Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют  для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая  гарантия обеспечивается благодаря  наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска  и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность  за нарушение этих законов, правил и  процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала. 

Денежные системы  в течение длительного времени  сочетали функционирование металлической  системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы  кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в  банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и кредитной  — обеспечивался путем размена  банкнот и вкладов на золото. Поскольку  кредитная система часто не справлялась  со своими задачами, особенно в периоды  кризисов, на передний план выступало  золото как надежный гарант ценностей. 

В XX в. роль золота в  качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного  мира кредитными деньгами. Вначале  золото вытесняется из внутреннего  экономического оборота, а затем  и из международных расчетов. Можно  сказать, что XX век стал веком эпохи  утверждения кредитных денег, соответствующих  потребностям современной развитой экономики. 

Заключение. 

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий  в качестве реальной связи хозяйствующих  субъектов в рамках национального  рынка. Их эволюция внешне выступает  в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений. 

Элементы информационного  общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В  качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются  тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.  

Становление информационного  общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных  денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число  видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и  превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем. 

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости  носить с собой кучи бумажных денег  и монет. Можно перейти на безналичный  расчет. Это во много раз удобнее  и практичнее. Люди могут приходить  в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько  угодно товаров, если конечно позволяет  счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету. 

Но такой вид  расчета может быть перспективным  только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному  доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется,  полный переход  на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.  

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё  своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: 

"Деньги заколдовывают  людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают  наиболее искусные способы потратить  их. Деньги - единственный товар,  который нельзя использовать  иначе, кроме как освободиться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пор,  пока вы не истратите или  не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и  деньги почти все сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски  загадка".

                      Современное состояние  денежной системы  РК

 

      Характеризуя денежную систему  Республики Казахстан в целом,  можно отметить следующие признаки

1.Денежная система  не основана на деньгах, выступает  в качестве денежного товара, могут выпускаться памятные монеты, изготовленные из серебряных, золотых и платиновых сплавов. 2. Единственным эмитентом денег является государство, в лице Национального Банка, который является единственным эмиссионным центром.

3. Денежная единица  - казахстанский тенге - не содержит  масштаба цен. 

4. Казахстанский  тенге является единственным  законным платежным средством на территории РК.

    Термин  «денежное обращение» не имеет  устоявшегося значения и иногда  им обозначают лишь налично-денежный  оборот, дополняя его понятием  «безналичные расчеты». Однако в  текстах нормативных актов РК  категория «денежное обращение» включает в себя движение как наличных, так и безналичных денег.

                   Основными видами  денежного обращения  являются:

1) оплата товаров  (работ, услуг) 

2) платежи в  нетоварных операциях 

3) выполнение  финансовых обязательств Основные  формы денежного обращения: 

1) движение наличных  денег 

2) движение безналичных  денег 

Основные методы регулирования денежного обращения:

установление  нормативных актов порядка и  правил производства денежных операций

регулирование посредством издания индивидуальною правового акта конкретной денежной операции

определение порядка  совершения денежной операции соглашением (договором субъектов денежного обязательства)

При бумажно-кредитной  денежной системе всеобщим платежным  средством являются:

банкноты - разновидность  кредитных денег, выпускаемых в  обращение в порядке ссудных операций и эмиссии (выпуск денег в обращение), другими словами, это вексель на банкира. Основой устойчивости банкноты является золотой запас государства. Те деньги, которые находятся в обращении - это банкноты. Находящиеся в обращении банковые билеты (тенге) отличаются от классических банкнот тем, что они не размены на золото.

Депозитные деньги - создаются на основе банковских вкладов  в системе безналичных расчетов. Их обращение связано с чеком.

Чеки - письменный приказ владельца счета банку  выплатить наличными или перевести  на счет подателя чека определенную сумму. Чеки бывают денежные и расчетные.

Кредитные карточки (пластиковые деньги).

Основным платежным  инструментом является платежное поручение - предписание обслуживающему банку  о перечислении определенной суммы  со своего счета. Расчеты могут осуществляться и электронными платежными поручениями.

Но использованию  чековых книжек (как юридическими, так и физическими лицами) при  расчетах за товары и услуги ведется  работа с момента утверждения  Положения «О расчетах чеками в РК»  и «О клиринговой палате Нацбанка РK» для проведения клиринга чеков (от 15.11.94). (Однако сам данный платежный инструмент у многих наших граждан не вызывает доверия из-за множества махинаций и просчетов, происходивших с чеками).

Однако в настоящее  время тенге не является конвертируемой валютой, он относится к ЧKB (частично конвертируемой валюта), т.е. имеются валютные ограничения при обмене тенге на инвалюты.

В связи с  последними введениями в Казахстане фиксируется резкое падение тенге  после введения плавающего курса.

 

Факторы, способствующие понижению  курса тенге:

-Низкий спрос  на тенге. 

-Отрицательное  сальдо платежного баланса 

-Дефицит госбюджета, который составил за январь-июнь  2007 г. 1,2%.

-Отсутствие  доверия к нац.валюте, которое вызвано тяжелым экономическим кризисом, постоянным пассивным платежным балансом.

Однако Нацбанк проводит следующую политику, которая способствует повышению курса тенге:

1. Валютная интервенция.  Однако интервенция имеет отрицательную  сторону - может привести к  истощению золотовалютных запасов. 

2. Дефляционная  политика, направленная на сжатие  денежной массы. Для сокращения денежной массы Нацбанк РК пользуется инструментами денежно-кредитной политики.

На 1 октября 2007 года в РК предложение денег в  обращении составило 4 351 803млн.тенге, т.е. объем денежной массы увеличился за год на 684 242 млн. тенге. В структуре денежной массы объём наличных денег увеличился с 600 832 млн. тенге в декабре 2006г до 724 686 на октябрь 2007г.

В целом состояние  денежной системы Казахстана можно  описать в нижеследующей таблице: