Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Января 2012 в 11:37, курсовая работа
Договор Страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы, а страхователь обязуется уплачивать обусловленные договором страховые взносы в установленные сроки.
Муниципальное образовательное учреждение
Высшего профессионального образования
Южно
- Уральский профессиональный
институт
Контрольная
работа по дисциплине
«Страхование»
Студента заочной формы обучения
специальность
080109.65 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»
Вариант
2
Студент группы ЭЗ-02-10 __________________ М.В.Братанова
Отделение
финансово- экономическое
«____»_____________ 2011г.
2011
1.
Договор страхования.
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
Порядок
заключения и оформления договора.
Договор
Страхования — это соглашение
между страхователем и
Для
заключения договора страхователь должен
заявить страховщику о своем
намерении в письменной форме
или иным образом. При этом страховщик
может предложить страхователю заполнить
разработанную им форму заявления о приеме
на страхование. Страхователь обязан также
сообщить страховщику все известные ему
обстоятельства, имеющие существенное
значение для определения вероятности
наступления страхового случая по заключаемому
договору и возможных убытков от него
(степени риска по договору), если эти обстоятельства
неизвестны и не должны быть известны
страховщику. Такими обстоятельствами
признаются, по крайней мере, те, которые
оговорены страховщиком в его письменном
запросе или в самом договоре. Еще одна
обязанность страхователя при заключении
договора состоит в том, что он должен
сообщить страховщику о всех других договорах
страхования, заключенных или заключаемых
им в отношении данного объекта страхования.
Права и
обязанности сторон.
В
обязанности страховщика
1) ознакомление страхователя с правилами страхования;
2)
прием от страхователя
3)
принятие в оговоренный
В
то же время при заключении договора
имущественного страхования страховщик
имеет право принимать решение
о возможности или
В случае принятия решения о возможности заключения договора страховщик согласовывает со страхователем условия, на которых такой договор может быть заключен. При этом следует иметь в виду, что условия, на которых заключается договор, обычно бывают изложены в стандартных правилах того или иного вида страхования, которые разрабатываются страховщиком и подлежат утверждению органом государственного страхового надзора при получении страховой организацией лицензии на право заниматься операциями по данному виду страхования. В то же время страхователь и страховщик при заключении конкретного договора могут договориться об изменении отдельных положений правил страхования, их неприменении или дополнении, если это не противоречит действующему законодательству.
Однако данные изменения не должны быть связаны с приемом на страхование тех объектов и с проведением его на случай наступления таких страховых рисков, которые не указаны в правилах страхования. А при заключении договоров страхования жизни, кроме того, вносимые в правила страхования изменения не должны касаться порядка уплаты страховых взносов и осуществления страховых выплат. Это обусловлено тем, что вышеуказанные изменения в правилах страхования должны быть предварительно согласованы страховщиком с органом страхового надзора.
После достижения соглашения по всем условиям стороны принимают решение о заключении договора.
При этом для того чтобы договор страхования был признан действительным, стороны должны достигнуть соглашения по всем его существенным условиям, к которым относятся следующие условия договора:
а) перечень имущества или характеристика иного имущественного интереса, являющиеся объектом имущественного страхования, либо данные о лице, застрахованном по договору личного страхования;
б) перечень страховых рисков;
в) размер страховой суммы;
г) срок действия договора.
Кроме
того, существенными являются и все
те условия, на согласовании которых
настаивает хотя бы одна из сторон. В
частности, таким условием, как правило,
является условие о размерах страхового
тарифа, страховой премии, сроках уплаты
страховых взносов.
Существенные
условия договора страхования.
Договор страхования в соответствии с законодательством вступает в силу (если в нем не оговорено другое) со дня уплаты страховщиком страхователю страховой премии или первого страхового взноса (при уплате страховой премии в рассрочку). В то же время стороны имеют право договориться и о другой дате вступления договора в силу (например, с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором были уплачены страховые взносы; через оговоренное число дней после уплаты страховых взносов; с даты начала строительных работ).
