Правове регулювання кредитно-фінансових відносин

 

6.Розрахунки за акредитивом. Розрахунки за інкасовими дорученнями.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

При розрахунках акредитивами виникають економічні відносини  між чотирма суб'єктами:

• заявник акредитива - платник, який звернувся до банку, що його обслуговує, для відкриття акредитива;
• банк-емітент - банк платника, що відкриває акредитив своєму клієнтові;
• бенефіціар - юридична особа, на користь якої виставлений акредитив (продавець, виконавець робіт або послуг тощо);
• виконуючий банк - банк бенефіціара або інший банк, що за дорученням банку-емітента виконує акредитив.

Умови та порядок проведення акредитивної форми розрахунків  передбачаються у договорі між бенефіціаром і заявником акредитива.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Акредитиви бувають:

 

• Відкличний акредитив - акредитив, який може бути змінений або анульований банком-емітентом без попереднього погодження з бенефіціаром (наприклад, у разі недотримання умов, передбачених договором, дострокової відмови банку-емітента від гарантування платежів за акредитивом).
• Безвідкличний акредитив - акредитив, який може бути змінений або анульований тільки за згодою бенефіціара, на користь якого він був відкритий.

 

В іншому (виконуючому) банку  за дорученням банку-емітента можуть виконуватися акредитиви:

 а) депоновані - списанням  коштів з аналітичного рахунка  "Розрахунки акредитивами", відкритого  у виконуючому банку;

 б) гарантовані - наданням  виконуючому банкові права списувати  кошти з кореспондентського рахунка  банку-емітента, відкритого при встановленні  кореспондентських відносин між  банками.

  Кожний акредитив призначається для розрахунків тільки з одним бенефіціаром і не може бути переадресований.

Строк дії акредитива в  банку-емітенті встановлюється у межах 15-ти днів з дня відкриття, не враховуючи нормативного терміну проходження  документів спецзв'язком між банками.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Виконання інкасового доручення:

 

1. У разі відсутності  будь-якого документа або невідповідності  документів за зовнішніми ознаками  інкасовому дорученню виконуючий  банк повинен негайно повідомити  про це клієнта. У разі неусунення зазначених недоліків банк повертає документи без виконання.

2. Документи подаються  платникові у тій формі, в  якій вони одержані, за винятком  банківських відміток і написів,  необхідних для оформлення інкасової  операції.

3. Документи, що підлягають  оплаті при їх поданні, виконуючий  банк зобов'язаний подати до  платежу негайно з отриманням  інкасового доручення.

 Якщо документи підлягають  оплаті в інший строк, виконуючий  банк повинен для одержання  акцепту платника подати документи  для акцепту негайно з отриманням  інкасового доручення, а вимогу  платежу має здійснити не пізніше  ніж у день настання строку  платежу, визначеного у документі.

4. Часткові платежі можуть  бути прийняті у випадках, якщо  це встановлено банківськими  правилами, або за наявності  в інкасовому дорученні спеціального  дозволу.

5. Одержані (інкасовані) суми  негайно передаються виконуючим  банком у розпорядження банку-емітента, який повинен зарахувати ці  суми на рахунок клієнта. Виконуючий банк має право відрахувати з інкасованих сум належні йому плату та відшкодування витрат та (або) видатків

 

Повідомлення  про проведені операції інкасового доручення:

 

1. Якщо платіж та (або)  акцепт не були отримані, виконуючий  банк повинен негайно повідомити  банк-емітент про причини неплатежу  або відмови від акцепту. Банк-емітент  повинен негайно повідомити про  це клієнта, запитавши у нього  вказівки щодо подальших дій.

 У разі неотримання  вказівок щодо подальших дій  у строк, встановлений банківськими  правилами, а якщо він не  встановлений, - в розумний строк  виконуючий банк має право  повернути документи банку-емітентові.

 

 

7.Розрахунки із застосуванням розрахункових чеків. Відповідальність сторін за порушення договору.

 

Загальні положення  про розрахунки із застосуванням розрахункових чеків:

 

1. Розрахунковим чеком  (чеком) є документ, що містить  нічим не обумовлене письмове  розпорядження власника рахунку  (чекодавця) банку переказати  вказану у чеку грошову суму  одержувачеві (чекодержателю).

2. Платником за чеком  може бути лише банк, в якому  чекодавець має грошові кошти  на рахунку, якими він може  розпоряджатися.

3. Відкликання чека до  спливу строку для його подання  не допускається.

4. Видача чека не погашає  грошового зобов'язання, на виконання  якого він виданий. 

5. Порядок та умови  використання чеків встановлюються  цим Кодексом, законом та банківськими  правилами. 

6. Чек має містити всі  реквізити, передбачені банківськими  правилами. Чек, в якому відсутній  будь-який із реквізитів або  до якого внесені виправлення,  є недійсним. 

7. Форма чека та порядок  його заповнення встановлюються  законом і банківськими правилами.

 

Розрахункові чеки та чекові книжки є бланками суворого обліку.

 Розрахунковий чек  обов'язково має містити всі  реквізити, що передбачені його  формою, і заповнюється від руки (кульковою ручкою, чорнилом темного  кольору) або з використанням  технічних засобів (місяць видачі  та сума розрахункового чека  мають зазначатися словами).

 Внесення в розрахунковий  чек виправлень та використання  замість підпису факсиміле не  дозволяється.

 Розрахунковий чек  підписує службова особа чекодавця,  яка має право підписувати  розрахункові документи, та скріплює  відбитком печатки чекодавця  (за винятком розрахункових чеків,  що видаються фізичними особами).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Наслідки несплати чека:

1. У разі відмови платника  в оплаті чека чекодержатель  має право пред'явити позов  до суду. Чекодержатель має право  вимагати крім оплати суми  чека відшкодування своїх витрат  на одержання оплати, а також  процентів.

2. До вимог чекодержателя  про оплату чека застосовується  позовна давність в один рік.