МИНИСТЕРСТВО   ОБРАЗОВАНИЯ  И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

              ГОСУДАРСТВЕННОЕ      ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ    УЧРЕЖДЕНИЕ

             ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО    ОБРАЗОВАНИЯ

           Всероссийский заочный финансово-экономический институт

 
 
 
 
 

Контрольная   работа

 

По дисциплине: «Страхование» 

На  тему: «Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты. Понятие ущерба при страховании урожая сельскохозяйственных культур. Порядок выплаты страхового обеспечения в страховании от несчастных случаев. Порядок заключения и прекращения договора страхования по страхованию урожая сельскохозяйственных культур». 
 
 
 
 
 
 

  Выполнил: студент 4 курса

Факультет: УС

Специальность: БУАиА

Группа: 14БД

                                                     № личного дела: 04убд13418

                                                     Ахмадишина Лариса Динаровна

                                                     Проверила: Шарифьянова Зарема  

                                                                                 Фаудатовна

                                           г. Уфа 2010

 

Содержание:

1. Введение.
2. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты.
3. Понятие ущерба при страховании урожая сельскохозяйственных культур.
4. Порядок выплаты страхового обеспечения в страховании от несчастных случаев.
5. Порядок заключения и прекращения договора страхования по страхованию урожая сельскохозяйственных культур.
6. Заключение.
7. Список использованной литературы

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение.

     Страхование — это экономическая категория, система экономических отношений, которые включают совокупность форм и методов формирования целевых  фондов денежных средств и их использование  на возмещение ущерба, обусловленного различными непредвиденными неблагоприятными явлениями (рисками). Выражает функции формирования специализированного страхового фонда; возмещения ущерба; предупреждения страхового случая.

     Страхование - это способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между многими лицами (страховой совокупностью). Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации (страховщика). Объективная потребность в страховании обусловливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. В подобной ситуации бывает невозможно взыскивать убытки с кого бы то ни было, и они "оседают" в имущественной сфере самого потерпевшего. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах. Так, например, физическое лицо, у которого эта потребность возникает, как правило, не может покрыть ее из собственных средств без чувствительного ограничения своего жизненного уровня.

      Реализация  страхования происходит путем заключения между страхователем и страховщиком договора страхования, рассмотрению которых  и посвящена данная работа.

     Согласно  договору страхования одна сторона – страховщик, обязуется выплатить другой стороне – страхователю или другому лицу, которое определено в договоре, определенную сумму в случае наступления определенного события – страхового случая, который указан в договоре. Страхователь обязуется выплачивать страховые платежи и выполнять условия Договора страхования.

 Предметом Договора страхования могут быть имущественные интересы, которые не противоречат законам. Выделяют три вида страхования имущественных интересов:

• Личное страхование - трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.
• Имущественное страхование – владение, пользование и распоряжение имуществом. Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение — возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.
• Страхование ответственности – возмещение ущерба, причиненного страхователем.

 
 
 
 
 
 
 

1. Понятия страхового риска, страхового случая, страховой выплаты.

Страховой риск:

 1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страхователя в результате страхового случая;

2) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб. Например, конкретным страховым случаем в понимании страхового риска будет выступать пожар, взрыв, землетрясение, наводнение и т. д. Совпадать указанных случаев составляет объем страховой ответственности. Перечень страховых  случаев содержатся в договоре страхования;

3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью о вероятности нанесения ущерба. В этом значении термина различают крупные, средние и мелкие страховые риски.  Проблема крупных  рисков решается через механизм перестрахования и соцстрахования. Перестрахование является страхованием одним страховщиком на определенных договором условиях риска исполнения всех или часта своих обязательств перед страхователем у др. страховщика;

     4) договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения.

      С понятием риска тесно связано  понятие ущерба. Если риском является только возможное отрицательное отклонение, то ущербом — действительное фактическое отрицательное отклонение. Через ущерб реализуется риск, приобретая конкретно измеримые и реальные очертания. Риск и ущерб связаны с преобразующей деятельностью человека в процессе познания природы. Наибольший ущерб проявляется через риски, сущность которых остается не познанной человеком. В этой связи возникает объективная потребность сбора, анализа и обобщения информации о различных неблагоприятных явлениях с целью выяснения общих тенденций развития и закономерностей их проявления, научного предвидения риска.

