Понятие организационно-правовой формы коммерческих организаций

5.      Установление экономических нормативов для банков.

6.      Рассмотрение отчета о работе, баланса, счет прибыли и убытков Банка России.

7.      Другие вопросы, предусмотренные уставом Банка России и регламентом работы Совета директоров.

              Структура системы Банка России состоит из главных управлений, действующих от имени Банка России в пределах предоставленных им полномочий.  В составе этих главных управлений действуют на правах структурных подразделений расчетно – кассовые центры.

              Банк России и его территориальные Главные управления стравляют единую централизованную систему. Банк России на правах юридических лиц или структурных подразделений создает   российское объединение  инкассации денежной выручки, вычислительные центры, учебный центр, а так же другие учреждения, предприятия и организации для выполнения задач и функций Банка России.

              Правовое положение коммерческих банков помимо того, что сказано о них в связи с характеристикой банковской системы и Банк России, определяется главным образом, а Законе « о банках и банковской деятельности».

              Банк  - это коммерческое учреждение, которому на основании лицензии, выдаваемой Центральным Банком (Банк России), представлено право, привлекать денежные средства от юридических и физических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности и срочности, а так же осуществлять иные банковские операции. Банк всегда является  юридическим лицом.

              Отдельные банковские операции могут выполнять учреждения, не являющиеся банками. На такие кредитные учреждения распространяется действие закона « о банках и банковской деятельности », если иное не предусмотрено данным законом.

              Создание и прекращение банков в общих чертах общее правило          создания предприятий. Банк России возникает в учредительно – распорядительном, прочие банки в учредительном и договорно – учредительном порядке. Для               всех банков ( кроме Банка России) необходимо так же получение лицензии                 в ней предусматривается перечень операций, которые вправе совершать              банки. Закон предусматривает определенный перечень документов для          получения лицензии, в том числе особые документы для лицензирования деятельности совместных банков, иностранных банков и филиалов, банков                не резидентов ( то есть созданных и находящихся вне России ). В                  отношении последних Банк России вправе предъявить так же и дополнительные требования  относительно минимального и максимального размера их              уставного капитала. Регистрацию уставов банков осуществляет Банк России.     Банки, зарегистрированные им, имеют право открывать на территории России и         за ее пределами филиалы и представительства.

              Имущественную базу банка составляют : 

1.          уставной капитал, то есть средства юридических и физических лиц сформированные учредителями банка), уставной капитал формируется из средств не менее трех участников банка ), который служит обеспечением обязательств банка;

2.          привлеченные средства юридических лиц на указанных выше условиях; имущество и средства, полученные в виде дохода банковской деятельности: в том числе направленные в резервный, страховой и иные фонды, образуемые банком.

              Какой правовой титул лежит в основе права банка на сформированной учредителями уставной капитал, на полученные доходы и приобретенное на эти доходы имущество ? Надо полагать, что у банка здесь на лицо право хозяйственного ведения имуществом. Владение, пользование и распоряжение им по этому титулу осуществляется в объемах, определенных учредительными документами.

              Хозяйственная компетенция банка определяется кругом банковских операций и сделок, которые он вправе совершать в соответствии с законом и выданной банку лицензии.

Глава 3

Банковские операции

К числу типичных банковских операций можно отнести :

-         привлечение вкладов  ( депозитов ) и предоставление кредитов ;

-         осуществление расчетов по поручению клиентов и банков – корреспондентов ( то есть банков, взаимодействующих для обеспечения расчетов клиентов, имеющих счета в соответствующих банках ), их кассовое обслуживание;

-         открытие и ведение счетов клиентов и банков – корреспондентов, в том числе иностранных, в том числе счетов финансирования как вложений;

-         выдачу поручительства и гарантий. А так же иных обязательств за третьих лиц, предусматривающую исполнение денежной формы.

              Эта деятельность занимает наибольший удельный вес банка и является наиболее распространенной в работе любых банок.

              Кроме того банки совершают и другие операции и сделки :

-         выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги ( чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и др. документы), осуществляют с ними и иные операции;

-         приобретают права требования по поставке товаров и оказания услуг, принимают на себя риски исполнения таких требований, инкассируют такие требования ( форфейтинг ), а так же выполняют эти операции с дополнительным контролем за движением товаров ( факторинг );

-         покупают и продают валюту в наличном виде и находящуюся на счетах и во вкладах у советских и иностранных юридических и физических лиц;

-         покупают и продают в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а так же изделия из них ;

-         привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады, осуществляют иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой ;

-         привлекают, размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов – доверительные ( трастовые ), операции;

-         оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции;

-         производят другие операции и сделки по размещению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции. 

              Компетенция банков, как мы видим, реализуется исключительно в       денежно – финансовой сфере. Банкам запрещается осуществлять операции                по производству и торговле материальными ценностям, а так же по            страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и                 кредитных рисков.

