Банковское страхование

Банковское страхование

Страхование жизни

Страховая компания – это организация, суть деятельности которой заключается в том, чтобы  взять на себя риски клиента за определенную плату.

Страховые компании и банки совместно разрабатывают  и реализуют:

- новые, удобные для продажи продукты,

- высокотехнологичные  программы;

- программы использования  банком страховых резервов (при  этом резервы по накопительному  страхованию жизни являются более  привлекательными для банка, поскольку  могут размещаться в банке  на более длительный срок, нежели резервы по другим видам страхования). 

Общество страхования  жизни «Россия» предлагает банкам модульную  ПАРТНЕРСКУЮ ПРОГРАММУ, которая  позволяет выбрать оптимальные  направления сотрудничества, исходя из стратегии развития банка.

Основой такой программы является кредитное страхование жизни, т.е. страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитных средств, которое гарантирует банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти или временной/постоянной утраты трудоспособности.

Особенности кредитного страхования жизни:

Технологичность

Наличие программного комплекса, позволяющего автоматизировать процесс оформления страховой документации при заключении договоров страхования жизни.

Гибкость

Наличие подробнейшего  регламента заключения договоров страхования  жизни, максимально адаптированного  к банковской процедуре выдачи потребительских  кредитов

Выгода

Страхование жизни  заемщиков кредитных средств позволяет уменьшить кредитные риски Банка.

Сотрудничество  в рамках программы предусматривает  выплату Банку комиссионного  вознаграждения и размещение в банке  страховых резервов по оформленным  в банке накопительным полисам.

Программы банковского  страхования

Заемщик

Страхование жизни  и трудоспособности заемщиков кредитных  средств гарантирует банку получение  суммы фактической задолженности  и причитающихся процентов по кредиту в случае утраты заемщиком  платежеспособности по причине смерти или полной постоянной утраты трудоспособности.

Объем страхового покрытия:

Страховыми случаями по договору страхования являются:

- Смерть Застрахованного  (Заемщика) по любой причине;

- Утрата Застрахованным (Заемщиком) трудоспособности по  любой причине, повлекшее назначение  инвалидности 1 или 2 группы.

Выгодоприобретателем  по договору страхования является Банк в части, равной величине неисполненных  обязательств заемщика по кредитному договору.

Срок страхования  равен сроку действия кредитного договора.

Страховая сумма  определяется по согласованию с Банком не менее размера выданного кредита. При этом осуществляется ежемесячное уменьшение страховой суммы пропорционально погашению Заемщиком кредита (согласно графику погашения кредита).

Страховой тариф  определяется индивидуально для  каждого Застрахованного в зависимости от пола, возраста, рода деятельности и состояния здоровья Застрахованного, срока страхования, порядка оплаты страхового взноса (единовременно или ежегодно).

Страховая премия может уплачиваться единовременно  или ежегодно.

Страховая выплата  при наступлении страхового случая составляет 100% страховой суммы и  выплачивается единовременно Банку, являющемуся Выгодоприобретателем. 

Заемщик МСБ

Страхование жизни  и трудоспособности руководителя организации, относящейся к малому или среднему бизнесу, который, как правило, является ключевой фигурой этого бизнеса, гарантирует Банку получение суммы фактической задолженности и причитающихся процентов по кредиту в случае смерти

Объем страхового покрытия:

Страховыми случаями по договору страхования являются:

- Смерть Застрахованного  в результате несчастного случая;

- Постоянная  полная (или частичная) утрата  трудоспособности (инвалидность) Застрахованного,  наступившая в результате несчастного  случая.

Выгодоприобретателем  по договору страхования является Банк в части, равной величине неисполненных обязательств организации по кредитному договору.

Срок страхования  равен сроку действия кредитного договора и может составлять от 3 до 12 месяцев.

Страховая сумма  определяется по согласованию с Банком в размере выданного кредита и может составлять от 300.000 до 100.000.000 рублей

Страховой тариф  составляет 0,35% от страховой суммы.

Страховая премия уплачивается единовременно. 

Защита дохода

Программа предназначена  для совместного с Банком продвижения в рамках для так называемых «зарплатных» проектов банка и может стать элементом социальной политики предприятий – клиентов Банка. 

Объект страхования: жизнь сотрудников предприятия (организации), получающего заработную плату на карточные счета в Банке.

Объем страхового покрытия: страховым случаем по договору страхования является смерть Застрахованного  лица от любых причин.

Выгодоприобретатель: в случае смерти Застрахованного  лица страховая сумма выплачивается  его наследникам по закону или специально назначенному Выгодоприобретателю.

Выплата страховой  суммы осуществляется ежемесячно в  течение одного года с момента  смерти Застрахованного лица в размере  месячного дохода застрахованного (1/12 от страховой суммы).

Страховая сумма  устанавливается в размере годового дохода Застрахованного лица.

Страховые тарифы зависит от пола и возраста Застрахованного  лица.

Пример:

Мужчина 40 лет  ежемесячно уплачивает 0,038% от страховой  суммы, что составляет 0,456% его месячного  дохода

Женщина 40 лет  ежемесячно уплачивает 0,027% от страховой суммы, что составляет 0,324% ее месячного дохода

Страховая премия уплачивается сотрудником ежемесячно в форме перечисления безналичным  путем с карточного счета на счет страховой компании части заработной платы сотрудника на основании его заявления.

Комиссионное  вознаграждение уплачивается Банку

- агентское вознаграждение  за оказание услуг по страхованию  в размере 20%

- вознаграждение  за перевод денежных средств  с карточного счета физических  лиц на расчетный счет Страховщика, открытый в Банке в размере 3% от суммы платежа 

Вкладчик

Программа обеспечивает привлекательность определенной категории  банковских вкладов 

Объект страхования: жизнь физических лиц, заключивших  с банком договор банковского  вклада определенного вида.

Объем страхового покрытия: страховым случаем по договору страхования является:

- смерть в  результате несчастных случаев

- инвалидности  в результате несчастных случаев

- травмы в  результате несчастных случаев

Выгодоприобретатель В случае смерти Застрахованного  лица страховая сумма выплачивается его наследникам по закону или специально назначенному Выгодоприобретателю. В случае инвалидности и травмы страховая выплата осуществляется Застрахованному лицу

Страховая сумма  устанавливается по согласованию с  банком.

Страховой тариф составляет 0,9% от страховой суммы. 

Банковские карты

Цель программы: снизить кредитные риски банка  при эмиссии кредитных карт и  «зарплатных» карт с разрешенным  овердрафтом; обеспечить дополнительные конкурентные преимущества банковскому  продукту.

Форма реализации: страхование жизни и трудоспособности держателей банковских карт.

Страхователем выступает Банк – эмитент банковских карт, либо предприятие – поручитель (в рамках «зарплатных» проектов). В  качестве Застрахованных лиц выступают  держатели банковских карт. Список Застрахованных лиц изменяется ежемесячно по мере эмиссии новых банковских карт

Договор страхования  заключается на 5 лет. Период страхования  в отношении конкретного Застрахованного  лица определяется периодом действия его банковской карты

Страховые случаи (базовое покрытие)

– смерть в результате несчастного случая

– инвалидность 1 группы в результате несчастного  случая

По желанию  Страхователя перечень страховых случаев  может быть дополнен

Страховой тариф  определяется согласованным перечнем страховых случаев и составом Застрахованных лиц 

Страховая сумма

Выбирается исходя из стоимости страхования приемлемой для Страхователя