Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Декабря 2011 в 21:31, реферат
Автострахование - вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового авто после угона или хищения.
Практика страхования средств транспорта на российском страховом рынке в основном предусматривает существование трех отдельных видов автомобильных видов страхования:
ДСАГО — это добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Этот вид страхования является дополнением к ОСАГО на случай, если размер ущерба превысит максимально допустимый размер компенсации.
Страховая
сумма определяется по соглашению сторон.
Цена полиса определяется в зависимости
от страховой суммы, срока договора,
типа и технического состояния транспортного
средства, стажа вождения, возраста
страхователя. В среднем, цена полиса
варьируется в пределах от 0,5% до 3% от страховой
суммы. Как правило, в договоре ДСАГО прописана
франшиза, равная лимиту компенсации в
ОСАГО (400 тысяч рублей). Таким образом,
ущерб в размере до 400 тыс. рублей (240 тыс.
на возмещение вреда здоровью и 160 тыс.
рублей на возмещение вреда имуществу)
компенсируется за счет полиса ОСАГО.
Срок действия договора ДСАГО должен совпадать
со сроком действия договора ОСАГО.
Страхование автомобиля (КАСКО).
КАСКО — это страхование самого автомобиля. По полису КАСКО страховая компания принимает на себя расходы по транспортировке машины с места аварии, затраты на восстановительный ремонт и запчасти, необходимые для его выполнения, а также возмещение стоимости автомобиля в случае его угона. От угона нельзя застраховаться отдельно. Компании предпочитают не делать этого, так как увеличивается вероятность мошенничества со стороны клиентов и, соответственно, уровень убытков. Поэтому обычно полисом КАСКО страхуются оба риска вместе. Однако если вы надежно храните машину, или уверены, что больше она никому кроме вас не нужна, можно застраховать ее только от ущерба.
По
условиям КАСКО страхователю предоставляется
страховая защита от любых убытков,
которые могут быть причинены
в результате повреждения. Полное КАСКО
предусматривает страхование
КАСКО обеспечивает покрытие следующих рисков:
Отдельно угон практически никто не страхует. Как правило, взамен предлагают страховать Угон + Ущерб (Каско) с большой франшизой по ущербу, либо страховать автомобиль по программе "до первого страхового случая". Для дорогих иномарок предусмотрена программа страхования только риска "Угон", с установкой поисковой системы.
Следует немедленно обратиться в местное отделение милиции по факту ущерба. Это необходимо для предъявления иска виновным.
10)Противоправных
действий третьих лиц (включая
хищение отдельных частей
Большинство банков не выдают кредит на покупку автомашины без оформления КАСКО.
Страхование дополнительного оборудования
Страхование дополнительного оборудования позволяет получить компенсацию при повреждении или утрате автомобильного имущества, не входящего в заводскую комплектацию (противоугонные системы, диски, аудиотехника, кожаный салон, чехлы и т.п.). Эту страховку можно приобрести при условии заключения договора АвтоКаско. К страховым случаям относятся: хищение имущества, повреждение или гибель имущества в результате действий третьих лиц, ДТП стихийного бедствия, пожара, взрыва.
Страховая
сумма устанавливается на основании
рыночной стоимости каждого
Не
относится к страховым случаям
повреждение автомобиля в результате
его эксплуатации или неосторожности
водителя при пользовании огнем или курении.
Также не удастся добиться компенсации
при потере ключей или хищении регистрационных
знаков и оборудования, не входящего в
заводскую комплектацию.
Страхование от несчастного случая.
Страхование от несчастного случая при ДТП — третий по популярности, после ОСАГО и КАСКО страховой продукт. Несчастный случай, как утверждают словари — это «внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм человека, следствием которого становится временное или постоянное расстройство здоровья или смерть». Из определения становится ясно, какие риски страхуются, главные из них — полная или временная потеря трудоспособности или смерть застрахованного человека.
Страхование от несчастного случая при ДТП позволяет компенсировать ущерб жизни и здоровью водителя и пассажиров транспортного средства. Обычно страховые компании предлагают эту страховку совместно с комплексным страхованием автомобиля от угона и ущерба (КАСКО). К страховым случаям относятся ранение, увечье, травма, временная или постоянная утрата трудоспособности, гибель застрахованных лиц в результате ДТП.
Защитить, хотя бы финансово, здоровье можно по двум системам — паушальной и системе мест:
— Система мест. На каждое место в автомобиле определяется максимальный размер компенсации. По этой системе можно застраховать, к примеру, только водительское место или только место пассажира на переднем сидении.
— Паушальная система. Максимальный размер выплат распространяется на весь салон автомобиля. При страховом случае общая компенсация делится на количество пострадавших. Как правило, на одного пострадавшего приходится около 40% от страховой суммы, на двух — 35% каждому, на трех — 30% каждому и т.д.
Для примера, если машина застрахована по системе мест и пострадали пассажиры на заднем сидении, но страховка была оформлена только на водителя и переднего пассажира, то возмещения Вы не получите. Зато если по системе мест застраховано водительское место, и он же является пострадавшим, то ему будет выплачена вся страховая сумма, без всяких дележек. Поэтому у каждой системы есть свои плюсы и минусы.
Стоимость
полиса зависит от системы страхования,
страховой суммы и срока
«Зеленая карта»
Зеленая карта — это международная разновидность ОСАГО. Она, как и ОСАГО, является обязательной, но только не в России, а за рубежом, Можно приобрести зеленую карту на целый год или только на две недели, полную (действует на все страны соглашения «Зеленая карта») или частичную. «Зеленая карта» является полисом обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств, принятым в десятках стран мира. Без этого полиса запрещено передвижение по территории большинства европейских государств на собственном автомобиле. Страховые случаи по «Зеленой Карте» предусматривают возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.
Стоимость полиса зависит от страны пребывания, типа транспортного средства и срока поездки (обычно минимальный срок страхования — две недели). К примеру, стоимость «Зеленой карты» для двухнедельной поездки на легковом автомобиле в страны Скандинавии обойдется в среднем в 15-20 евро. Лимит ответственности по «Зеленой Карте» составляет миллионы евро, а в некоторых странах вообще не ограничен конкретной суммой.
При
наступлении страхового случая страхователь
должен засвидетельствовать
Страны-участницы
соглашения «Зеленая карта»: Австрия,
Албания, Андорра, Бельгия, Болгария, Босния
— Герцеговина, Великобритания, Венгрия,
Германия, Греция, Дания, Израиль, Иран,
Ирландия, Исландия, Испания, Италия, Кипр,
Латвия, Люксембург, Македония, Мальта,
Марокко, Молдавия, Нидерланды, Норвегия,
Польша, Португалия, Румыния, Словакия,
Словения, Тунис, Турция, Украина, Финляндия,
Франция, Хорватия, Чешская Республика,
Швейцария, Швеция, Эстония.
Заключение.
Рост
интенсивности дорожного
Российские
страховые компании предлагают следующие
виды страхования (таблица 1):
Таблица 1
Виды страховок и страховые случаи
|