Денежно - кредитная политика

3  Анализ деятельности Ханты-Мансийского банка

     Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Тюменской области 27 июля 1992 года был зарегистрирован «Ханты-Мансийский банк».

     ХМБ — один из крупнейших региональных банков, занимающий 30-е

место по размеру активов (116 млрд. руб., или 4 млрд. долл. на 31 декабря

2008 г.) среди российских кредитных организаций. Он ведет свою деятельность на территории ХМАО-Югры - одного из богатейших регионов России, где добывается 60% всей российской нефти.

     Основным собственником ХМБ является ХМАО–Югра. На сегодняшний день его доля в общем объеме акций банка составляет 44,2%, связи между ХМБ и администрацией округа остаются прочными, о чем свидетельствует значительный объем деловых потоков, проходящих через банк.

      ХМБ выполняет функции уполномоченного банка администрации округа,

обслуживая счета юридических и физических лиц, являющихся получателями бюджетных средств, и участвуя в региональных инвестиционных программах. Банк предоставляет коммерческие банковские услуги местным компаниям, в том числе связанным с администрацией ХМАО–Югры. Привилегированное положение в округе позволяет ХМБ расширять свои корпоративные и розничные банковские операции на его территории.

    ХМБ осуществляет банковское обслуживание юридических и физических

лиц через разветвленную филиальную сеть, насчитывающую 132 точки

(включая 18 филиалов). Бизнес сосредоточен в основном в ХМАО-Югре, где расположено более 90 дополнительных офисов, но банк расширяет свое присутствие и за пределами округа. Благодаря хорошей узнаваемости бренда и связям с региональной администрацией ХМБ имеет прочную рыночную позицию в своем регионе. На его долю приходится порядка 19,5% общего объема розничных ссуд, выдаваемых банками в округе, 45% привлекаемых корпоративных депозитов, 24,4% потребительских ссуд и 43,1% кредитов, выдаваемых юридическим лицам.

              Ресурсная база ХМБ довольно хорошо диверсифицирована по источникам. На 31 марта 2009 г. ее структура была такова: 48% составляли вклады клиентов (из которых 22% — на счетах юридических лиц и 26% — на

счетах физических лиц), 21% — финансирование, предоставленное ЦБ РФ,

12% — средства, привлеченные с межбанковского рынка, 10% — выпущенные ценные бумаги и 5% — субординированные кредиты. В период финансово-экономического стресса ХМБ — как и другие банки — испытывал трудности с ликвидностью, которые усугублялись уязвимостью розничных депозитов. Впрочем, это компенсировалось большими объемами финансирования, предоставляемыми ЦБ РФ, которые сейчас банк постепенно уменьшает.

ХМБ намерен постепенно снижать свою зависимость от государственного финансирования, расширяя клиентскую базу и привлекая вклады клиентов. Объем средств, предоставляемых ЦБ РФ, сократился с 24,5 млрд. руб. на 31 марта 2009 г. до 13,1 млрд. руб. на 11 июня 2009 г. - после того, как банк полностью погасил беззалоговые кредиты ЦБ РФ. Однако зависимость ХМБ от государственных источников финансирования по-прежнему высока, так как банк намерен поддерживать объем средств,

получаемых от Банка России, на уровне максимум 15 млрд. руб.

«Подушка» ликвидности ХМБ, состоящая из денежных средств и

инструментов денежного рынка, на 31 марта 2009 г. оценивалась в 20 млрд.

руб. (15% балансовых активов), что является адекватным показателем.

Уровень риска рефинансирования невысок. Объем долговых обязательств

перед иностранными кредиторами, подлежащих погашению до конца           2009г., составляет примерно 148 млн. долл.

Одна из проблем, стоящих перед ХМБ,— балансирование активов и

пассивов по срокам. Банк выдает кредиты, включая ипотечные, в основном

на очень продолжительное время, привлекая краткосрочные ресурсы, в

результате чего наблюдается разрыв по срокам активов и пассивов более

одного года. Для решения этой проблемы банку необходимо привлекать долгосрочные заимствования.

Согласно данным, предоставленным ИА Интерфакс Банк удерживает значимые позиции в рейтинге основных показателей деятельности.

Банк укрепил свою позицию по объему средств, привлеченных от физических лиц и эмиссии собственных ценных бумаг,  а также по вложениям в ценные бумаги, и занял 39 место, вместо 47 которое Банк занимал в 2007 году.

По объему выданных кредитов Банк снизил свою позицию в рейтинге, хотя фактически за 2008 год объем кредитного портфеля Банка увеличился по сравнению с 2007 годом (на 58,2%).Данные представлены в таблице 6

В таблице 7 представлены экономические показатели банка

Экономические показатели Банка

по состоянию на 01.02.2010 г.

Таблица 7

Заключение

Кредитно-денежная политика призвана способствовать установлению в экономике общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и  отсутствием инфляции.

Главными задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны.

Одно из важнейших направлений деятельности центрального банка - рефинансирование кредитно-банковских институтов, направленное на обеспечение стабильности банковской системы.

Кредитно-денежная политика осуществляется через сложную цепь причинно-следственных связей: политические решения воздействуют на резервы коммерческих банков; изменения резервов воздействуют на предложение денег; изменение денежного предложения меняет процентную ставку; изменение процентной ставка воздейству­ет на инвестиции, и уровень цен.

На сегодняшний день направления денежно-кредитной политики России зависят от цен на нефть а при высоких ценах на нефть (которые мы и имеем на сегодняшний день) Россия не только не выиграет, а столкнется с весьма трудно разрешимыми проблемами. ЦБ не сможет скупить всю дополнительную валюту, которая поступит в страну, не превысив при этом допустимый уровень увеличения денежной массы. Изымать средства путем увеличения предложения облигаций чревато ростом процентной ставки, что в свою очередь приведет к еще большему притоку средств в страну. А рассчитывать на стерилизационные возможности бюджета не приходится, поскольку власти при поступлении дополнительных средств, как правило, увеличивают госрасходы. А значит - либо высокая инфляция, либо существенное укрепления рубля.  

Однако явных свидетельств того, что банковская система  справляется или готова ответить на эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет.

Список использованных источников

1.      Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебное пособие.- М.: ЮНИТИ, 2000.

2.      Борискин Е.Ф. Деньги Кредит Банки /Е.Ф. Борискин, А.А. Тарабцева.-

С-ПБ.: СпецЛит, 2005

3.      Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ , 2001.

4.      Общая теория денег и кредита./ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова.                         – М.: ЮНИТИ , 2003.

5.      Деньги, кредит, банки: учебник / колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ,  д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина.- 4-е изд., стер.- М.: КНОРУС, 2006.-

6.      Деньги, кредит, банки: учебник/ колл. авт.; под ред. Лаврушина О.И.. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2006.

7.      Медведков С. Экономическая политика и банковская система / С. Медведков. - М, 2006.

8.      Тагирбеков К.Р. Основы банковской деятельности: учебник для вузов.          - М., 2007.

9.      Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие.- М.: КИОРУС,  2006.

10. Государственное регулирование рыночной экономики: Учеб. пособие. - 2-е изд. – М.: Дело, 2002.

11. Финансы. Денежное обращение и кредит. Под ред. Г.Б. Полякова. М., 2001.

12. http://www.cbr.ru- Центральный Банк РФ

13. http://khmb.ru- Ханты-Мансийский Банк

2