Отчет по практике в Октябрьском отделении №4676 ОАО « Сбербанк России»

22

Институт экономики, управления и права (г.Казань)

Набережночелнинский филиал

Факультет

Кафедра экономической теории

Отчет по практике

Исполнитель: студент IV курса                              ____________________

Научный руководитель, к.э.н.,старший преподаватель:_______________

Набережные Челны – 2011

Содержание

1.      Ознакомление с кредитной организацией

1.1Общая характеристика кредитной организации

Октябрьское отделение №4676 является структурным подразделением Сбербанка России, то есть входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом. Октябрьское отделение №4676 ОАО « Сбербанк России» - ведущее отделение Сбербанка России на территории Республики Татарстан.

В 1998 году путем объединения трех отделений Сбербанка России: Аксубаевского, Черемшанского и Нурлатского отделений в городе Набережные Челны было создано Октябрьское отделение  №4676 Сбербанка России. На данный момент филиальная сеть Октябрьское отделения №4676 представлена 17 внутренними структурными подразделениями. Из них 9 ВСП расположены в городе Нурлат, 4 ­– в Аксубаевском районе и 4 – в Черемшанском районе.

Как известно, за свою историю Сбербанк России прошел сложный путь становления от первых  сберкасс до  самого крупнейшего коммерческого банка России.

В своей деятельности Октябрьское отделение №4676 руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, носящими обязательный характер, Уставом Банка, а также Положением о территориальном банке (филиале) “Сбербанка России”.

Октябрьское отделение №4676 не является юридическим лицом. Он вступает в хозяйственные, договорные, кредитно-расчетные отношения от имени Сбербанка России.

Октябрьском отделение №4676  имеет отдельный баланс, являющийся неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными ЦБ РФ, филиал в составе сводного баланса Сбербанка России обеспечивает:

- соблюдение экономических нормативов и показателей ликвидности;

- депонирование части привлеченных средств в фонде обязательных резервов, предусмотренных действующим в РФ законодательством о банках;

- создание внутри банковских резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Октябрьское отделение №4676 может по доверенности Сбербанка России приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности. 

Целями и предметом деятельности банка является:

- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц (клиентов) и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;

- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;

- осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;

- обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Современный Сбербанк – это универсальное предприятие. Осуществляя "пакетное" обслуживание, Сбербанк стремится развивать как можно больше видов услуг. Реализация банковских продуктов и услуг – важнейший этап деятельности  любого банка  в условиях рынка. Целью политики банка и всех его служб является  привлечение клиентуры  путем  расширения сферы сбыта своих продуктов и услуг, завоевание рынка и в конечном итоге увеличение прибыли.

В настоящее время конкуренция на банковском рынке возросла настолько, что для того чтобы выжить, банки должны научиться продавать полный набор банковских продуктов и услуг, т.е. создавать своего рода банковский универмаг с обслуживанием клиента с одного прилавка. Широкая диверсификация операций позволяет банкам как сохранить клиентов, так и увеличить их число за счет притока новых.     

Деятельность современных банков подвергается постоянным изменениям. Меняются формы банковской деятельности, резко расширились сами операции.       

Сегодня  коммерческие банки способны предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов.

Многофилиальная сеть Сбербанка России и наличие уникальной системы расчетов позволяют обеспечить стабильное и своевременное выполнение поручений клиентов по переводам вкладов, а также наличных денег в любой филиал Сбербанка на территории России для зачисления на счета по вкладам как на имя самих клиентов, так и на имя других лиц.

Филиалы Сбербанка России осуществляют переводы вкладов, а также наличных денег в иностранной валюте за границу.

В филиалах Сбербанка России осуществляется прием платежей населения в пользу государственных и с иными формами собственности предприятий, учреждений и организаций, платежей в бюджет и во внебюджетные фонды, добровольных взносов граждан.

Банк может от имени Сбербанка России выполнять следующие банковские операции и услуги:

- прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;

- прием платежей от клиентов;

- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;

- продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;

- реализация лотерейных билетов;

-предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;

-оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;

- приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);

- представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;

- осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;

- ведение счетов клиентов;

- выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;

- проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;

- выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке;

- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.

