Денежное обращение

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….….3

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ……………………………………………….….…4
2. НАЛИЧНОЕ И БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ………..……...6
1. Наличное денежное обращение………………………………………….6
2. Безналичное денежное обращение………………………………………7

3   ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ…...…………………………...……12

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...…...17

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………...………………………...………19

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

  Деньги  - это неотъемлемая и существенная  часть финансовой системы каждой  страны.

      Стабилизация  денежного обращения  является важной предпосылкой  нормализации экономического положения,  обеспечения на рынке  и  создания условий для экономического  роста. Расстройство же денежных  отношений, значительная инфляция  ведут к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения  социально-экономической системы. 

      В рыночных условиях особую  актуальность приобретают вопросы  четкой организации  денежных  расчетов, поскольку денежная стадия  кругооборота капитала играет  огромную роль в деятельности  экономических субъектов. Значение  четко организованной системы  безналичных расчетов многократно  возрастает в условиях необходимости  преодоления кризиса неплатежей, когда взаимная задолженность,  задержка платежей на каком-либо  одном звене влияет на важнейшие  показатели их производственной  и коммерческой деятельности.

Денежное  обращение - движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичных формах.

Главные составляющие денежного оборота: наличноденежный и безналичный оборот. Основную часть его - платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа, используют для погашения долговых обязательств.

Обращение денег не происходит стихийно - оно  подчиняется определенным законам. Их знание позволяет оперативнее реагировать на или иные изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и воздействовать на экономическое развитие самым благоприятным образом. Эти правила обращения называются законами денежного обращения.

 

1 ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

Денежное  обращение - это движение денег при  выполнении ими своих функций  в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения  является товарное производство и обращение  товаров. Смена форм стоимости, т.е. превращение товара в деньги, и  дальнейшее использование денег  для приобретения новых товаров  создают возможность их постоянного  движения, т.е. обращения.

Однако  денежное обращение не является простым  повторением товарного обращения. Эти два процесса протекают несколько  обособленно. Так, товары после их реализации, как правило, покидают сферу обращения  и потребляются. Деньги же, опосредствующие  общи товара, не покидают сферы обращения  и вновь вступают в нее.

Денежное    обращение    -    это    движение    денег    во внутриэкономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное  обращение - достаточно сложная конструкция, соединяющая в себе как основные сущностные характеристики денег, так  и механизмы, способы использования  денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль  денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих  моментах:

- отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

- способность обеспечить сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

- характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

-    хронический недостаток денежных средств у субъектов

- рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное  обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Наличные и безналичные формы денежных расчетов хозяйственных субъектов могут функционировать только в органическом единстве. Между ними существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке, - непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный платежный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. НАЛИЧНОЕ И БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

1.   Наличное денежное обращение

 

       Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.  Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещений по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.).

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег: банкнот (банковских билетов), бумажных денег (казначейских билетов), разменных монет, других кредитных  инструментов (векселей, чеков, кредитных  карточек).

Разменные монеты (в настоящее  время) – это разновидность неполноценных  денег (монет), выпускаемых государством, собственная стоимость которых  ничтожно мала по сравнению с номиналом. Разменные монеты составляют лишь несколько процентов от общей наличной денежной массы в большинстве стран, и их объем постепенно снижается (исторически преходящая разновидность денег).

Бумажные деньги - это  разновидность неполноценных денег, являющихся лишь знаком стоимости и  не обладающих собственной стоимостью. Бумажные деньги, как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита, наделены принудительным курсом и неразменны на золото. Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице государственного казначейства или Минфина (казначейские билеты). Поскольку размеры эмиссии определяются не потребностями товарооборота в деньгах, а размерами бюджетного дефицита, то при их выпуске выше потребности товарооборота в деньгах, происходит их обесценивание (снижение их покупательной способности). Это приводит к росту цен на товары и снижению курса национальной валюты (т.е. приводит к инфляционным процессам).

Банкноты - это банковские билеты, выпускаемые ЦБ страны. Для  граждан в обыденной жизни  казначейские билеты и банкноты практически  неразличимы и представляют собой  государственные бумажные деньги, но в то же время следует отметить, что банкноты относятся к кредитным  деньгам – это прежде всего обязательства банка (в данном случае ЦБ).

