Шпаргалка по "Страхованию"

К основным функциям страхового надзора  относятся следующие:

• лицензирование страховой деятельности;
• ведение реестров страховых организаций и страховых брокеров;
• контроль за деятельностью страховщиков по вопросам обоснованности страховых тарифов, платежеспособности и соблюдения страхового законодательства;
• утверждение правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых организаций и отчетности о страховой деятельности;
• принятие нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;
• обобщение практики страховой деятельности.

 

 

21 

????? ХЗ

 

 

22

|

|

|

|

|

V

 

 

 

 

• Первым философским принципом, непосредственно вытекающим из цели страховой деятельности, является принцип социальной ответственности. Согласно этой точке зрения, разделяемой и нами, современная компания является сложной частью среды, включающей, кроме всего прочего, местные общины, средства информации, общественные и прочие организации, имеющие возможности влиять на достижение компанией своих целей.
• принцип этичного руководства, или принцип этики.

 

• принципа де­легирования функциональных полномочии управлении в коллективе. Для реализации своих планов руководитель компании обязан найти эффективный способ сочетания ключевых переменных, характеризующих задачи и людей. Постановка целей и обеспечение их стратегиями, процедурами и правилами способствуют решению этой задачи.

 

 

23

Договор страхования — договор между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая взамен уплаты страхователем страховой премии.

1. При заключении договора имущественного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть  достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо  ином имущественном интересе, являющемся  объектом страхования;

2) о характере события, на случай  наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного  страхования между страхователем  и страховщиком должно быть  достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай  наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

 

 

24

 

Страховой тариф (брутто-ставка) — это плата (страховой взнос) с единицы страховой суммы или процентная ставка от совокупной страховой суммы. Страховой тариф является основой для формирования страхового фонда. Брутто-ставка состоит из нетто-ставки, которая идет на выплату страховых сумм, и нагрузки, необходимой для покрытия других расходов, которые связаны с проведением страхования.

 

Нетто ставка тарифов - это часть страхового тарифа, которая обеспечивает поступление  страховых платежей только для покрытия убытков в будущем.

Тн = Q/S *100%, где 

Тн - тариф нетто ставки;

Q - сумма выплаченных возмещений  за предыдущий год;

S - общая страховая сумма по  всем объектам, застрахованным за  этот год.

 

Нагрузка - это часть страхового тарифа, которая  должна покрыть расходы на ведение  страхового дела и обеспечить определенную норму прибыли.

Нагрузка может быть заложена в  страховой тариф в 2 видах:

F - в % к страховой сумме;

f - часть нагрузки, которая нормируется  в % к страховому платежу или к самому тарифу.

 

Таким образом брутто ставка может быть представлена в следующем виде:

Тб = Тн + F + f * Тб   или   Тб = (Тн + F)/(1-f)

  

 

 

25

 

Страховая премия-представляет собой сумму денежных средств, уплачиваемую страхователем страховщику за принятое обязательство возместить ущерб при наступлении страхового случая. Она исчисляется из размера страховой суммы и установленных страховых тарифов и уплачивается сразу за весь срок страхования либо периодически.

 

Сущность страховой премии (страхового взноса) заключается в том, что из денежных средств, поступающих страховщику в качестве платы за страховые услуги, кроме расходов на ведение страхового дела, формируются страховые резервы (страховые фонды), за счет которых страховщик покрывает ущерб при наступлении страхового случая, возникающий у страхователя.

Можно выделить такие характерные  черты страховой премии, как:

1. плата за страховую услугу, которая выражена в определенном денежном эквиваленте;
2. оплата страховой премии производится в строго установленном порядке, определенном договором страхования или законом;
3. страховая премия подлежит оплате только денежными средствами, а не иными денежными эквивалентами (товарами, услугами или ценными бумагами).

 

26

 

Денежный оборот страховой компании

1. страховые выплаты – оборот  средств, обеспечивающих страховую  защиту страхователей; При этом,

• на первом этапе формируются страховые резервы и фонды страховщиков
• на втором – часть свободных средств на данный период времени инве стируется в не страховые рентабельные проекты и финансовые организации- в банки (депозитные вклады) и ценные бумаги (акции, векселя, облигации и др.) с целью получения дополнительной прибыли (дивидендов).

