Пенсионное страхование

Доклад: Пенсионное страхование

     Пенсионное  страхование, как необходимость  материального обеспечения граждан  в старости, существует во всех развитых странах. Увеличение продолжительности  жизни населения и снижение рождаемости  только добавляют актуальности проблеме. Поэтому совершенного законодательства по пенсионному страхованию не найти, пожалуй, ни в одном государстве. В России пенсионное обеспечение  традиционно базируется на добровольной ответственности младших поколений  перед старшими. Работающая молодежь содержит тех., кто ушел на заслуженный  отдых. Падение рождаемости делает такую схему весьма шаткой.

     В РФ пенсионное страхование основывается на двух видах пенсий: государственной  и негосударственной (дополнительной). Если первый вид гарантируется государством, а порядок получения четко  регулируется законом, то второй вид  пенсии может существовать в различных  вариантах, нюансы которых зависят  от конкретного договора.

Обязательное  пенсионное страхование

     Обязательное  пенсионное страхование осуществляется Пенсионным фондом России, который выполняет функции страховщика. Роль страхователя отводится организациям или гражданам, осуществляющим прием на работу и производящим начисление и уплату взносов. Лица, подпадающие под действие обязательного пенсионного страхования, считаются застрахованными.

     Трудовая  пенсия включает три составляющих: базовую, страховую и накопительную, причем, источники финансирования этих частей различны. Базовая составляющая финансируется федеральным бюджетом, а страховая и накопительная  формируются из средств Пенсионного  фонда России (конкретно – из страховых взносов, перечисляемых  работодателем).

     Некоторые категории граждан обладают правом получения государственной пенсии (федеральные госслужащие; военные; нетрудоспособные лица; ветераны Великой  Отечественной войны; лица, пострадавшие от техногенных либо радиационных катастроф). Пенсионное страхование вышеуказанных  лиц осуществляется из средств федерального бюджета.

Негосударственное (дополнительное, добровольное) пенсионное страхование

     На  сегодняшний день законодательством  предусмотрена возможность одновременно с трудовой пенсией получать и  дополнительную. Такие услуги предоставляют гражданам негосударственные пенсионные фонды.

     Добровольное  пенсионное страхование по сути, - один из видов накопительного страхования жизни, механизм действия которого не так уж сложен. Гражданин, согласно договора, перечисляет определенную денежную сумму страховой компании, и последняя инвестирует эти средства с целью увеличения их объема. По достижении клиентом пенсионной возрастной планки, компании выплачивает ему дополнительную пенсию.

     На  сегодняшний день разработана масса  программ дополнительного пенсионного  страхования, и право клиента  – выбрать ту, что ему больше по душе. Взносы в пенсионный фонд могут  быть единовременными или накопительными, платежи – ежегодными, ежеквартальными  или ежемесячными (в зависимости  от договора). А сам договор может  быть заключен на срок до 99 лет. Выплата  денег пенсионеру в случае дополнительного  пенсионного страхования может  также производиться раз в  квартал, полугодие, месяц и т.д., - в течение оговоренного срока  или же до конца жизни. Благодаря  принятию Федерального Закона о негосударственных  пенсионных фондах, получили толчок к  развитию как пенсионное страхование  на предприятиях и в крупных корпорациях, так и пенсионные программы для  отдельных граждан, желающих накопить средства к достижению нетрудоспособного  возраста.

Пенсионное  страхование –  преимущества и недостатки

     Основная  цель пенсионного страхования - гарантировать  пожилым и престарелым гражданам  достойный уровень жизни. В идеале – не хуже, чем тот, которого они  достигли до момента выхода на заслуженный  отдых. Действительно, если пронаблюдать в динамике средний размер пенсии россиян, то можно отметить, что соотношение  средней пенсии к месячному доходу медленно, но все же подрастает, и  уже готово приблизиться к 50%. И в  то же время, нам в этом смысле далеко до развитых европейских стран, где  эта пропорция составляет 75-80% (Германия).

     Дополнительное  пенсионное страхование призвано выправить  эту ситуацию. На самом деле, дополнительная пенсия намного эффективнее банковского  вклада, где деньги кладутся под  небольшой процент. Просто должно, видимо, пройти время, чтобы россияне окончательно поняли: с помощью страховой компании или негосударственного пенсионного  фонда можно гарантировать себе достойную старость. Весь мировой  опыт свидетельствует о том, что  дополнительное пенсионное страхование  успешно решает эту задачу. Каждый из нас имеет возможность обеспечить себя пожизненной дополнительной пенсией, - причем, размер ее можно определить с учетом собственных возможностей.

     Дополнительное  пенсионное страхование позволяет  гражданину и не дожидаться наступления  критического возраста. В зависимости  от конкретной программы, начало выплат может наступить задолго до перехода в официальный статус пенсионера. Также, иногда дополнительное пенсионное страхование позволяет сразу  получить всю накопленную сумму.