              В обеспечение финансовой стабильности банков, все банки на территории РФ депонируют обязательные резервы банков в Банке России, исходя из установленных им нормативов обязательных резервов. Как уже говорилось, банки обязаны соблюдать установленные им Банком России обязательные экономические нормативы:

-         минимальный размер уставного капитала банка;

-         предельное соотношение между размером уставного капитала и суммой его активов и учетом оценки риска;

-         показатели ликвидности баланса ( то есть возможности погашения всех своих обязательств в случае ликвидации банка );

-         минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России;

-         максимальный размер риска на одного заемщика;

-         ограничение размеров валютного и курсового рисков;

-         ограничение и использование привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

              У банков имеется право на банковскую тайну, то есть на сохранение тайны по операциям своих клиентов. Справки по этому поводу могут выдаваться только в случаях, предусмотренных законом.

              В защиту прав вкладчиков закон устанавливает правила о возможности обращения взыскания на вклады только в случаях предусмотренных законом               (  по решению судов и постановлениям следственных органов по находящимся         в их производстве уголовным делам; по удовлетворенному иску, вытекающему          из уголовного дела; по решению об алиментах и в других, предусмотренных законом случаях – ст. 26 закона «о банках и банковской деятельности» ).

              В отношениях с клиентурой в настоящее время определяющим             является исключительно договор. Клиенты самостоятельно выбирают банки            для кредитно – расчетного обслуживания. Лишь банк и его отделение по              месту регистрации предприятия обязаны открыть расчетный счет по           требованию предприятия. Процентные ставки и величина комиссионого вознаграждения  по операциям банков устанавливаются  по соглашению сторон с учетом их компетенции Банка России на регулирование уровня банковских процентных ставок.

              Особая компетенция предусмотрена для банка в случаях неплатежеспособности клиентов. Они вправе в таких случая реализовать мер, предусмотренные ст. 34 закона «о банках и банковской деятельности ».

              Банки обязаны публиковать годовые балансы по форме и в сроки, устанавливаемые банком России. Их деятельность подлежит ежегодной аудиторской проверке.

              Банки действуют в любой избранной ими организационно правовой        форме ( частное предприятие, АО, АОЗТ, товарищества, совместные банки                  с участием Российского и иностранного капитала и др. ). В зависимости от            этого они реализуют свою компетенцию в установленной законом форме через           свои уставные органы. Работникам органов государственной власти и         управления запрещается участие ( совмещение должностей в органах управления банков ).

              Заключая данную главу можно отметить, что банковская система России довольно таки не проста и строго индивидуально. Центральный банк России наделен чрезвычайными полномочиями. В своей деятельности он подотчетен только Федеральному собранию Российской Федерации, а именно Государственной Думе Российской Федерации.

              По моему мнению глава Центрального Банка России должен быть не только ответственным, что имеется в виду при его назначении. А строго индивидуальной личностью, раз он несет на себе такое бремя ответственности. В общем-то на мой взгляд за финансовой обеспечение всей страны. Это достаточно тяжелый труд, равного которому нет.

              Судя из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что правовой  положение банков на мой взгляд позволяет предпринимателям создавать юридические лица называемые коммерческими банками и спокойно вести трудовые отношения.

              Необходимость рассмотрения положения банков в Российской Федерации вызвано не простым интересом и сбором материала. Коммерческие банки, лишь небольшое  звено цепи банков. Центральный Банк России регулирует основную часть всей банковской системы России.

              Положение Центрального Банка России позволяет судить только о его могуществе и преимуществе государственной системы в целом ряде положений по отношению к коммерческим. Так или иначе, но при всем могуществе Банка России, он не может нарушать права предпринимателей и наделяет их многими правами схожими со своими.

              Понятие и положение коммерческих банков России, позволяют судить будет нами рассмотрено ниже в следующей главе. Где нами будет предпринята попытка, дать понятие коммерческих банков в целостной системе Банков России. А так же на необходимо разобраться с положением их, не просто как с положением юридического лица, но и с их правоспособностью.

              Итак, можно сказать еще о том, что  в отличие от Банка России, который один на всю огромную Россию, ( филиалы и представительства не в счет  ), коммерческих многое множество на ту же Россию. Это облегчает доступ к ним простых обывателей нуждающихся в каких-либо банковских операциях. Так, например гражданин вправе сделать вклад или открыть счет. Для этого ему совсем не обязательно обращаться в Центральный Банк России, он вправе положить или вложить свои деньки в какой – либо коммерческий банк.

              С учетом эмиграции людей за последнее время, у многих здесь остались родственники. Зная о их трудном материальном положении, многие из них пытаются им помочь, таки образом была создана целая система быстрых и надежных, безналичных переводов через различные банки, которые работают по всем странам мира.

              Так же хочется отметить, что с учетом, всего ранее происходящего, на сегодняшний день, правовое положение банков в целом, банки в России начинают стадию своего процветания. Люди перестают верить в различного рода денежным пирамидам и стараются направить свою прибыль в банки для большей уверенности в её сохранности.

              Хочется верить, что инфляция в скором времени станет практически не возможным и тогда денежные поступления в банки увеличатся и станут работать на благо России.