Страховщик в соответствии с законом несет обязательства по осуществлению страховых выплат за последствия тех страховых случаев, которые произошли после вступления договора страхования в силу. Однако законодательство дает возможность сторонам установить и другую дату начала действия страхования. Это происходит, в частности, когда страховщик в целях снижения степени риска Останавливает более позднюю дату начала действия своей ответственности за последствия некоторых страховых случаев. Так, например, в условиях страхования на случай смерти может быть предусмотрено, что страховщик несет обязательства по выплатам страхового Обеспечения в связи со смертью застрахованного от болезни только в том случае, если смерть наступила через оговоренный срок (например, через один месяц) после вступления в силу договора.
Для того чтобы договор страхования был признан действительным, он должен быть заключен в письменной форме.
При этом его можно оформить двумя способами:
1) путем составления одного документа, подписанного сторонами;
2) путем вручения страховщиком страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата).
Вместе с договором страхования (страховым полисом) страхователю могут быть вручены и правила страхования, содержащие детальное описание условий, на которых заключен договор. При этом следует иметь в виду, что данные правила должны соответствовать тем, которые были представлены страховщиком в орган государственного страхового надзора при обращении за получением лицензии на право заниматься страховой деятельностью. Контрольный экземпляр этих правил с отметкой органа страхового надзора должен храниться у страховщика.
Обязанности
страхователя и выгодоприобретателя
соблюдать условия правил страхования,
не включенные в текст договора страхования
(страхового полиса), возникают только
в том случае, если в договоре (страховом
полисе) прямо указывается на применение
таких правил, а сами они изложены в одном
документе с договором (страховым полисом)
или на его обратной стороне либо приложены
к нему. При этом вручение страхователю
правил страхования должно быть удостоверено
записью в договоре.
Условия
договора страхования.
При заключении договора страхования стороны должны договориться между собой о его условиях.
Рассмотрим основные из них. Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные:
а) в личном страховании — с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
б) в страховании имущества - с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
в) в страховании ответственности — с возмещением страхователем или застрахованным лицом причиненного ими вреда личности или имуществу физического лица, а также ущерба, причиненного юридическому лицу;
г)
в страховании
Объекты,
подлежащие обязательному страхованию,
устанавливаются законом, а объекты
добровольного страхования
В каждом договоре страхования его объект должен быть конкретизирован. Так, например, при страховании имущества следует указать, какое именно имущество застраховано, при страховании ответственности — какая деятельность страхователя (застрахованного лица) может нанести ущерб третьим лицам, возмещаемый страховщиком, и т. д. Одновременно в договоре обычно указывается место, где должен произойти страховой случай, чтобы были основания предъявлять к страховщику требования о страховой выплате. Данное условие называется оговоркой о месте страхования.
Таким местом могут быть, например, определенные помещения, где находится застрахованное имущество; регионы, в пределах которых может эксплуатироваться транспортное средство или перевозиться грузы; страны, при нахождении в которых турист считается застрахованным от несчастных случаев и т. п. Если страховой случай происходит вне оговоренного места страхования, страховщик не несет обязательств о страховой выплате.
Страховой стоимостью при страховании имущества является действительная стоимость застрахованного имущества в месте нахождения в день заключения договора страхования.
При этом под действительной стоимостью имущества в соответствии с законодательством об оценочной деятельности понимается рыночная стоимость имущества, т. е. наиболее вероятная цена, по которой оно может быть отчуждено на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией о данном имуществе, не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства. В договорах личного страхования и страхования ответственности страховая сумма не устанавливается.
Страховая сумма - это сумма, на которую заключается договор страхования. Она регламентирует максимальную величину обязательств страховщика по договору страхования. В то же время от нее во многом зависит и размер страховой премии, поскольку страховые тарифы устанавливаются чаще всего в процентах от размеров страховой суммы. Минимальные размеры страховой суммы в обязательном страховании должны устанавливаться законом. В договорах добровольного страхования величина страховой суммы определяется по соглашению сторон. При этом в отдельных его отраслях и подотраслях порядок установления страховых сумм имеет особенности.
В
договорах страхования
В
договорах страхования