САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКАЯ  АКАДЕМИЯ

УПРАВЛЕНИЯ  И ЭКОНОМИКИ 
 

НОВОСИБИРСКИЙ ФИЛИАЛ 
 
 

Факультет экономики и финансов 
 

Курсовая работа

по  дисциплине: Финансы

на тему:

  «Социально-экономическое содержание и назначение страхового фонда» 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

..

Группа ….

Зачетная  книжка № 
 

Проверила:  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

г. Новосибирск, 2010г.

 

Содержание: 

Введение………………………………………………………………………..…...2

1. Организация страхового дела ………………………………………….……….

   1.1 Социально-экономическое  содержание и основное назначение  страхового фонда

   1.2 Роль  страхового фонда в обеспечении  расширенного производства и  воспроизводства рабочей силы

   1.3 Формы  и методы  образования страхового  фонда

   1.4 Основные  принципы организации страховой  системы

   1.5 Классификация  имущественного и личного страхования  и необходимость новых изменений в схеме страхования

   1.6 Система  государственного страхования

   1.7 Организация  страховой системы

2. Имущественное страхование..……………………………………...……..
1. Виды и основные принципы имущественного страхования (страхователи, объекты, экономические основы построения тарифов, условия возмещения ущерба………………………………..…….….
2. Значение предупредительных мероприятий и порядок расходования страховых средств на эти цели……………………………………….

3.Личное страхование

     3.1  Его виды

     3.2  Основы расчетов страховых тарифов

     3.3  Выплата страховых сумм

     3.4  Резервы страховых взносов как  источник кредитных ресурсов

4.Экономическая  работа в страховой системе

     4.1  Хозяйственный расчет в страховой  деятельности

     4.2  Анализ финансово-хозяйственной деятельности страховых органов

     4.3  Значение и развитие машинной  обработки страховой информации

     4.4  Экономическая эффективность страхования  (определение критерия и показателей  экономической эффективности в  страховании, анализ эффективности  действующих видов страхования и пути ее повышения, перспективы введения новых видов страхования) 

Заключение…………………………………………………………………………...…..

Список использованной литературы……………………………………………..……. 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

    Человеку всегда было присуще желание как-то обезопасить себя от вредоносных последствий жизни или хотя бы попытаться свести их к минимуму. Для одних это связано с опасной работой, где высока доля риска. Многие граждане в преддверии старости и связанного с ней снижения трудоспособности хотели бы обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум. Предприниматели опасаются, что при изменении рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчеты на получение прибыли. Любой человек может оказаться жертвой ограбления или катастрофы, что не так и редко в наши дни, внезапно заболеть - да мало ли какие неприятности могут произойти в жизни. Во всех указанных случаях люди могут прибегнуть к страхованию.

    Считается, что саму идею страхования придумали английские купцы, несущие убытки из-за ушедших в плавание и так и не вернувшихся кораблей. Купцы решили в случаях гибели и пропажи кораблей распределять понесенный ущерб поровну, а не оставлять в беде одного. Для этого производились отчисления в общий фонд - какая-то часть от участвующего в экспедиции имущества. Из этого фонда и оказывалась помощь.

    Растет количество страховых компаний и клиентов этих компаний. 

Сегодня в условиях современной рыночной конкуренции страхование является одним из наиболее прибыльных занятий.  
 
 
 
 
 
 
 
 

Организация страхового дела

     Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период  является его  демонополизация и развитие конкуренции страховых организаций. Наряду с государственным страхованием возникло и развивается частное страхование. Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых взносов, снижении тарифных ставок, оперативности выплаты страхового возмещения и страхового покрытия. Страхование - особый вид деятельности, призванный обеспечить страховую защиту физических и юридических лиц. Поэтому важно так организовать страхование, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности. Это достигается особыми методами государственного регулирования страховой деятельности, а также четкой разработкой юридических и экономических основ страхования. Существует  необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте. Важным принципом организации страхования как части международных экономических отношений является международное сотрудничество в области страхования, что вызвано объективной необходимостью в условиях углубления и расширения мирохозяйственных связей. Таким образом, сотрудничество страховых организаций как внутри страны, так и за рубежом является также важным принципом организации страхового дела.

2. ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ

2.1. Общие положения  имущественного страхования

      Деление договоров страхования на виды производится в зависимости от того, какие интересы они защищают. В основе имущественного страхования лежат имущественные интересы.

      По  договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) (п.1 ст. 929 ГК РФ).