     Фактор  риска и необходимость покрытия  возможного ущерба в результате его проявления вызывают потребность в страховании. Через страхование любая человеческая деятельность в процессе познания природы и общества защищена от случайностей. На уровне обыденного сознания через страхование создается реальная возможность достижения поставленной цели. Все это выделяет риск в качестве основного понятия страхования.

     Проблема  определения понятия страхового случая по договорам перестрахования  является, без сомнения, ключевой на современном российском рынке перестраховании  с точки зрения правового регулирования этих отношений. В первую очередь, это связано с тем, что доктрина страхового права, нормы законодательства, регулирующие отношения, связанные с перестрахованием, российская судебная практика и специалисты, занимающиеся перестрахованием, по-разному трактуют понятие страхового случая по перестраховочным сделкам.

     По  мнению одних авторов, страховым  случаем в договоре перестрахования  служит событие, выражающееся в самом  факте наступления указанного в  основном договоре страхования страхового случая (например, при имущественном страховании – гибель или повреждение застрахованного имущества; при страховании торговых кредитов – наступление несостоятельности или длительная просрочка платежа контрагента страхователя). Позиция противников этой точки зрения сводится к признанию страховым случаем при перестраховании не наступление самого события, а выплату страховщиком страхового возмещения вследствие наступления страхового случая по основному договору страхования.

     Страховой случай — фактически произошедшее страховые событие,  в связи с негативными или иными оговоренными последствиями, которого может быть выплачены страховые  возмещение или страховая сумма.  К числу страховых случаев в имущественном страховании относятся стихийные бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС; а в личном страховании – дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая инвалидность или смерть.

     Страховой ущерб — страховать полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой. Это сумма выплаченного страхового возмещения. Страхового выплата может производиться страховыми наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя.   

     Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к стоимости имущества, принятой для целей страхования. В организации страхового обеспечения различают систему пропорциональной ответственности, предельной и систему первого риска. Система пропорциональной  ответственности – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле. Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой или собственным удержанием  страхователя.

     Франшиза  — это определенная договором страхования сумма ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Различаются два вида франшизы: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Система     пропорциональной     ответственности  —  организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает выплату страхового возмещения в заранее фиксированной доле (пропорции). Страховое возмещение выплачивается в размере той части ущерба, в какой страховая сумма составляет пропорцию по отношению к оценке объекта страхования. Например, если страховая сумма равна 80% оценки объекта страхования, то и страховое возмещение составит 80% ущерба. Оставшаяся часть ущерба (в данном примере 20%) остается на риске страхователя. Указанная доля страхователя в покрытии ущерба называется франшизой, или собственным удержанием страхователя

     При использовании безусловной франшизы страховое возмещение уплачивается в размере ущерба в пределах страховой суммы за вычетом франшизы. Безусловная франшиза широко распространена в страховании грузов и товарных запасов, а также часто используется в промышленном страховании, достигая больших размеров. При этом на долю страховой организации приходятся лишь самые крупные, катастрофические риски, а страхователи получают большие скидки со страховых премий.

В случае условной франшизы ущерб не возмещается  в пределах франшизы, но когда он превосходит франшизу, то подлежит возмещению в полном объеме в пределах страховой суммы.

       Система предельной ответственности  – организационная форма страхового обеспечения. Предусматривает возмещение ущерба как разницу между заранее обусловленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Система первого риска – организационная форма страхового обеспечения.   Предусматривает выплату страхового возмещения в размере факторного ущерба, чем заранее установленная сторонами страховая сумма. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Понятие ущерба  при страховании  урожая сельскохозяйственных культур.

     Для  решения вопроса о выплате  страх возмещения первостепенное значение имеет установление факта наступления стих явления и вызванной им гибели или повреждения посевов. Страховая организация должна получить письменное сообщение о гибели сельскохозяйственных культур. В нём указывается:  в результате, какого стихийного бедствия произошла гибель, дата его наступления, продолжительность, интенсивность и другие признаки, показывающие степень бедствия. Дается краткое описание характеристика повреждения растений. Отражаются результаты предварительного обследования состояния посевов после стихийного бедствия.