Рассматриваемое многообразие банковских продуктов и услуг, следует отметить, предлагается почти всеми банками США, Европы, Японии и ряда других стран, и перечень этих услуг быстро растет.

В области кредитной политики это не только краткосрочное,  но и долгосрочное кредитование,  кредитование клиента вне зависимости от  характера его собственности и отраслевой принадлежности,  кредитование и населения и предприятий. Сбербанки развивают валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.

Банк оказывает широкий спектр банковских услуг, обслуживает 1220 тыс. рублевых и 10,4 тыс. счетов в иностранной валюте физических лиц, более 3,7 тыс. расчетных счетов юридических лиц в рублях и 350 в инвалюте.

Общий остаток привлеченных  подразделениями Октябрьское отделения №4676 средств населения превышает 4 млрд. рублей, ссудная задолженность клиентов составляет 5,5 млрд. рублей, в т.ч. корпоративных клиентов – 8 млрд. рублей. Количество эмитированных банковских карт превысило 185 тысяч единиц на обслуживаемой территории функционирует более 115 банкоматов и устройств самообслуживания, в торговых сетях установлено свыше 257 терминалов.

Среди клиентов банка выделяют следующие целевые группы: молодежь и студенты, экономически активное население, молодые семьи, пенсионеры, инвесторы, VIP клиенты.

В крупном и малом бизнесе клиентами Октябрьское отделения №4676 ОАО « Сбербанк России» являются такие крупные организации, как ОАО «НурлатНефтепродукт» и предприятия его Группы. В  области банковского обслуживания в нашей республике Сбербанк по-прежнему занимает лидирующие позиции по привлечению вкладов граждан; второе место по объему кредитных вложений, сумме полученной прибыли и по привлеченным средствам юридических лиц; первое – по объемам валютно–обменных операций.

Вся деятельность банка направлена на обеспечение прибыльной работы, наращивание объемов услуг и особенно кредитования, а также строгого контроля размеров и направлений затрат.

В результате принятых отделением мер по увеличению ресурсного потенциала и эффективному управлению пассивными операциями, значительному увеличению размера ссудного портфеля, а также осуществлению ежедневного контроля и рационального расходования средств на содержание, был обеспечен положительный финансовый результат работы.

В структуре привлеченных средств, основная доля приходится на депозиты физических лиц. Эта стабильный инвестиционный ресурс банка, хотя конкуренция в нашем городе продолжает усиливаться.

Положительный результат достигается за счет увеличения объемов безналичных перечислений.

Третью частью от объемов безналичных перечислений во вклады составляют суммы пенсий. С учетом претворения в жизнь социальной политики государства, направленной на повышение размеров всех видов пенсий, для банка работа с этой группой вкладчиков становится более важной. В настоящее время через учреждения банка получают пенсию более 11 тысяч пенсионеров или 23% общего числа их.

Значительная работа проводится по развитию безналичных расчетов по счетам вкладчиков. Списания сумм со вкладов по поручениям их владельцев возросли в 1,8 раза, было исполнено 1207 разовых поручений. Увеличились суммы списаний по длительным поручениям клиентов. Надо развивать эти услуги более интенсивно, так как это укрепляет связи банка и клиента, повышает финансовую культуру населения, снижает налично-денежный оборот и приносит доход кредитной организации.

Динамично продолжают развиваться операции с банковскими картами. На рынке пластиковых карт в настоящее время усиливается конкуренция со стороны других коммерческих банков, которые внедряют свои проекты. Это « Ак Барс», «Татфондбанк» банк.

1.2 Управление кредитной организацией. Тип организационной структуры управления применяемый кредитной организацией

В ОАО «Сбербанк» Октябрьского отделения управление и тип организационной структуры управления применяемый в кредитной организации состоит из следующих видов, которые указанны в приложении 1

Взаимодействие с внешними партнерами, в том числе, коллекторскими агентствами (КА):

- инициирование процесса аккредитации и заключения договоров с КА;

- осуществление подготовки документов для передачи в КА и принятия документов из КА;

- проведение мониторинга, оценки эффективности работы с переданным портфелем кредитов;