Контрольная работа по "Предпринимательству"

       Потребительские общества объединяются в райпотребсоюзы, райпотребсоюзы - в обл (край) потребсоюзы, облпотребсоюзы - в республиканские союзы, а последние - в Центральный союз потребительских обществ, то есть создают, как уже говорилось, систему потребительской кооперации. Эта система отличается от государственных хозяйственных систем не только тем, что она основана на другой форме собственности, но и тем, что каждая ячейка системы обособлена в качестве собственника орудий и средств производства, материальных и денежных ресурсов. Имущество системы не сливается в единый фонд, хотя и связано каналами перераспределения его между выше- и нижестоящими звеньями в установленных кооперативными уставами пределах. 

     Система потребительской кооперации, как социальное хозяйственное образование, сама по себе субъект права (как и ее нижестоящие звенья), так как действуя на основе государственного руководства, является адресатом плановых заданий, ответственным за их выполнение, и фондодержателем, распределяющим материальные ресурсы для обеспечения хозяйственной деятельности всех своих звеньев. 

     Каждое из звеньев потребительской кооперации является самостоятельной кооперативной организацией с правами юридического лица, хозяйственная деятельность которых опирается на принадлежащие им на праве собственности производственные фонды, формируемые из членских взносов и прибыли от хозяйственной деятельности. Организации потребительской кооперации создают предприятия и хозяйственные организации (по переработке сельхозпродуктов, магазины, рестораны, заготовительные конторы), правовое положение которых характеризуется тем, что они действуют на основе обособленного им кооперативного имущества под руководством организаций, их создавших. При утверждении их уставов, наделении собственными оборотными средствами и открытии расчетного счета в банке они приобретают статус самостоятельных организаций с правами юридического лица.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    вопрос57. Для осуществления финансово-хозяйственной деятельности ООО заключило договор банковского счета с Гута-Банком. Согласно условиям договора и требованиям действующего законодательства, банк обязан своевременно осуществлять операции по счету на основании распоряжений клиента. Однако по вине банка неоднократно возникли случаи несвоевременного списания денежных средств со счета клиента.

    1. В чем необходимость, каков порядок заключения договора банковского счета?

     В гражданском праве счет лица в банке как экономическая категория возникает при заключении особого договора банковского счета. Этот договор предшествует всем кредитно-расчетным операциям, которые ведутся с безналичными деньгами.

     Действующее законодательство рассматривает договор банковского счета в качестве самостоятельного договорного вида, посвящая ему отдельную главу. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации..

      Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

     Договор банковского счета принято относить к консенсуальным договорам. Он считается заключенным не в момент зачисления средств на счет, а в момент достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора.

Договор банковского счета на практике оформляется, как правило, двумя способами: путем составления и подписания договора в виде единого документа; без такого документа Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации части второй.. Отсутствие договора банковского счета в виде единого документа, подписанного сторонами, не означает отсутствия договорных отношений. Подача клиентом заявления об открытии счета является офертой (предложением заключить договор), а разрешительная надпись руководителя банка - акцептом (согласием заключить договор). Такое распоряжение может быть дано как в виде отдельного документа, так и на заявлении клиента об открытии счета.

     Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

     Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами п. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации.

     В законодательстве имеются нормы, предусматривающие обязанность банка отказать клиенту в заключении договора в определенных случаях. На банки возложена обязанность идентифицировать лицо, которое открывает счет, по предъявленным документам Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».. Кредитным организациям запрещено открывать счета (вклады) на анонимных владельцев, т.е. без представления открывающим счет физическим или юридическим лицом документов, необходимых для его идентификации. Банк не вправе открывать новые счета организации при наличии решения налогового органа о приостановлении операции по ее действующим счетам п. 9 ст. 76 Налогового кодекса Российской Федерации.

      Инструкцией Госбанка № 28 определено, что для открытия расчетного, текущего или бюджетного счетов следует представить банку следующие документы: 1) заявление на открытие счета; 2) копию решения о создании организации (или учредительный договор); 3) копию устава (положения); 4) карточку образцов подписей и оттиска печати. Для открытия счетов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам (за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления) дополнительно к перечисленным выше документам необходимо представить: 1) свидетельство о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей или свидетельство о государственной регистрации юридических лиц; 2) свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ст. 5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности».

     Итак, договор банковского счета может быть заключен банком и владельцем счета по их обоюдному волеизъявлению путем выработки согласованных условий, касающихся открытия и ведения счета, перечисления и выдачи средств со счета, совершения банком иных банковских операций по распоряжению владельца счета.

     Если же договор банковского счета заключается путем открытия банком соответствующего счета (акцепт конклюдентными действиями), в том числе на заранее объявленных банком условиях, на основе заявления клиента банка с приложением всех необходимых документов (оферта) и разрешительной надписи руководителя банка, то заключение договора для банка является обязательным, за исключением случаев, когда отказ в заключении договора банковского счета вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на банковское обслуживание либо предусмотрен законом или иными правовыми актами.

