Страхование имущества граждан

В случае выбытия страхователя с места жительства, указанного в  страховом свидетельстве, независимо от причин выбытия (кроме перемены страхователем  постоянного места жительства с  перемещением домашнего имущества) договор страхования сохраняет  силу только в отношении имущества, оставшегося по адресу, указанному в договоре.

Домашнее имущество принимается  на страхование в сумме, заявленной страхователем. В процессе действия договора страхования страхователь вправе увеличить страховую сумму  на основе дополнительного договора с периодом срока действия до окончания  срока основного договора.

Страховая сумма по основному  и дополнительному договорам  не может превышать стоимости  домашнего имущества (с учетом износа) в пределах рыночных цен.

Ущербом считается:

● в случае уничтожения  или похищения предмета - его действительная стоимость (с учетом износа) исходя из рыночных цен;

● в случае повреждения  предмета - разница между указанной  его действительной стоимостью и  стоимостью этого предмета с учетом обесценения в результате страхового случая.

В сумму ущерба включаются расходы по спасанию имущества и  приведению его в порядок в  связи с наступлением страхового случая.

Размер таких расходов исчисляется по нормам и тарифам  на работы, признанные необходимыми.

Страховой акт - документ, составляемый страховой организацией при наступлении страхового случая и служащий основанием для выплаты страхового возмещения.

В страховом акте указывается  место, время и причины гибели (повреждения) имущества, размер нанесенного ущерба и принимаемые меры к сохранности имущества и другие сведения. В необходимых случаях к страховому акту прилагаются заключения компетентных органов, подтверждающие факт гибели (повреждения) имущества и его причину: органов пожарного надзора, государственной автоинспекции, сельского хозяйства, ветеринарной службы.

Страховой акт составляется специалистом (руководителем) страховой  организации с участием страхователя или его представителя. Атрибуты акта и порядок его составления имеют отличия по видам страхования, а также по страховым организациям.

Страхование автотранспортных средств граждан.

Договор страхования транспортных средств заключаются с гражданами России, иностранцами, постоянно проживающими на ее территории, а также с лицами без гражданства.

На страхование принимаются:

● автотранспортные средства, подлежащие регистрации органами ГИБДД:

• автомобили, в том числе с прицепами промышленного производства; мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, снегоходы, мопеды с рабочим объёмом двигателя не менее 49,8 см³;

● водный транспорт, подлежащий регистрации специальными органами:

лодки - гребные, парусные, моторные (кроме надувных); катера и яхты - моторные, парусные, моторно-парусные.

Основной договор страхования  транспортного средства заключается  сроком на один год или от двух до 11 месяцев, дополнительный - на срок, оставшийся до конца действия основного договора.

При наступлении страхового события ущерб определяется в  случае:

● похищения транспортного  средства или подвесного лодочного  мотора - по стоимости его (с учетом износа);

● уничтожения транспортного  средства - по стоимости (с учетом износа) за вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования;

● повреждения транспортного  средства - по стоимости ремонта  в следующем порядке: стоимость  новых частей деталей и принадлежностей  уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ, а  затем вычитается стоимость остатков, годных для дальнейшего использования, переоценивается по проценту износа и степени их обесценивания, вызванного страховым случаем.

В сумму ущерба включаются также затраты по спасению транспортного  средства (в том числе дополнительный ущерб, вызванный спасением людей) во время страхового случая, по приведению в порядок и транспортировке  до ближайшего ремонтного пункта или  постоянного места жителя страхователя (но не далее, чем до ближайшего ремонтного пункта).

Страховщик оплачивает работы по составлению сметы ремонтных  работ, но не оплачивает ущерб потери товарного вида транспортного средства.

Комбинированное страхование  автомобиля, водителя и багажа осуществляется в двух вариантах:

● с полным возмещением  ущерба и уплатой платежа по тарифу;

● с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму и уплатой  платежа по тарифу. По такому договору ущерб в размере франшизы не возмещается.

Объектами комбинированного страхования являются:

● водитель;

● страхователь автомобиля;

● багаж, находящийся в  данном автомобиле (прицепе) и закрепленный на его багажнике.

Кроме того, водитель и страхователь считаются застрахованными на случай смерти при дорожно-транспортном происшествии (ДТП) с участием данного автомобиля.

Более общую проблему в  системе страховых отношений, нежели страхование транспортных средств  личного пользования граждан, составляет страхование транспортных рисков.

Полное страхование (от всех рисков) представляет собой наиболее широкое страховое покрытие, которое предусматривает возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

Транзитное страхование заключается на срок до 30 дней с целью обеспечения страховой защиты на время перегона транспортного средства к месту назначения.

Страхование водителей транспортных средств и пассажиров от несчастных случаев, по которому страховщик обязуется выплачивать страховую сумму, если вследствие ДТП застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности, либо смерть.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Таким образом, ослабляя, а  то и ликвидируя элемент риска  во многих сферах жизни - и в бытовой, и в хозяйственной, в предпринимательской  деятельности, страхование дает большую  уверенность в завтрашнем дне, в  своем будущем. Уверенность же порождает большую активность деятельности, более быстрое развитие всех составляющих нашего общества, а соответственно и самого общества.

Имущественное страхование  является отраслью страхования, в которой  объектом страховых отношений выступает  имущество в различных его  видах.

Экономическое назначение имущественного страхования - страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая.

Объектами имущественного страхования  выступают основные и оборотные  фонды производственного и непроизводственного  назначения, урожай сельскохозяйственных культур, животные, продукция, средства транспорта, оборудование, инвентарь.

Имущественное страхование  обеспечивает возмещение в первую очередь  прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, однако при определенных условиях в ответственность может  включаться и косвенный ущерб.

Страхование способствует и  социальному, и экономическому подъему  нашей страны, делая положение  граждан и предприятий более  устойчивым и независимым от различного рода случайностей.

С другой стороны, страхование  как особый род предпринимательской  деятельности является в достаточно большой мере занятием прибыльным. А с постепенным развитием  рыночных отношений в нашей стране обещает получить еще более широкое  распространение.

 

 

Список литературы

1. Федеральный закон РФ  «Об организации страхового дела  в Российской Федерации» от 10.12.2003г., № 172-ФЗ.

2. Гражданский кодекс  РФ (Части первая, вторая и третья) от 1 февраля 2007г., изд. М.: «Омега-Л».

3. Федеральный закон РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002г., №41-ФЗ.

4. Постановление Правительства  Российской Федерации от 8 декабря  2005 года № 739 «Об утверждении  страховых тарифов по обязательному  страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств,  их структуры и порядка применения  страховщиками при определении  страховой премии».

5. «Основы страхового  дела», учебное пособие, под  ред. Архипова А.П., Гомеля В.Б., изд. М.: «Статистика», 2008г., с. 549.

6. «Страхование», учебник  для студентов вузов, под ред.  Ахвледиани Ю.Т., изд.  М.: «Юнити - Дана», 2009г., с. 534.

7. «Основы страхования», учебник, 2-е изд. перераб. и доп., под ред. Гвозденко А.А., изд. М.: «Финансы и статистика», 2009г., с.320.

8. «Страхование. Теория и  практика», учебное пособие для  студентов вузов, 20-е изд. перераб. и доп., под ред. Никулина Н.Н., изд. М.: «Юнити - Дана», 2007г., с. 511.

5. «Страхование», учебник  для вузов, под ред. Профессора  Шахова В.В., изд. М.: «Анкил», 2008г., с. 480.

МОСКВА 2011