Страхование имущества юридических лиц

 

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ  ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО  ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 

ИНСТИТУТ  БИЗНЕСА И ПРАВА

Череповецкий  филиал

Кафедра экономики

 

 

 

Контрольная работа

 

 

Дисциплина: Страхование

Тема: Вариант 2

НАПРАВЛЕНИЕ: 080100 – ЭКОНОМИКА

 

 

 

Выполнил

студент гр. 1 – 691   ____________________ Воробьева Е.Ю.

(подпись студента)

Дата:

 

Преподаватель

должность, уч.степень ____________________  Кожурова Н.А.

(подпись преподавателя)

Дата:

Оценка: _______________________

 

 

 

 

Череповец 2013

 

 

 

Содержание

 

Введение ……………………………………………………………………………...3

1. Страхование имущества юридических лиц …………………………………….6

2. Страхование ответственности ……………………………………………………9

2.1 Понятие страхования ответственности ………………………………………..9

2.2 Страхование профессиональной ответственности…………………………11

3.  Задача ……………………………………………………………………………13

Заключение …………………………………………………………………………14

Список  использованной литературы ……………………………………………16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Рискованный характер общественного  производства - главная причина

беспокойства каждого  собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Между тем жизненный опыт, основанный на многолетних наблюдениях, позволил сделать вывод о случайном характере наступления чрезвычайных событий и неравномерности нанесения ущерба. Было замечено, что число заинтересованных хозяйств, часто бывает больше числа пострадавших от различных опасностей. При таких условиях солидарная раскладка ущерба между заинтересованными хозяйствами заметно сглаживает последствия стихии и других случайностей.

При этом, чем большее количество хозяйств участвует в раскладке ущерба, тем меньшая доля средств приходиться на долю одного участника. Так возникло страхование, сущность которого составляет солидарная замкнутая раскладка ущерба.

Наиболее примитивной  формой раскладки ущерба было натуральное  страхование. За счет запасов зерна, фуража и других однородных, легко делимых  продуктов, формируемых путем натуральных подушных взносов, оказывалась материальная помощь отдельным пострадавшим крестьянским хозяйствам. Однако такое страхование ограничивалось естественными рамками однородности и делимости, формируемых с его помощью натуральных запасов, поэтому по мере развития товарно-денежных отношений оно уступило место страхованию в денежной форме.

Раскладка ущерба в денежной форме создавала широкие возможности, прежде всего для взаимного страхования, когда сумма ущерба возмещалась его участниками на солидарных началах либо после каждого страхового случая, либо по окончании хозяйственного года. Взаимное страхование в условиях капитализма стало закономерно перерастать в самостоятельную отрасль страхового дела. Если при взаимном страховании еще не формировался заранее рассчитанный с помощью теории вероятности страховой фонд, то в дальнейшем вероятная средняя величина возможного ущерба, приходящаяся на каждого участника страхования, стала

применяться в качестве основы страховых взносов для заблаговременного

формирования страхового фонда.

В условиях современного общества страхование превратилось во всеобщее

универсальное средство страховой  защиты всех форм собственности, доходов  и других интересов предприятий, организаций, фермеров, арендаторов, граждан.

Термин “страхование”, выражающий перераспределительные отношения, по поводу возмещения ущерба, следует отличать от других смысловых значений этого слова.

В частности, выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо, обеспечения безопасности людей при проведении опасных работ, при выступлениях гимнастов и акробатов, а также запаса прочности и надежности сооружений и механизмов и т.д. В данном случае этот термин употребляется в значении инструмента возмещения ущерба.

Перераспределительные отношения, присущие страхованию, связанны, с одной стороны, с формированием страхового фонда с помощью заранее фиксированных страховых платежей, с другой - с возмещением ущерба из этого фонда участникам страхования. Поскольку указанные перераспределительные отношения связанны с движением денежной формы стоимости, экономическая категория страхования является составной частью категории финансов. Специфичность финансовых отношений при страховании состоит в вероятном характере этих отношений.

Вероятность ущерба лежит  в основе построения страховых платежей, с помощью которых формируется страховой фонд. Использование средств страхового фонда связанно с наступлением и последствиями страховых случаев. Эти особенности страховых отношений включают их в самостоятельную сферу финансовых отношений.

Специфические страховые  отношения являются объектом страховой  науки. Эта наука освещает фундаментальные теории страхования, охватывающие рассмотрение его экономической сущности, функции, роли и сферы применения в современном обществе. Она изучает содержание важнейшей страховой терминологии, классификацию страхования и организационные принципы построение системы страховых организаций, методику исчисления страховых тарифов; освещает важнейшие условия каждого вида страхования, методику определения ущерба и страхового возмещения ущерба, экономического анализа и планирования страховых операций, вопросы перестрахования.

 

 

 

 

 

1.Страхование имущества юридических лиц

 

Страхование  имущества  юридических лиц — это отличный способ обеспечить бесперебойную и продуктивную работу организации, невзирая ни на какие трудности.