     Как уже упоминалось выше договор банковского счета может быть как возмездным, если об этом есть прямое указание в договоре и договор, или безвозмездным, если такого указания нет. Банк, как правило, компенсирует свои издержки по бесплатному обслуживанию за счет более низких процентных ставок за остаток на счете.

     В соответствии с Положением ЦБР от 8 декабря 1997 г. N 7-П «О порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Банка России» Вестник Банка России, 1997, N 86. введена плата за расчетные услуги, оказываемые Банком России кредитным организациям и другим клиентам Банка.

Плата за расчетные услуги не взимается  в следующих случаях:

1. за  обслуживание юридических и физических  лиц по перечислению средств  в бюджет и внебюджетные фонды  ст. 15 Закона об основах налоговой  системы.;

2. за  перевод работодателями членских  профсоюзных взносов из заработной  платы работников в соответствии  с коллективным договором (соглашением)  п. 3 ст. 28 Федерального закона «О  профессиональных союзах, их правах  и гарантиях деятельности».;

3. проведении  расчетных операций клиентами  Банка России, не являющимися  кредитными организациями и находящимися  на обслуживании Банка России  ст. 47 Федерального закона РФ «О  Центральном банке Российской  Федерации».;

4. при  перечислении средств бюджетов  различных уровней и государственных  внебюджетных фондов при условии,  что средства перечисляются со  счетов распорядителей средств  бюджетов и государственных внебюджетных  фондов, открытых в учреждениях  Банка России Положение ЦБР  N 7-П.;

5. при  осуществлении расчетных операций  по корреспондентским счетам  ликвидационных комиссий кредитных организаций, у которых отозваны лицензии на совершение банковских операций Положение ЦБР N 7-П.;

6. при  осуществлении расчетных операций  кредитных организаций с Банком  России, связанных с перечислением  средств: в обязательные резервы;  по размещению в депозиты; по возврату кредитов и уплате процентов за кредиты; в пользу Банка России; на получение наличных денежных средств (в т.ч. при депонировании средств в учреждениях Банка России на получение наличных денег) Положение ЦБР N 7-П..

При наличии встречных платежных  обязательств может применяться  зачет взаимных требований.

     В договоре банковского счета может быть предусмотрено: а) банк обязан платить клиенту за остаток на счете; б) банк не обязан платить клиенту за остаток на счете. При отсутствии любого из перечисленных условий применяется норма п.1 ст.852 ГК и предполагается, что банк обязан выплачивать клиенту соответствующее вознаграждение за остаток на счете.

       Вознаграждение, причитающееся клиенту, исчисляется, как правило, в виде процентов годовых. Сумма вознаграждения зачисляется на счет клиента ежеквартально. В договоре может быть иной период начисления и выплаты процентов. Проценты по остаткам средств на счетах, открытых в ЦБР и его учреждениях, не начисляются, кроме случаев, Установленных ЦБР или договором.

      В договорах, заключенных до введения ГК в действие, нередко отсутствует условие о платном или бесплатном характере использования банком остатка средств на счете. В этом случае обязанность банка платить клиенту за пользование его средствами не возникает, и после введения ГК в действие.

      Когда в договоре не определен размер вознаграждения за остаток на счете, величина процентной ставки за пользование средствами клиента определяется в размере процентов, уплачиваемых банком по вкладам до востребования (ст.838 ГК).

     При наличии встречных платежных обязательств может применяться зачет взаимных требований.

2. Какие  документы предъявляются в банк  при заключении договора банковского счета.

     Для открытия счета физическим лицом представляются следующие документы:

- Паспорт или другой документ, в соответствии с законодательством Российской Федерации удостоверяющий личность;

- Карточка  с образцами подписи и оттиска печати (если имеется) ;

-Иные документы, предусмотренные законодательством и/или договором банковского счета.

3. Какие  меры могут быть предприняты  со стороны клиента по отношению  к банку (ответ обоснуйте)?

       Клиент обязан для распоряжения средствами на счете оформлять и представлять в банк документы, по форме соответствующие требованиям закона и банковских правил (платежные поручения, чеки и т.п.) и удостоверенные надлежащим образом (подписанные, например, в соответствии с образцами подписей в банковской карточке клиента или удостоверенные электронными средствами платежа, иными документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом). Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.

4. Оформите  договора банковского счета (недостающие  реквизиты используйте самостоятельно).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ДОГОВОР БАНКОВСКОГО  СЧЕТА 
№ 356

г. Мурманск

"25"января 2013 г.

Акционерный коммерческий банк " Северо-Западный 1 Альянс банк " (открытое акционерное общество) , именуемый в дальнейшем "Банк", в лице диpектоpа г-ки Мироновой Д.Ф., действующей на основании Устава и Лицензии ЦБ РФ от 15.10.20102 г. № 2948, с одной стоpоны, и Общество с ограниченной ответственностью "Меридиан", именуемый(ое,ая) в дальнейшем "Клиент", в лице директора г-на (жи) Фроловой Тамары Васильены, действующей на основании Устава, с дpугой стоpоны, заключили настоящий договоp о нижеследующем.