История развития страхования в России

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

 

По дисциплине: « Страхование  »

 

На тему: «История развития страхования в России»

 

 

 

 

                                                            

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание

 

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………2стр.

1. Развитие страхования в России
1. Страхование на Руси……………………………………………..4стр.
2. Страхование в дооктябрьской России…………………………..7стр.
3. Страховое дело в Советской России…………………………...10стр.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………...14стр.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ…………………………………………..16стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Страхование – древнейшая категория общественно-экономических  отношений между людьми, которая  является неотъемлемой частью производственных отношений.

В частности, выражение «страхование»  иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее  время данный термин все чаще употребляется  в значении инструмента защиты имущественных  интересов физических и юридических  лиц.

Первоначальные формы  страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом  обществе были соглашения, в которых  можно усмотреть черты договора страхования. Эти соглашения касались недвижимого имущества, торговли, ссудных  сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял  в стремлении распределить между  лицами, заинтересованными в данной сделке, риск возможного ущерба судам  и грузам при морских перевозках.

В основе зарождающихся форм страхования была коллективная взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными  обязательствами.

В эпоху географических открытий наблюдается бурный всплеск судоходства  и международной торговли. Возникновение  новых рынков торговли увеличивает  опасность, в связи, с чем возрастает потребность в защите имущественных  интересов. Появляются первые подобия  страховых организаций, в которых  участвуют отдельные владельцы  имущества. Эти образования строились  на базе взаимного страхования имущества  отдельными группами купцов или судовладельцев. Необходимо заметить, что при взаимном страховании участники таких  содружеств не ставили своей целью  получения прибыли из данного  рода деятельности. Они заботились только об уменьшении ущерба, который  может быть нанесен им.

Первоначальные содружества  совместного страхования со временем стали преобразовываться в коммерческие профессиональные страховые компании, которые строились на принципах  предпринимательства и получения  выгоды от подобных операций. Их прибыль  складывалась из специально предусмотренной  части страхового платежа и возможно безубыточного прохождения дела.

С развитием экономики, увеличением  количества имущественных интересов  росло число страховых компаний, увеличивались их оборотный капитал  и вложения в другие отрасли хозяйства. Идея страхования полностью отвечала потребностям развивающейся экономики, и страхование быстро распространилось на все сферы человеческой деятельности.

Формы и методы страхования  периодически изменялись в зависимости  от спроса на страховые услуги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.1 Страхование на Руси

 

Появление страхования на Руси связывают с памятником древнерусского права - “Русской правдой”, которая  дает интересные сведения о законодательстве 10-11 веков. Особое значение имеют нормы, касающиеся материального возмещения вреда общиной (вервью) в случае убийства. Например: “Если кто убьет княжеского мужа, совершив на него нападение, и  убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен.”1 (ст. 3).

“Если убийство совершено  не умышленно, а в ссоре или  на пиру при людях, то убийца выплачивает  виру (денежный штраф. - Авт.) также с  помощью округи”. (ст. 6).

“Если кто откажется от участия в уплате дикой (подушной - Авт.) виры, тому округа не помогает в  уплате за него самого и он сам за себя тогда платит” (ст. 8).

В ст. 6 и 8 “Русской правды”  можно обнаружить все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве дикая вира является результатом  предварительного страхового договоров  и обязательно не для всех, а  лишь для тех и в пользу тех, кто путем этого договора вступил  в такое взаимное страховое общество.1 Задачи страхового обеспечения носили некоторые государственные мероприятия, организуемые центральной или местной  властью с разнообразными целями. Так, в связи с историческими  условиями существования древееврейского  народа среди окружавших его племен одной из важных задач древнееврейского государства было всемерное содействие приросту населения. Для этих целей  использовались различные способы  и средства, в частности, освобождение новобрачных мужей в течение  одного года от военной службы и  от всех налогов, обязанность женитьбы на вдове брата, после которого не осталось сыновей и др. Существенную роль играли специальные (коммунальные) союзы, создаваемые для обеспечения  невест-дочерей союза приданым. Это было своеобразное страхование приданого, которое проводилось в добровольном порядке, а средства формировались из членских взносов участников этих союзов.

