Федеральное государственное  образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«Уральский  Государственный  университет физической культуры»

кафедра теории и методики педагогического  менеджмента 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

     по финансам и кредиту

СТРАХОВАНИЕ ОКРУЖАЮЩЕЙ СРЕДЫ 
 
 
 
 
 

Выполнил:

     студентка 331 группы

      Соседова В.Д.

     Проверил:

     Иняева Е.И.

     Челябинск 2011 

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3

ГЛАВА 1 Страхование экологических рисков

1.1 Сущность экологического страхования……………………………………..5

1.2 Проблемы развития экологического страхования………………………….9

Выводы  по первой главе………………………………………………………………..13

ГЛАВА 2 Страхование окружающей среды на примере Челябинской области

2.1 Экологическое состояние Челябинской области………………………….14

2.2 Страхование экологических рисков в Челябинской области……………..16

Выводы  по второй главе………………………………………………………19

ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………...................20

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХИСТОЧНИКОВ………………………...21 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ВВЕДЕНИЕ

     Сегодня в России, согласно статистике, в экологически нездоровой обстановке проживает около 70 млн. человек. Площадь экологически неблагоприятных районов составляет 2 млн. км, что равняется десятой части всего земельного фонда России. По данным экологов, в таких районах проявляются четко выраженные признаки деградации природной среды, продолжается устойчивый процесс загрязнения окружающей среды и снижения продуктивности природных ресурсов, растет заболеваемость населения, увеличивается смертность. Эти регионы являются зонами повышенного экологического риска. Предприятия многих отраслей являются потенциально опасными объектами, как для человека, так и для окружающей среды, создают высокую степень риска возникновения чрезвычайных ситуаций и аварий, которые могут повлечь за собой тяжелые социальные и экономические последствия. Аварии на промышленных объектах часто приводят к загрязнению окружающей среды, значительным людским и материальным потерям, парализуют работу других производств.

     Согласно  нормам действующего законодательства РФ предприятия, учреждения, организации обязаны возместить вред, причиненный жизни, здоровью и имуществу граждан, а также имуществу предприятий, учреждений, организаций вследствие загрязнения окружающей среды. Кроме того, загрязнение окружающей среды предусматривает значительные затраты на восстановление природных ресурсов.

     Цель данной работы: рассмотреть специфику страхования окружающей среды за рубежом и в пределах Челябинской области.

     Для реализации поставленных целей необходимо решить следующие задачи:

     - выявить сущность экологического страхования, и его виды

     - рассмотреть уровень развития страхования окружающей среды за рубежом

     - проанализировать состояние окружающей среды в Челябинской области

     - определить тенденции развития страхования рисков загрязнения окружающей среды в Челябинской области.

     Объектом данной работы является состояние окружающей среды.

     Предметом – предприятия занимающиеся страхование окружающей среды. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 1 Страхование экологических рисков 

     1.1 Сущность экологического страхования 

     Одним из средств достижения экологической безопасности населения, как в настоящем, так и в будущем, является экологическое страхование. Под этим термином понимается вид обязательного страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в результате аварии на опасном производственном объекте.

     Раскроем суть страхования. По Гражданскому кодексу РФ - это «отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов (страховых премий)». Структура страховых взносов такова, что часть ее предусматривает расходы на проведение предупредительных мероприятий с целью недопущения наступления неблагоприятных (страховых) событий. И вряд ли кто не увидит в этом пользу для всех заинтересованных субъектов. Кроме того, плата за загрязнение не освобождает предприятие от проведения природоохранных мероприятий, требующих дополнительных капиталовложений, а по договору страхования часть страхового платежа может быть направлена предприятию на проведение превентивных мероприятий, снижающих страховой риск. 

     Так, страхование экологических рисков может стать одним из эффективных экономических механизмов, благоприятно сочетающих в себе возможность проведения превентивных мер, направленных на недопущение экологических аварий, при одновременном создании стабильных страховых фондов денежных средств, служащих финансовым гарантом покрытия ущербов на случай аварийного загрязнения среды. В этой связи исключительную значимость приобретает экологический аудит, как элемент системы экострахования. Экоаудирование по существу является единственным инструментом обследования предприятий-страхователей: при подготовке договоров экострахования, разработке планов превентивных мер по снижению экологического риска; при оценке ущерба при наступлении страхового случая; при рассмотрении исков к предприятиям по поводу загрязнения окружающей природной среды. 

     Накопленный к настоящему времени опыт по экологическому страхованию дает основание предположить, что этот способ привлечения финансовых ресурсов частного капитала в охрану окружающей среды весьма перспективен. По расчетам специалистов администрации Московской области, экологическое страхование способно компенсировать до 40% причиненных убытков только за счет собранных страховых премий и резервов страховщика. Еще более широкие возможности открывает перестрахование таких рисков, в т.ч. в зарубежных компаниях. И разумеется, страхование дополняет, а не отменяет участие государства в компенсации ущерба от экологических катастроф за счет государственных резервов, формируемых на случай чрезвычайных ситуаций.

