Состояние развития обязательного страхования гражданской ответственности влажельцев транспортных средств

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ  БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ 
ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«ЧЕЛЯБИНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ»

 

ФАКУЛЬТЕТ ЗАОЧНОГО И  ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

 

Кафедра учета и финансов     Направление «Экономика»   Специализация «Финансовый менеджмент»   Дисциплина «Страхование»     Оценка

Выполнил:  .     Группа: 13ЭС-102   Проверила: Клейман А.В.,  к.э.н., доц.

 

 

 

Челябинск

2012

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………………..				3
1	СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ………………….			5
	1.1	Краткая характеристика страхового рынка РФ…………………………………..		5
	1.2	Основные показатели состояния  страхового рынка России……………………...		6
2	СОСТОЯНИЕ РАЗВИТИЯ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО  СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАЖЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ……………………………………………………...…………………………...			8
	2.1	Краткая характеристика ОСАГО…………………………..………………….……		8
	2.2	Состояние развития ОСАГО в России и по Челябинской области…………...…		10
	2.3	Факторы, определяющие величину страховой премии и использование франшизы в ОСАГО………………………………………………………………...		14
	2.4	Проблемы развития ОСАГО………………………………………………………..		15
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………..……………….				19
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК…………………………………………………………				20
ПРИЛОЖЕНИЯ
ПРИЛОЖЕНИЕ А.			Определения участников страховых  отношений………………...	21
ПРИЛОЖЕНИЕ Б.			Количество жалоб и обращений  граждан в РСА………………...	22
ПРИЛОЖЕНИЕ В.			Число страховщиков-членов РСА, у которых  отозваны лицензии…………………………………………………………….	23
ПРИЛОЖЕНИЕ Г.			Топ-10 страховых компаний по Челябинской области………….	24
ПРИЛОЖЕНИЕ Д.			Осуществление компенсационных выплат РСА за 2004-2011 гг.	25
ПРИЛОЖЕНИЕ Е.			Бланк страхового полиса ОСАГО………………………………...	26
ПРИЛОЖЕНИЕ Ж.			Значение коэффициентов к страховым  тарифам ОСАГО 2011г..	28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Рост интенсивности  дорожного движения, сопровождающийся количественным ростом дорожно-транспортных происшествий (ДТП), объективно требовал организации страхования гражданской  ответственности Механическое транспортное средство – автомобиль, мотоцикл, мопед – выступает источником повышенной опасности, которая может причинить имущественный вред участникам дорожного движения (водителям и пешеходам). В большинстве зарубежных стран страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств носит обязательный характер. В РФ данное страхование появилось 1 июля 2003 года  с вступлением в силу Федерального закона № 40–ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Данный Федеральный  закон устанавливает единообразное  подробное регулирование отношений  страхователей и страховщиков с  целью обеспечения баланса их интересов. По мнению целого ряда авторов, такой подход федерального законодателя оправдывается принудительным характером оказания рассматриваемого вида страховых услуг [2].

Крайнее разнообразие условий  на территории страны вызывает проблему применения общих подходов к государственному регулированию, единообразных норм, тарифов и правил страховыми компаниями, действующими в различных регионах.

По основным параметрам страхования автогражданской ответственности  Челябинскую область правомерно отнести к числу типичных регионов, в которых сосредоточен наибольший объем используемых гражданами и  организациями РФ транспортных средств.

Цель данной контрольной  работы изучить рынок обязательного  страхования автогражданской ответственности (далее ОСАГО). В соответствии с  поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

1. изучить общие сведения страхового рынка РФ и его основные показатели состояния;
2. изучить характеристику ОСАГО, его состояние в России и по Челябинской области;
3. исследовать факторы, определяющие величину страховой премии и использование франшизы;
4. проанализировать рынок ОСАГО и выявить проблемы действующего механизма.

Поставленные задачи были выполнены путём анализа  нормативных актов, а также научной  литературы и периодических изданий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ

1.1 Краткая характеристика  страхового рынка РФ

Страховая деятельность – сфера деятельности страховщиков  по страхованию, перестрахованию, взаимному  страхованию, а также деятельность страховых брокеров, страховых актуариев  по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием [4].

Страховой рынок – определенная сфера финансовых  отношений, где объектом купли-продажи  выступают страховые продукты.

Страховой рынок выполняет  ряд взаимосвязанных функций:

• компенсационная: обеспечение страховой защиты юридическим и физическим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагоприятных явлений, которое было объектом страхования;
• накопительная: обеспечивается страхованием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную страховую сумму;
• распределительная: формирование и целевое использование страхового фонда;
• предупредительная: способствует повышению финансовой устойчивости страховщиков и выступает важным фактором обеспечения бесперебойности процесса общественного воспроизводства;
• инвестиционная: реализуется через размещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д.