Примеры государственного страхования  давала и Московская Русь. Как известно, уже после свержения татаро-монгольского владычества на русские рубежи совершались  нескончаемые набеги крымских и ногайских  татар, которые захватывали пленников  и продавали их в рабство. Предотвратить  такую продажу или освободить из рабства мог выкуп. В целях  сохранения людских поселений, а  также военных и других служилых людей на юге страны организация  выкупа пленных была обеспечена специальной  финансовой базой. Предписания на этот счет содержаться в 72 главе “Стоглава” (1551 г.) “О искуплении пленных”. В ней  предусматривались три формы  выкупа из плена. Во всех случаях выкуп  финансировался из царской казны, но затрачиваемые ею средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди  населения. “Сколько годом того пленного окупу из царевой казны разойдется, – говорилось в “Стоглаве”, –  и то раскинути на сохи (податная единица) по всей земле чей кто  ни буди всем ровно”. Раскладка, таким  образом, строилась на уравнительных  началах. В последствии от системы  последующей раскладки реально  израсходованных на выкуп пленных  сумм совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных. Такой порядок закреплен  в Соборном уложении (1649 г.) царя Алексея  Михайловича, которое предписывало в отличие от “Стоглава” в зависимости  от социального положения плательщика  три размера “полоняничных” платежей.

Минимальный размер – 2 деньги (деньга – полкопейки) – был установлен для служилых людей, стрельцов, казаков, пушкарей и т.д.; средний – 4 деньги – для крестьян и самый высокий  – 8 денег – для городских и  посадских жителей, а также крестьян приписанных к церковным и  монастырским вотчинам.

 

В уложении были определены и размеры сумм, предназначенных  для выкупа, которые зависили от социального положения пленника. Так, на крестьян и боярских людей  отпускалось по 15 рублей, на посадских  людей – по 20 рублей; на стрельцов  и казаков по 25 рублей. Самый высокий  выкуп был установлен в отношении  московских стрельцов – 40 рублей. Особый порядок финансирования выкупа был  предусмотрен в отношении дворян и боярских детей. Он определялся  не поголовно, а в зависимости  от величины поместий, и, кроме того, размер суммы выкупа отличался в  зависимости от обстоятельств пленения.

Сущность норм указанных  нормативных актов в отношении  выкупа пленных по разному оценивается  в научной литературе. Одни авторы полагают, что мероприятия по выкупу носили чисто налоговый характер и ничего общего не имели со страхованием.

По мнению других, можно  констатировать, что организация  финансирования выкупа пленных, несмотря на ее налоговые формы, имела все  существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения, поскольку имеют место  и обязательные ежегодные, по твердым  ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и  выдаваемые из этого фонда твердые  страховые суммы, и государственный  страховой орган в лице Посольского  приказа – хранителя и распорядителя  страховых средств. Заканчивая рассмотрение докапиталистических типов страхования, необходимо отметить, что несмотря на некоторые особенности его  проявления в различных социально-экономических  условиях и регионах мира общим является то, что оно было взаимным то есть члены того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили  цели получения доходов.

 

 

 

 

1.2 Страхование в дооктябрьской России

Что касается дореволюционной  России, то здесь страховое дело осуществляли многочисленные предприятия  и общества. Ведущую роль играли предприятия коммерческого типа - акционерные общества. Такая форма  организации страховой деятельности давала капиталистам возможность бесконтрольно  распоряжаться средствами, несопоставимо  превышающими их состояние. В 1913 году во всех страховых учреждениях и  обществах России было застрахованно  имущества на сумму 21 миллиард рублей, из которых 63% приходилось на долю акционерных  страховых обществ, 15% – земств, 8% – городских взаимных страховых  обществ. Русские акционерные общества того времени собрали 129 млн. рублей, земства – 34 млн., взаимные страховые  общества около 14 млн. Доля иностранных  акционерных страховых обществ  составляла 14 млн. рублей.