     Экологическое страхование выгодно не только получателям  страховых выплат, но и страховым  компаниям, которые получают реальную прибыль от инвестирования страховых  резервов, учитывая тот факт, что  экологические аварии и катастрофы происходят не каждый день и не на всех предприятиях одновременно. Не остаются внакладе и предприятия - природопользователи, поскольку, передавая свою ответственность в сфере экологии профессиональному страховщику, они получают возможность решать острые экологические проблемы с участием средств страховых компаний.

     Важность  и необходимость экологического страхования продиктована следующими факторами:

     - деятельность предприятий является  деятельностью повышенной опасности,  это касается как стационарных объектов, так и тех субъектов предпринимательской деятельности, которые занимаются перевозкой опасных веществ, что определяет широкий перечень оснований для возникновения обязательств перед третьими лицами возместить причиненный вред;

     - последствия загрязнения окружающей среды могут носить катастрофический характер, связанный с непредвиденными и значительными убытками;

     - для определения последствий  событий, которые повлекли загрязнение  окружающей среды и нанесли  вред третьим лицам, характерна  длительность проявления, что зависит от отрасли деятельности предприятия, свойств используемых материалов и веществ.

     Цель  экологического страхования: образование  страховых фондов для предупреждения экологических аварий и катастроф, возмещения убытков, причиненных юридическим и физическим лицам вследствие загрязнения окружающей среды; обеспечения условий проживания населения и функционирования предпринимателей всех форм собственности в зонах чрезвычайных экологических ситуаций.

     Субъектами  экологического страхования могут быть физические и юридические лица, а в качестве объекта экологического страхования можно рассматривать любой экологический риск загрязнения окружающей среды и потенциального экологического ущерба, причиняемого загрязнением производственными, бытовыми и другими отходами, транспортными средствами и др.

     Объектом  страхования является гражданско-правовая ответственность Застрахованного  лица, связанная с его обязательствами  по возмещению ущерба, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу физических лиц и/или имуществу юридических лиц, а также ущерба, нанесенного окружающей среде в результате осуществления им хозяйственной деятельности, в пределах территории и сроков, оговоренных в договоре страхования.

     Страхованием  покрывается только прямой имущественный  ущерб, являющийся предметом исковых требований о возмещении вреда, которые считаются предъявленными с момента получения письменного уведомления о них страхователем от:

     - судебных органов;

     -органов исполнительной власти, ответственных в силу законодательства за состояние окружающей среды;

     - юридических лиц, имуществу которых  нанесен ущерб;

     - физических лиц, жизни, здоровью  и имуществу которых нанесен  ущерб.

     В сфере экологического страхования  наиболее распространенными являются три вида рисков: технические, риски гражданской ответственности и катастрофические риски.

     Технические риски проявляются в форме  аварий по причине внезапного выхода из строя машин и оборудования или сбоя в технологии производства. Причинами возникновения технических  рисков могут быть ошибки управления, монтажа, нарушения технологии, небрежность в работе и др., которые приводят к преждевременным отказам, выходу из строя машин и оборудования. Таким образом, технические риски могут нанести ущерб имуществу, жизни и здоровью людей и финансовым интересам предприятия вследствие перерыва в производстве и сверхнормативных затрат.

     Риски гражданской ответственности связаны  с законными претензиями физических и юридических лиц в связи  с причинением им вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности. К источникам повышенной опасности относятся автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств и другие.

     Катастрофические  риски - это риски, связанные с  проявлением стихийных сил природы, а также с преобразующей деятельностью человека в процессе производства и потребления материальных благ.

     Непременным условием экологического страхования  должна быть взаимная заинтересованность страховщика и страхователя в  предотвращении ущерба окружающей среде. У того и другого возникают свои страховые интересы: у страхователя - компенсация прямых и косвенных убытков, у страховщика - извлечение прибыли.

 

     1.2 Проблемы развития экологического страхования 

     В 1990-х годах большое развитие получило экологическое законодательство, но его разработка еще не закончена. При рассмотрении экологической безопасности предприятия обычно выделяют постоянный риск и аварийный риск. Постоянный риск определяется используемой технологией и не может быть существенно изменен. Предприятие выбрасывает в атмосферу, сбрасывает в водную среду отходы своей жизнедеятельности и должно, естественно, возмещать наносимый вред. Фактически речь идет о ренте за использование природных ресурсов, соответствующих налогах и сборах.

     Имеется целый ряд нерешенных экономико-правовых вопросов, связанных с постоянным риском. При проведении расчетов для конкретных предприятий часто оказывалось, что предприятию экономически выгоднее отравлять окружающую среду, чем проводить мероприятия по очистке сбрасываемых отходов. Налоги и сборы за использование природных ресурсов, особенно невосполнимых (нефть, газ, уголь, другие полезные ископаемые) представляются весьма заниженными. В результате добывающие отрасли промышленности оказываются в весьма привилегированном положении.