В соответствии со ст.4.1 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» участниками  страхового рынка являются:

• страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели;
• страховые организации;
• общества взаимного страхования;
• страховые агенты;
• страховые брокеры;
• страховые актуарии;
• орган страхового надзора;
• объединения субъектов страхового дела, в том числе саморегулируемые организации [1].

Определения участников страхового рынка представлены в приложение А.

Специфическим товаром, предлагаемым на страховом рынке, является страховая услуга. Потребительская  ее стоимость характеризуется обеспечением страховой защиты в форме страхового покрытия.

Субъектами страхового дела являются страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и т.п. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации.

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в Единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора [9].

1.2. Основные показатели  состояния страхового рынка России

В Едином государственном  реестре субъектов страхового дела РФ на 31.12.2011 было зарегистрировано 572 страховые организаций, из них 3 не проводили страховые операции и 63 не предоставили отчет о своей деятельности. Годом ранее на рынке работало 618 компаний, т.е. общее количество страховщиков сократилось на 7,4%, или 46 компаний[10].

Рассмотрим крупнейшие страховые компании РФ за 2009-2011гг.

Таблица 1 – Ренкинг  страховщиков за 2009 г.

 В тыс. руб.

№	Наименование	Взносы	Выплаты
1.	Ингосстрах	44 665 329	30 758 880
2.	СОГАЗ	38 931 480	19 383 486
3.	РЕСО	30 426 747	18 551 290
4.	РОСНО	19 831 412	10 563 639
5.	ВСК	19 525 066	11 307 031
6.	АльфаСтрахование	19 308 761	10 927 317
7.	Росгосстрах	14 397 179	8 348 782
8.	УралСиб	12 282 365	10 728 340
9.	Ренессанс Страхование	10 334 340	7 884 489
10.	ЖАСО	9 536 055	6 723 574

Из таблицы 1 видно, что  лидирующие первые пять позиций на 31.12.2009 год занимают такие страховые  компании как «Ингосстрах», «СОГАЗ», «РЕСО», «РОСНО», «ВСК» в этих компаниях  наибольшие суммы взносов и выплат.

Таблица 2 - Ренкинг страховщиков за 2010 г.

В тыс. руб.

№	Наименование	Взносы	Выплаты
1.	Росгосстрах	74 305 421	38 189 147
2.	СОГАЗ	46 938 672	22 234 773
3.	Ингосстрах	41 166 986	28 432 752
4.	РЕСО	35 811 050	19 373 517
5.	ВСК	25 147 463	12 947 974
6.	РОСНО	20 586 897	17 385 305
7.	АльфаСтрахование	20 463 266	10 482 336
8.	Согласие	15 798 127	6 988 082
9.	Ренессанс Страхование	12 000 376	6 515 823
10.	УралСиб	10 362 707	8 885 069

Из таблицы 2 видно, что  в первой пятерке  крупнейших страховщиков за 2010 год произошли изменения, а именно СК «Ингосстрах» теряет лидирующую позицию, опустилась на две строки вниз на 3 место с 1; СК «Росгосстрах» поднялась на шесть позиций вверх с 7 на 1; СК «РЕСО» опустилась на одну строку вниз на 4 место с 3; СК «РОСНО» опустилась на две строки вниз на 6 место с 4. Во второй пятерке -  СК «АльфаСтрахование» опустилась на одну строку вниз на 7 место с 6; СК «УралСиб» опустилась на две строки вниз на 10 место с 8; СК «ЖАСО» потеряла свои позиции и не вошла в топ-10, зато СК «Согласие» вошла в 10 крупнейших страховщиков и заняла 8 место.

Таблица 3 - Ренкинг страховщиков за 2011 г.

В тыс. руб.

1	Наименование	Взносы	Выплаты
1.	Росгосстрах	84 304 685	39 770 729
2.	СОГАЗ	54 921 392	25 432 416
3.	Ингосстрах	52 769 331	28 349 637
4.	РЕСО	44 946 628	22 797 970
5.	ВСК	29 676 816	17 104 966
6.	АльфаСтрахование	28 233 277	12 701 619
7.	Согласие	25 709 439	12 585 228
8.	АЛЬЯНС	21 294 877	12 426 759
9.	МСК	19 424 711	11 108 445
10.	Ренессанс Страхование	14 309 251	8 453 843