Следует отметить, что наличные деньги обладают рядом достоинств. Это достаточно универсальное платежное  средство. Они легко могут быть обращены в безналичные (но не наоборот). Наличное денежное обращение менее прозрачно (нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги - это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным денежным средствам.

 

2.  Безналичное денежное обращение

 

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег путем  перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В странах  с развитыми экономическими отношениями  значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности  в них, ускоряют оборот средств, сокращают  издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств,  облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Безналичное обращение обслуживает отношение  между юридическими лицами  разных форм  собственности,  юридическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими и физическими лицами и государством, юридическими лицами и населением.

   К  основным категориям безналичного  обращения относятся:

     1) Вексель — письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель — тратта) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок. Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя, т. е. долгового обязательства, возникающего на основе торговой сделки. Существуют также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя. Последний представляет собой краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1 года (обычно составляет 3—6 месяцев). Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя — безденежные, не связанные с реальной коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

Характерными  особенностями векселя являются:

а) Абстрактность (на векселе не указан конкретный вид сделки);

б) Бесспорность (обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте);

в) Обращаемость (передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (жиро или индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств);

2) С созданием  коммерческих банков и сосредоточением  свободных денежных  средств на  текущих  счетах появилось  такое кредитное орудие  обращения,  как чек.  Чек — это разновидность  переводного векселя, который  вкладчик выписывает на коммерческий или центральный  банк.  Чек представляет собой письменный  приказ  владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю  или  о  перечислении  ее  на другой  текущий  счет. Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

Право приказа, содержащегося в чеке, и обязанность  его выполни нить основываются на чековом договоре между банком и клиентом, в   соответствии  с которым клиенту разрешается использовать как собственные, так и заемные средства.  Банк оплачивает выставленные чеки наличными либо путем перечисления средств со счета чекодателя в этом или другом банковском учреждении. Чек как инструмент краткосрочного действия не имеет статуса платежного средства, и в отличие от эмиссии денег количество чеков в обращении не регулируется законодательством, а целиком определяется потребностями коммерческого оборота.  Поэтому расчет чеками носит условный характер: выставление должником чека еще не погашает его обязательство перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком.

Таким образом, экономическая сущность чека состоит  в том, что он служит средством  получения наличных денег в банке, выступает средством обращения  и платежа и, наконец, является орудием  безналичных расчетов. Именно на основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой основная часть  взаимных претензий погашается без  участия наличных денег.

Система чекооборота упростила товарообменные отношения, но из-за сложностей проверки чеки принимаются локально, в регионе эмитента и собственника чеков. Поэтому в развитие и в дополнение чековой системы получили распространение так называемые пластиковые карточки;

          3) Пластиковая карта является важным инструментом безналичного денежного оборота. Основными видами пластиковых карточек являются дебетовые (платежные) карточки, ATM карточки, кредитные карточки. Дебетовые (платежные) карточки по своей сути представляют электронную разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах остатка по счету в банке. Поэтому действие их ограничено отдельными структурами (магазинами). Разновидностью дебетовых карточек выступают ATM карточки, которые выдаются одновременно с открытием чекового счета, и служат для снятия наличных со счета в банкоматах. Так же, как и дебетовые карточки, ATM карточки могут быть представлены как дальнейшее развитие чекового обращения. Особое место в классификации пластиковых карточек и в современной трактовке денег имеют так называемые кредитные карточки. Они объединяют в себе свойства наличных денег и кредита. Фактически обладателю карточки устанавливается предел кредита, в рамках которого он может осуществлять оплату товаров и услуг. Регулярно (раз в месяц) клиент должен оплачивать чеком предоплаты, сделанные им кредитной картой, чтобы вернуть кредит. Можно отметить, что подобные системы платежей стали возможны благодаря сильным социально-экономическим и технологическим изменениям в современных обществах. Из-за отсутствия таковых условий аналогичные системы в России получают медленное развитие.