Наибольшее распространение  в дореволюционной России имело  страхование от огня.

Именно в этих целях  в 1827 году было учреждено первое страховое  общество, которое именовалось Первое российское страховое от огня общество. В течение последующих тридцати лет было открыто по страхованию  от огня еще два общества- Второе российское страховое от огня общество (1835г.) и “Саламандра” (1864г.). Поначалу объем операций этих страховых обществ  был весьма скромен. Однако с отменой  крепостного права начинается широкое  развитие страхового дела, оно активно  распространяется на деревню. За короткое время возникает несколько новых  страховых обществ. В 1874 г. заправилы  страховых акционерных обществ  по страхованию от огня заключают  специальное тарифное соглашение (конвенцию), направленное на недопущение возникновения  новых страховых предприятий  и раздробления операций между ними. Все эти страховые организации  были связанны общим тарифом, но деятельность каждой из них регулировалась собственным  уставом и полисными условиями, что приводило к жесткой конкурентной борьбе в погоне за прибылью. В 1913 г. в производстве операций по страхованию от огня принимало участие около трехсот страховых учреждений, в том числе 13 акционерных обществ.

 

Второе место в имущественном  страховании по сбору платежей занимало транспортное страхование судов  и грузов. В 1913 г. его проводили 10 акционерных обществ.

Пять обществ осуществляли в 1913г. операции по страхованию стекол от разбития, впервые введенному в 1894 г. страховым обществом “Помощь”. С 1899г. этим видом страхования стало  заниматься общество “Россия”.

Страхование стекол получило распространение только в крупных  городах, где возводились большие  здания, обширные торговые и промышленные помещения и т.д.

С 1900 г. общество “Помощь” начинает проводить страхование от краж со взломом, потом этот вид страхования  был включен в сферу деятельности общества “Россия”. Однако популярностью  такое страхование не пользовалось.

Большинство акционерных  страховых обществ было сосредоточено  в Петербурге. В 1913 г. из 19 акционерных  обществ 13 с капиталом 297,7 млн. руб. находились в Петербурге, 4 с капиталом 76,4 млн. руб. в Москве, 2 с капиталом 15,8 млн. руб. – в Варшаве. Среди русских  акционерных обществ крупнейшим по объему операций и по размеру  капиталов было общество “Россия”. Оно проводило 8 видов страхования  на территории Российской Империи и  осуществляло страховые операции за границей. В Александрии, Афинах, Белграде, Константинополе, Нью-Йорке, Берлине  и других городах общество имело  свои отделения и многочисленные агентства. Размер капитала “России” в конце 1918 г. достигал 109,1 млн. руб.

Второе место после  акционерных обществ занимали земства (органы местного самоуправления в  ряде центральных губерний дореволюционной  России).

В 1864 г. было утверждено Положение  о земском страховании.

Личное страхование появляется в России в середине 30-х годов  прошлого века. В 1835 году было организованно  первое акционерное общество по страхованию  жизни, которое получило название “Российское  общество застрахования капиталов  и доходов.” Разновидность личного  страхования – страхование от несчастных случаев.

Техническая, юридическая  и экономическая науки были с  успехом приложены к страховому делу и получили блестящее развитие. Лучшие математики, инженеры, юристы и  экономисты работали в правлениях страховых  обществ над созданием научных  методов страхования. Благодаря  их стараниям в России стали появляться первые страховые журналы: "Страховой  сборник" (с 1880 г.), "Страховые ведомости" (с 1890 г.), "Страховое обозрение" (с 1899 г.). Организовывались международные  конгрессы, выставки и съезды.