Шпаргалка по "Страхованию"

     1 сущность экономической природы страхования и признаки экономической природы страхования

      
Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки: 
1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной ущерб. 
2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших субъектов, как правило меньше числа участников страхования, особенно если число участников достаточно велико. 
3. Для организации замкнутой раскладки ущерба создаётся денежный страховой фонд целевого назначения, формируется за счет фиксированных взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда используются лишь среди участников его создания, размер страхового взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба. Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер страхового взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование. Если в страховании участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни миллионов объектов, то появляется возможность за счет минимальных взносов возмещать максимальный ущерб. 
Признаком замкнутой раскладки ущерба категории страхования отличается от других финансовых категорий. Например, доходы государственного бюджета формируются за счет платежей предприятий и граждан, но использование мобилизованных денежных средств распространяется не только на плательщиков взносов. 
4. Страхование предусматривает перераспределение ущерба как между разными территориальными единицами, так и во времени. При этом эффективного территориального перераспределения страхового фонда в течении года между застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных бедствий, охватывающих большие территории. 
5. Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в страховой фонд платежей. Страховые платежи определяются на основе страховых тарифов, состоящих из двух частей - а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба, и б) накладных расходов на содержание страховой организации, проводящей страхование. 

     Вопрос  №2 Классификация страховой терминологии 

Страховая защита - совокупность распределительных и перераспределительных отношений по поводу возмещения убытков и предоставление материальной помощи гражданам в случае гибели или повреждение материальных объектов, или потерь в семейных доходах населения в связи с потерей здоровья, трудоспособности и другими событиями.

Страховой интерес - осознанная потребность в защите имущества, доходов, жизнь, здоровье, трудоспособности и т.д. путем страхования.

Страховая сумма - сумма, на которую страхуется объект по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование). В имущественном страховании она определяется, как правило, на единицу объекта, который подлежит страхованию (здание, сооружение, автомобиль, глава ВРХ и т.п.), или в целом по конкретному выбору имущества (основные фонды, домашнее имущество граждан и т.др.). Страховая сумма в имущественном страховании не может превышать стоимости объекта, который подлежит страхованию.

В личном страховании  страховая сумма определяется на каждого застрахованного, закон  не устанавливает для нее верхней  границы, а устанавливается она  по соглашению сторон (страховщика  и страхователя).

Страховщик - юридическое лицо, которое осуществляет страхование на основании полученной от определенных государственных органов лицензии.

Страхователь - юридическое или физический лицо, которое вступило в страховые отношения со страховщиком, платит страховые взносы и претендует на страховое возмещение убытков за застрахованными событиями.

Застрахованный - лицо, которое принимает участие в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность выступают объектом страховой защиты. Если застрахованный сам платит страховые взносы, то он вместе с тем есть и страхователем. По некоторым видам личного страхования эти субъекты могут не совпадать. Например, при страховании детей страхователями являются родители, а застрахованными - дети.

Страховой случай - событие, с наступлением которой страховщик обязан по закону (обязательное страхование) или по договору (добровольное страхование) выплатить страховое возмещение (страховую сумму).

Страховое возмещение -сумма, какую должен выплатить страховщик за имущественным страхованием и страхованием ответственности с наступлением страховых случаев для покрытия убытков.

Страховая ответственность (страховое покрытие) - обязательство страховщика платить страховое возмещение или страховую сумму по предусмотренным условиям страхования совокупности событий или отдельного события.

Получатель  страхового возмещения, или страховой суммы, - физическое или юридическое лицо, которое по условиям страхования имеет право на получение соответствующих денежных средств. В имущественном страховании - это страхователь, в личному - страхователь или застрахован (страхование на дожитие, потерю здоровья, от несчастного случая), а с наступлением смерти - лицо, которому завещал страхователь получить страховую сумму на случай его смерти.

Страховое свидетельство (страховой полис) - документ, который удостоверяет факт страхования соответственно правилам страхования. 
 

3

Под «классификацией» понимают иерархическую систему  взаимосвязанных  звеньев (элементов), позволяющую создать  стройную картину единого целого с выделением его совокупных частей. 
Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, подотрасли и виды, звенья которых располагаются так, что каждое последующее звено является частью предыдущего. В основу классификации страхования положены два критерия: различия в объектах страхования и различия в объеме страховой ответственности. В соответствии с этим делением применяются две системы классификации: по объектам страхования и по роду опасности. В более широком и конкретном смысле классификация страхования представляет собой форму выражения различий в страховщиках и сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей, объеме страховой ответственности и форме проведения страхования. 
В нашей стране страхование классифицируется условно на отрасли, подотрасли и виды. 
В основе деления классификации страхования на отрасли лежат принципиальные различия в объектах страхования. Так, объектами отрасли «Личное страхование» могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица; объектами отрасли «Имущественное страхование» могут быть имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом; объектами отрасли «Страхование ответственности» — имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда юридическому лицу.

 

4

     Вопрос  №4 Характеристика и значение таблиц коммутационных чисел 

     Таблица коммуникационных чисел создана  по данным переписи населения. С целью  упрощения расчета тарифов применяются  специальные технические показатели - коммутационные числа:

     Dx=lxVx

     Nx=Dx+Dx+1+ .+Dw

     Cx=dxVx+1

     Mx=Cx+ .+Cw

     Rx=Mx+ .Mw

     Рассмотрим  принцип перевода в коммутационные числа формул, применяемых для  расчета тарифов, на примере единовременной нетто-ставки по дожитию.

     Известно, что, если числитель и знаменатель  дроби умножить на одинаковое число, абсолютная величина ее не изменится.

     Умножим правую часть формулы на Vx/Vx. Поскольку Vx/Vx=1, абсолютная величина останется  той же. Таким образом,  

     

 

     

(1) 

     В результате аналогичных преобразований остальные формулы примут следующий  вид:

     - для исчисления единовременной  нетто-ставки на случай смерти  на определенный срок  

     

(2) 

     - для пожизненного страхования  на случай смерти 

     

 

     - пожизненной ренты пренумерандо 

     

 

     - временной ренты пренумерандо  

     

 

     Размер  временной ренты постнумерандо. То есть выплачивается не в начале, а в конце года, исчисляется  по формуле 

     

 

     Приведем  в сокращенном виде таблицу 1 - коммутационных чисел.