      По  своей сути имущественное страхование  является наиболее развитым и сложным договором страхования. С этого вида страхования собственно и началась история всей страховой деятельности.

      В отличие от других договоров при  договоре имущественного страхования  у страхователя или выгодоприобретателя  присутствует особый интерес - имущественный - в заключении договора. Такие интересы перечислены в п. 2 ст. 929 ГК. В соответствии с этой статьей к ним относятся:

• риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
• риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности;
• риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

2.2. Виды договора  имущественного страхования

      В ГК виды имущественного страхования  выделяются в зависимости от того, на защиту какого интереса направлен соответствующий договор. Наиболее часто на практике встречаются договоры страхования имущества, а со вступлением в действие части 2 ГК 1996 г. в нашей стране впервые получили регулирование на таком уровне отношения по страхованию гражданской ответственности - договорной и за причинение вреда, а также страхование предпринимательского риска.

1. Договор страхования имущества. Под имуществом, в отношении которого заключается договор страхования, прежде всего понимаются вещи, деньги, ценные бумаги и иные предметы, не изъятые из гражданского оборота и не относящиеся к объектам, страхуемым по другим договорам.

      По  данному договору имущество может  быть застраховано только в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя) имеющего интерес, основанный на законе, ином правовом акте или договоре (п.1 ст. 930 ГК). «Такой интерес может возникнуть у лица, которое имеет право на соответствующее имущество (как вещное, так и обязательственное), либо на которое возложена обязанность по обеспечению сохранности имущества. Например, интерес в страховании вещи, переданной на хранение имеет как хранитель, так и поклажедатель».¹

      В случаях, если интерес в сохранении застрахованного имущества у  страхователя или выгодоприобретателя отсутствует, данный договор считается недействительным (п.2 ст. 930 ГК).

      Вместе  с тем существует возможность  заключения договора страхования в  пользу выгодоприобретателя и без  указания его имени или наименования - так называемое страхование «за счет кого следует» (п. 3 ст. 930 ГК). При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя, что особенно удобно в тех случаях, когда, например, имеет место страхование товаров (или партий товаров), которые многократно меняют собственника. В такой ситуации не нужно постоянно перезаключать договор страхования при переходе товара из рук в руки, а достаточно передачи полиса. «При заключению договора страхования имущества посредством выдачи предъявительского полиса, как и во всех других случаях страхования, основной принцип страхования - необходимость наличия страхового интереса - сохраняет свое значение».² Таким образом, и при страховании «за счет кого следует» у выгодоприобретателя должен быть интерес в сохранении имущества, при отсутствии которого договор страхования считается недействительным (п. 2 ст. 930 ГК). Отсюда следует, «что страховщик, к которому обратился владелец предъявительского полиса, вправе потребовать доказательств наличия у него страхового интереса, т.е. права на застрахованное имущество».³

2. Договор страхования гражданской ответственности. С вступлением в действие части 2 нового ГК в нашей стране впервые  регулирование на уровне закона получили отношения по страхованию гражданской ответственности - за причинение вреда и договорной.
3. Согласно ст. 931 ГК по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена. Если же в договоре это лицо не названо, то застрахованным считается риск ответственности самого страхователя (п. 2 ст. 931 ГК).

      Если  по договору застрахована ответственность  не самого страхователя, а иного лица, страхователь вправе (если иное не предусмотрено по договору страхования) в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, предварительно уведомив об этом страховщика (п. 1 ст. 955), если такая замена не запрещена договором. Уведомление необходимо, т.к. такая замена является изменением одного из существенных условий договора - это может очень существенно повлиять на наступление страхового случая и в этой ситуации страховщик должен быть вправе воспользоваться предусмотренным ст. 959 ГК правом пересмотреть размер страховой премии. ГК так же ничего не говорит о сроках уведомления о замене выгодоприобретателя, а ограничивается лишь требованием письменной формы уведомления. В.А. Рахмилович считает, что страховщик может быть поставлен в известность о замене выгодоприобретателя и в момент предъявления ему требования о выплате страхового возмещения, а письменной формой уведомления может служить сделанная страхователем на полисе или договоре передаточная надпись. В то же время замена выгодоприобретателя не отменяет правила о необходимости наличия у лица, в пользу которого заключен договор страхования, страхового интереса (п. 1 ст. 930) и о недействительности договора страхования при его отсутствии (п. 2 ст. 930). Отсутствие у нового выгодоприобретателя страхового интереса лишает его права на получение страхового возмещения.