2. средства, предназначенные для  функционирования страховой организации.

Основной  доход страховых организаций  образуется за счет страховых платежей (взносов страхователей). Помимо основных статей получения доходов от страховых  платежей, инвестиционных и банковских вложений страховая организация может иметь доходы от спонсорства, менеджмента (по рисковым операциям), за счет консультаций, обучения кадров и др.

 

Страховщики вправе также инвестировать или  иным образом размещать страховые  резервы. Например, выдавать ссуды страхователям, заключившим договорыличного страхования, в пределах страховых сумм по этим договорам.

 

27

 

Страховые резервы - денежные средства страхового фонда, который страховщик формирует из страховых взносов (страховой премии), которые платит страхователь по договору страхования.

Страховые резервы (технические резервы) делятся на:

• резерв незаработанной премии;
• резерв заявленных, но неурегулированных убытков;
• резерв произошедших, но не заявленных убытков;
• стабилизационный резерв;
• другие виды резервов.

  ПРИНЦИПЫ И ИНВЕСТИРОВАНИЕ ХЗ((((((((((((((((((((

 

 

28

 

Доходы от страховых операций формируются на основе страховых платежей, в том числе по договорам, полученным в перестрахование.

Доходы от инвестирования страховых  резервов – это прямое инвестирование (участие страховщика в уставном капитале других юридических лиц), ценные бумаги, недвижимость, депозиты и др. Доходы от инвестиционной деятельности могут быть использованы как на компенсацию убытков от страховых операций, на развитие страхового дела, так и в коммерческих целях или на потребление. Порядок инвестирования технических резервов регламентируется Правилами размещения страховых резервов, разработанными Минфином РФ.

Прочие доходы страховая компания может иметь  от оказания различного рода услуг, связанных прежде всего с рискменеджментом, консультациями, обучением кадров и т.д.

Расходы страховщика формируются в процессе распределения страхового фонда. Состав и структуру расходов определяют два взаимосвязанных экономических процесса:

погашение обязательств перед страхователями;

финансирование  деятельности страховой организации.

В связи с этим в страховом  деле принята следующая классификация  расходов:

• выплаты страхового возмещения и страховых сумм;
• отчисления в страховые резервы;
• страховые премии по рискам, переданным в перестрахование;
• отчисления в резерв превентивных (предупредительных) мероприятий (как заложено в тарифной ставке);
• расходы на ведение дел.

 

В совокупности эти расходы представляют собой полную себестоимость страховой  деятельности.

 

 

29

Финансовая устойчивость страховщика — способность выполнять принятые обязательства по договорам страхования при любом изменении экономической конъюнктуры. Основой финансовой устойчивости страховщиков является наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования.

 Чтобы дать оценку финансовой ситуации, используют ряд методов финансового анализа. Обычно для этого служат четыре критерия оценки финансовой устойчивости cтраховщика:

• ликвидность (платежеспособность), это способность покрывать (оплатить) обязательства активами.
• рентабельность (прибыльность),
• деловая активность,
• оборачиваемость финансовых ресурсов.

 

 

34

 

 

Страховой ассистанс — это помощь страховой компании своим клиентам в затруднительной ситуации. Различают технический, медицинский и консалтинговый страховой ассистанс.

При ДТП страховщик помогает пострадавшему клиенту вызвать ГАИ и скорую помощь, обеспечивает эвакуатор для транспортировки и постановки автомобиля на СТО, гарантирует юридическую поддержку при взаимодействии с госорганами.

Услуги страхового ассистанса могут оказываться как непосредственно универсальной страховой компанией, так и через отдельные специализированные компании, созданные при страховщиках. Общим недостатком современного страхового ассистанса можно назвать отсутствие официальной возможности гибко сотрудничать с государственными лечебными учреждениями, что иногда приводит к некачественному обслуживанию клиентов. К тому же страховой ассистанс в целом не очень радужно влияет на уровень рентабельности и прибыльности страховщика.

Благодаря дополнительным услугам страхового ассистанса страховщики  получают вполне обоснованные причины  для повышения тарифов на свои услуги, а клиенты охотно соглашаются  за большую плату получить полный пакет полезных и, в критических  ситуациях — незаменимых, дополнительных страховых услуг.