Имущественные фонды юридических  лиц действительно нуждаются  в страховой защите, ведь без всего  этого — зданий и сооружений, мебели, оргтехники, техники, товарно-материальных ценностей, и других объектов, имеющих  непосредственное отношение к деятельности организации, невозможно ведение бизнеса.

Даже предприняв все доступные  меры для сохранности имущества, установив современную сигнализацию, обеспечив круглосуточную охрану и  т.п., бывает невозможно предотвратить  разрушения, которые неизменно влекут за собою пожары, аварии канализационных  и других систем жизнеобеспечения, различные природные явления (наводнение, землетрясение, подпочвенные воды и  т.п.).

С современными злоумышленниками также иногда сложно бороться —  и последствия их противоправных действий для организации могут  быть самыми неприятными. Впрочем, страхование  имущества юридических лиц  предоставляет возможность организациям обеспечить страховой защитой свои имущественные фонды по всем этим рискам.

Итак, осуществляя страхование  имущества юридических лиц  лучше всего выбрать максимальное рисковое покрытие, обеспечив, таким образом, имуществу организации максимально эффективную страховую защиту. Если деятельность юридического лица связана с какими-то особыми рисками, их необходимо учесть в договоре страхования.

Страхование  имущества  юридических лиц  позволяет, также, страхователю выбрать риски, наиболее актуальные для характера его деятельности.

Так, страхование  имущества юридических лиц , в дополнение к основным рискам, предполагает страхование по следующим: убытки, вследствие вынужденного перерыва в деятельности юридического лица, наезд ТС; убытки, связанные с необходимостью устранения негативных последствий страхового случая. Все эти, и многие другие дополнения, способны полностью удовлетворить запросы страхователя.

Перечень имущества, на которое  распространяется страховое покрытие, обязательно должен быть закреплен  в страховом договоре. Страхование  имущества юридических лиц  может распространяться лишь на имущество, находящееся на законных основаниях в собственности организации, либо вверенное ей вследствие договорных отношений.

Следует учитывать, что здания, находящиеся в заведомо аварийном  состоянии, страхованию не подлежать  не могут. Не осуществляется страховая  выплата и в том случае, если точно не установлен факт гибели имущества.

Страхование  имущества  юридических лиц  требует некоторых затрат со стороны организации, но взамен страхователь получает надежную опору в лице страховой компании, на которую можно положиться в самые тяжелые времена. При наступлении случая, оговоренного условиями страховки, юридическое лицо получает страховую компенсацию, способную покрыть, либо значительно уменьшить убытки, которые потерпела компания.

Тарифы на страхование  имущества юридических лиц  зависят не только от выбранного страховщика, но и непосредственно от особенностей страхователя.

Значение имеют:

• меры, предпринятые страхователем для защиты имущества;

• тип имущества, подлежащего страхованию; 
• характеристики имущества; 
• выбранные риски; 
• размер франшизы; 
• и др. 

Страховые компании имеют  собственные системы скидок, которые, как правило, доступны постоянным клиентам. Безопасности имущественных фондов организации необходимо уделить максимум внимания, в том числе найти средства и на обращение к страховщику.

Страхование  имущества  юридических лиц  — прямая необходимость для любого предпринимателя, не привыкшего полагаться на милости фортуны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Страхование ответственности.

 

2.1. Понятие страхования ответственности.

 

Страхование ответственности  представляет собой самостоятельную  сферу страховой деятельности. Объектом страхования выступает ответственность страхователя по закону или в силу договорного обязательства перед третьими лицами за причинение им вреда (имеется в виду вред, причиненный личности или имуществу третьих лиц). В силу возникающих страховых правоотношений страховщик принимает на себя риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда со стороны страхователя (физического или юридического лица) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Принято различать страхование  гражданской ответственности, страхование

профессиональной ответственности, качества продукции, экологическое и др. В первом случае речь идет о страховых правоотношениях, где объектом страховая является гражданская ответственность. Это предусмотренная законом или договором мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего (третьих лиц), удовлетворения его за счет нарушителя.

Гражданская ответственность  носит имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано полностью возместить убытки потерпевшему, т.е. третьему лицу.

 Через заключение договора страхования гражданской ответственности данная обязанность перекладывается на страховщика. За причиненный ущерб страхователь может нести уголовную, административную ответственность, т.е. преследоваться по закону за свои противоправные действия по отношению к третьему лицу.

Однако возмещение имущественного вреда, причиненного третьему лицу, перекладывается на страховщика.

     Страхование профессиональной ответственности связано с возможностью предъявления имущественных претензий к физическим или юридическим лицам, которые заняты выполнением своих профессиональных обязанностей или оказанием соответствующих услуг. Имущественные претензии, предъявляемые к физическим или юридическим лицам, обусловлены небрежностью, халатностью, ошибками и упущениями в профессиональной деятельности или услугах. Через страхование вопросами

удовлетворения данных имущественных  претензий по поводу допущения халатности и небрежности начинает заниматься страховщик. Назначение страхования профессиональной ответственности заключается в страховой защите лиц определенного круга профессий (частнопрактикующие врачи, нотариусы, адвокаты и др.) против юридических претензий к ним со стороны клиентуры.