Оценка эффективности страхования

1.4 Виды страхования

 

В России страхование возникло в середине XVIII в., когда в Петербурге и Москве появились первые филиалы иностранных страховых обществ. С тех пор страхование в стране все время совершенствовалось. Вначале страховались преимущественно от пожаров, краж со взломом, битья стекол. Страхование жизни было практически не развито. Современная страховая система несравнима с прошлой. В связи с ее развитием возникло много новых видов и форм страхования. Упорядочена деятельность страховых структур.^[1]

Согласно Закону "О  страховании" в России основными  видами страхования являются: личное, имущественное и страхование  ответственности. Страхование может  осуществляться в двух формах - как  добровольное и обязательное.

Добровольное страхование  проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Например, страхование  пассажиров при перевозке общественными  видами наземного и воздушного транспорта.

Страхование в России проходит как в отечественной так и в иностранной валюте.

В иностранной валюте заключается  страхование: жизни и здоровья граждан, выезжающих за границу, их багажа; гражданской  ответственности владельцев транспортных средств, выезжающих за рубеж; гражданами приобретенных ими товаров зарубежного  производства.

Система страхования в  иностранной валюте в стране практически  не развита. В настоящее время Российское страховое законодательство постепенно совершенствуется.

В системе защиты страхователей  существует перестрахование. Перестрахование - это страхование одним страховщиком (перестрахователем) определенного условиями договора риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем. Данные обязательства равны или составляют часть от условий договора страхования, заключенного между страхователем и первым страховщиком (перестраховщиком).

Страховщики для защиты своих  интересов, выработки единых норм поведения  образуют союзы, ассоциации и т.п. Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью утверждено "Положение о страховом пуле".

Страховой пул - это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, создаваемое  для обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на основе общей  ответственности участников этого  пула за исполнение обязательств по договорам  страхования, заключенным от имени  участников страхового пула.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются  в законах об обязательном страховании. Страховые тарифы по добровольному  страхованию рассчитываются страховщиками  самостоятельно, и конкретный размер такого тарифа фиксируется в договоре страхования.

В настоящее время выделяют пять отраслей страхования, которые  различаются в зависимости от объектов: имущественное, личное, социальное, страхование ответственности и  страхование предпринимательских  рисков.

В имущественном страховании  объектами являются материальные ценности, в личном - жизнь, здоровье, трудоспособность человека, в социальном - уровень  доходов граждан. При страховании ответственности в качестве объекта выступает ответственность перед третьими лицами выполнить некие договорные условия, предусматривающие исполнение в денежной или товарной форме, или обязанность возместить нанесенный материальный или иной ущерб. Объектом страхования предпринимательских рисков является неполученные прибыли или образование убытка.

Деление страхования на отрасли  выявляет только основные направления  страховых интересов граждан, пред приятий и организаций. Для конкретизации этих интересов отрасли страхования делятся на подотрасли, а те в свою очередь - на конкретные виды страхования. Видами имущественного страхования, например, являются страхование строений, домашнего имущества, транспорта, грузов, урожая. При страховании ответственности осуществляется страхование: непогашения кредита или другой задолженности, гражданской ответственности владельцев транс портных средств, ответственности на случай нанесения вреда в процессе хозяйственной деятельности и др. Виды страхования учитывают конкретные страховые интересы юридических и физических лиц, позволяют им защититься от различных неблагоприятных обстоятельств.

 

ГЛАВА 2.	Методы анализа эффективности  страхования
2.1.	Метода Хаустона

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Страхование - система особых перераспределительных отношений, возникающих между участниками страхового фонда в связи с его образованием за счет целевых денежных взносов и использованием на возмещение ущерба субъекта хозяйствования и оказания помощи гражданам при наступлении страховых случаев в их жизни.

Говоря же о эффективности страхования необходимо выделять цель осуществления услуги как у страховщика, так и у страхуемого. Если же для страховщика цель оказания услуги исключительно получение прибыли, то для получателя страховки ситуация сложнее: существует много нематериальных категорий, которые тоже можно оценивать в случае страховки.

Страховой взнос и вероятность  наступления страхового случая, а  также риски связанные с ним - остаются основными категориями  определяющие основные принципы и условия  страховки. Только точное определение  возможности наступления страхового случая даст возможность определить эффективность страхования, что  в таких сферах как страхования  жизни здоровья, потери работы и  других непопулярных сферах весьма затруднительно.

В заключение стоит сказать, что совершение сделки страховки  всегда связано с риском и зачастую даже самая неэффективная операция может обратиться получением прибыли  ее бенефициару. Так что методики расчета являются не точным ответам на вопрос о конченом результате страховки, а всего лишь рекомендацией основанной на экономических данных.

 

Список использованной литературы

 

Нормативные акты:

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996 г. N 14-ФЗ Часть вторая. // Собрание законодательства Российской Федерации. 2008. № 32.
3. Закон об организации страхового дела а РФ (в ред. ФЗ от 31.12.97№157-ФЗ) закон страховании

Научная литература:

4. Басаков М.И. "Страховое дело в вопросах и ответах", - Ростов-на-Дону: Феникс, 2009 г.
5. В.В. Шахов "Страхование", учебник М., 2008 г.
6. В.И. Солдаткин "Книга страховщика" М., 2009 г.
7. Гражданское право. Учебник. Часть III / Под ред.А.П. Сергеева. М., 2009. г.
8. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй / Под ред. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина М., 2008. г.
9. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части третий / Отв. ред.О.Н. Садиков.М., 2009.
10. Л.И. Рейтман "Страховое дело", учебник М., 2009 г.
11. Николенко Н.П. "Состояние и перспективы развития добровольного страхования в России" // Финансы, №2, 2007 г.
12. "Страховое дело", Учебник под редакцией Рейтмана Л.И., - М., 2008 г.
13. Пастухов Б.И. "Современное состояние страхового рынка и пути выхода из кризиса" // Финансы, №10, 2009 г.