.

     Страховые брокеры – юридические лица предоставляют  следующие виды услуг по страхованию:

     а) привлечение клиентуры к страхованию, ее поиск;

     б) разъяснительная работа по интересующим клиента видам страхования;

     в) подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление необходимых для заключения договора страхования документов, сбор интересующей информации;

     г) подготовка или, в соответствии с  предоставленными полномочиями, оформление необходимых документов для получения страховой выплаты;

     д) по поручению страховщика и за его счет при наличии соответствующего соглашения организации страховых выплат;

     е) по поручению клиента размещение страхового риска по договорам перестрахования или сострахования;

     ж) предоставление заинтересованным лицам  экспертных услуг, услуг по оценке страховых  рисков при заключении договора страхования;

     з) подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при  наступлении страхового события  по просьбе заинтересованных лиц;

     и) организация услуг аварийных  комиссаров, экспертов по оценке ущерба и определения размера страховых  выплат;

     к) консультационные услуги в части  страхования;

     л) инкассация страховых взносов (премий) по договорам страхования при  наличии соответствующего соглашения со страховщиком;

     м) другие услуги, связанные с брокерской деятельностью по страхованию, кроме перечисленных выше.

     Страховым брокером – физическим лицом могут  быть предоставлены все перечисленные  виды услуг по страхованию, за исключением п. п. д) и л).

     Страховой брокер оказывает необходимое содействие по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая, при оценке страхового риска, принимаемого на страхование и в уплате страхователем страхового платежа в полном объеме в сроки, установленные в договоре страхования.

     Страховой брокер способствует правильному и  своевременному оформлению документов при заключении договора страхования  и выплате страхового возмещения, рассмотрении претензий при наступлении  страхового случая, а также других документов, присущих страхованию.

     Конкретный  перечень обязанностей страхового брокера, а также ответственность перед страхователем и (или) страховщиком за их исполнение определяются в условиях соглашения, заключаемого между ними.

     Соглашением между страховым брокером и страховщиком должен быть предусмотрен порядок взаиморасчетов между ними, сроки перечисления страховых премий на счет страховщика, условия и порядок выплаты комиссионного вознаграждения.

     Страховой брокер, являющийся представителем страхователя, желающего разместить свой риск, обязан обеспечить заключение договора со страховщиком, имеющим устойчивое финансовое положение, на наиболее выгодных для страхователя условиях страхования.

     При этом страховой брокер должен владеть  информацией о размерах страховых  тарифов, условиях страхования, предлагаемых страховщиками, в которых предполагает разместить риск, о размере их уставного  капитала и страховых резервов, наличии лицензии на проведение страховой деятельности, а также иной, необходимой для страхователя, информацией, о чем информировать клиента.

     Страховой брокер при оформлении договора страхования  должен владеть максимально возможной  информацией о страхователе, предложить ему провести необходимые предупредительные мероприятия с целью сокращения вероятности наступления страхового случая и уменьшения размера возможного ущерба.

     Страховой брокер имеет право на получение  от страховщика сведений о размере  уставного капитала, страховых резервов и принятой ответственности, сроках деятельности организации на российском страховом рынке, наличии лицензии.

     Страховой брокер имеет право осуществлять посредническую деятельность по любому виду страхования, в том числе по проводимым в обязательной форме, если иное не предусмотрено действующим законодательством.

     Страховой брокер обязан: исполнять обязательства  в точном соответствии с заключенными им соглашениями с клиентами; сообщить в Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью о начале и прекращении брокерской деятельности по страхованию в порядке, установленном действующим законодательством.

     Страховой брокер несет ответственность за: выполнение обязательств, предусмотренных  в заключенных им соглашениях; достоверность, объективность, полноту и своевременность информации, предоставляемой клиенту, Федеральной службе России по надзору за страховой деятельностью и другим контролирующим организациям; неразглашение сведений, составляющих коммерческую тайну клиента.

     Страховые брокеры несут ответственность за исполнение соглашений, заключенных с клиентами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

     Страховые брокеры ведут бухгалтерский  учет и представляют данные статистической и бухгалтерской отчетности в  порядке, установленном законодательством Российской Федерации [4].

 

Заключение

      Подводя итоги, можно сказать, что страховой рынок страны функционирует в рамках законодательства страны и международных правовых актов. Контроль за деятельностью страховых компаний, за» соблюдением ими законов, правил и договоров страхования осуществляет Федеральный орган по надзору за страховой деятельностью. Этот же орган осуществляет лицензирование деятельности страховых организаций, разрабатывает и организует выполнение программ развития рынка страховых услуг в РФ, исполняет другие важные функции.

      Государство должно оперативно решить вопросы с законодательной базой, налогообложением, обеспечением защиты интересов страхователя, и, самое главное, обеспечить выгодность страхования для граждан. Очень важным является вдумчивый подход к финансовым возможностям деятельности страховых компаний, особенно в вопросах сохранения их платёжеспособности. Принятые изменения порядка формирования страховых резервов, к сожалению, не позволяет их накапливать, что существенно подрывает платежеспособность страховых организаций. Поэтому практически единственной возможностью сохранения платежеспособности страховых организаций является наращивание собственных средств, что не всегда соответствует интересам учредителей, так как зачастую возможно только в ущерб последним. Многообразные проблемы на пути развития страхования в России могут быть успешно разрешены при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров. 

 

Список использованной литературы

1. Гражданский  кодекс РФ часть П. - гл. 48 «Страхование»

2. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 21.07.2005) «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

3. Галаганов В.П. Основы страхования и страхового дела: Учебное пособие. М.: КноРус, 2010, 224с.

4. Денисова И.П. Страхование. Ростов: Феникс. 2009г., 240с.

5. Климова М.А. Страхование (третье издание). М.: РИОР. 2008г., 176с

6. Рябикин В.И., Тихомиров С.Н., Баскаков В.Н. Страхование и актуарные расчеты. М.: Экономист. 2006г., 464с.

7. Федорова Т.А. Страхование. М.: Магистр. 2008г., 1008с.

8. www. strahconsult.ru

9. www.strah-news.ru

10. www.wikipedia.ru