Контрольная работа по "Страховое дело"

- соответствует  ли перечисленный перечень работ  технологии ремонта транспортного  средства;

- не допущены  ли при составлении сметы ошибки  в исчислении стоимости ремонта.

В смету не должны включаться работы, за которые страховщик не несет ответственности. Обычно в  смету не включается стоимость технического обслуживания и гарантийного ремонта  транспортного средства, работ, связанных  с реконструкцией или переоборудованием  автомобиля, ремонтом или заменой  его отдельных частей и Деталей  вследствие их изношенности, технического брака, поломки и т.д.

Размер ущерба при похищении транспортного  средства равен его действительной стоимости, при уничтожении - действительной стоимости за вычетом остатков поврежденных узлов, пригодных для дальнейшего  использования. Сумма ущерба рассчитывается с учетом процента износа транспортного  средства, пригодных к дальнейшему  использованию остатков поврежденных узлов, затрат на транспортировку поврежденного  автотранспорта. 

Осуществление страховой выплаты 

Выплата страхового возмещения производится в установленный  условиями страхования срок после  получения страховой компанией  всех необходимых документов и составления  страхового акта (страхового сертификата). Сумма страхового возмещения перечисляется  страховщиком в безналичном порядке  на расчетный счет страхователя, а  физическим лицам может выплачиваться  наличными деньгами.

Все акты, расчеты  и другие документы, на основании  которых произведена выплата  страхового возмещения, погашаются соответствующим  штампом страховщика с указанием  даты выплаты. Если в документах сделаны исправления, они должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и скреплены печатью страховщика.

Если после выплаты  страхового возмещения будет найдено  похищенное имущество, страхователь обязан вернуть страховщику полученное за него страховое возмещение за вычетом  стоимости необходимого ремонта  или расходов на приведение в порядок, связанных с похищением. В случае невозврата страхового возмещения в  установленный срок страховщику  следует предъявить в установленном  порядке иск.

Как известно, к  страховщику, выплатившему страховое  возмещение, переходит в пределах этой суммы право требования, которое  страхователь имеет к лицу, ответственному за нанесенный ущерб. Поэтому если в  документах компетентных органов указано  виновное в причинении ущерба лицо, страховщик может в порядке суброгации обратиться с иском к этому  лицу.

Далее необходимо проверить, было ли наступившее событие (например, уничтожение имущества  в результате землетрясения) включено в объем страховой ответственности, т. е. в перечень стихийных бедствий и других опасностей (рисков), от которых  проводится страхование. Факт и причину  возникновения события, в результате которого был нанесен ущерб, должны подтверждать необходимые документы  от соответствующих организаций:

- при стихийном  бедствии - справка органов гидрометеорологической  или сейсмологической службы;

- в случае пожара - справка (акт) органов пожарного  надзора;

- при аварии  отопительной системы, водопроводной  или канализационной сети, проникновении  воды из соседних помещений,  взрыве, не вызвавшем пожара, - акт  (справка) органов аварийной службы  или жилищно-эксплуатационной конторы,  домоуправления и т.п.;

- в случае похищения  имущества либо его уничтожения  или повреждения, связанного с  похищением либо попыткой похищения, - соответствующее постановление  следственных органов с обязательным  списком всех предметов, о похищении,  уничтожении или повреждении  которых заявил страхователь. 

В отдельных случаях (например, если факт страхового случая не вызывает сомнений и ущерб является незначительным) в делах на выплату могут отсутствовать документы компетентных организаций, но такой порядок должен быть предусмотрен в договоре страхования.

Если наступившее  событие не было предусмотрено договором  страхования, оно не является страховым  случаем и страховщик свободен от обязанности возмещать нанесенный ущерб. Аналогично поступает страховая компания, если погибшее или поврежденное имущество, указанное страхователем в заявлении, не было застраховано (при страховании части имущества были застрахованы совсем другие объекты: повреждено незастрахованное здание, а страховались лишь машины и оборудование), поскольку это также не считается страховым случаем.

Очень важно также  сопоставить место гибели или  повреждения имущества с его  местонахождением (районом эксплуатации), указанным страхователем при  заключении договора страхования. Обычно страховая компания несет ответственность  независимо от местонахождения имущества, но применительно к отдельным  его видам (имущество, полученное страхователем  по договору имущественного найма, принятое от других организаций, населения, домашнее имущество и др.) страховым случаем  признается гибель. 

Страховое возмещение - сумма выплаты из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами.

Страховое возмещение может быть равно страховой сумме  или меньше ее, исходя из конкретных обстоятельств страхового случая и условий договора страхования.

Основанием для  выплаты страхового возмещения служит заключение аджастера по факту и  обстоятельствам страхового случая. 
 
 
 
 
 

3. Основные  функции аварийного комиссара

Аварийный комиссар ( от фр. Commissaire d’avaries) - физическое или юридическое лицо, к услугам которого прибегают страховщики для защиты своих интересов при наступлении страхового случая. Страховщик назначает аварийного комиссара как внутри страны, так и за границей. Реквизиты аварийного комиссара указываются страховщиком в страховом полисе, выдаваемом страхователю.

Аварийный комиссар действует в строгом соответствии с инструкцией страховщика: проводит осмотр застрахованного имущества, устанавливает характер, причины  и размер понесенного ущерба. По указанию страховщика он может заниматься реализацией поврежденного имущества, осуществлять розыск пропавшего груза, собирать информацию о местном страховом  рынке.

Аджастер (англ. adjuster; claims adjuster; loss adjuster) – физическое или юридическое лицо, независимый специалист (организация) по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем. Как правило, представляет интересы страховщика. Хотя страхователь также может нанять аджастера (англ. public adjuster) для представления своих интересов во взаимоотношениях со страховщиком.

В функции аджастера  входит расследование всех обстоятельств страхового случая для установления факта наступления страхового случая, его соответствия условиям договора страхования, определение суммы страхового возмещения, подлежащего выплате, составление экспертного заключения для страховщика (страхователя), участие в урегулировании убытков с представителем противоположной стороны (соответственно страхователя или страховщика).

Выполняя работу в области риск-менеджмента, выполняет функции аварийного комиссара или/и может выполнять функции диспашера, составляя диспашу (англ. claims adjustment) в связи с общей аварией, производит расчет распределения убытков между судном, грузом и фрахтом. 

Обязанности аварийного комиссара

Обязанности аварийного комиссара - обязанности действовать  в строгом соответствии с инструкциями страховщика:

- по проведению  осмотра поврежденного имущества; 

- по установлению  характера, причин и размера  понесенных убытков; 

- по реализации  поврежденного имущества; 

- по розыску  пропавшего имущества; 

- по сбору информацию  о местном страховом рынке; 

- по оплате убытков  за счет страховщика; 

- по контролю  погрузо-разгрузочных работ; 

- по подсчету  груза.

По результатам  проделанной работы аварийный комиссар составляет аварийный сертификат или  доклад. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Библиографический список

1. Новый юридический словарь / Под редакцией А. Н. Азрилияна — М.: Институт новой экономики, 2006.
2. Правовая экономика: проблемы становления.  Пугинский Б.И., Сафиуллин И.Д. М.: Юрид. лит-ра,1991.
3. Страховое дело. Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Банковский и биржевой научно-исследовательский центр,1992.
4. www.wikipedia.ru
5. Шахов В.В. Страхование. Учебник. - М.: Страховой полис,1997