Страхование средств наземного транспорта

По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованным считается риск гражданской ответственности  самого Страхователя и лиц, эксплуатирующих  транспортное средство по доверенности (на ином законном основании) и прямо  указанных в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

По договору страхования, заключенному с юридическим лицом, застрахованным считается риск гражданской  ответственности самого Страхователя при эксплуатации застрахованного  ТС водителями, указанными в договоре страхования (страховом полисе) как лица, допущенные к управлению ТС.

«Несчастный случай» –  наступившие в результате несчастных случаев, произошедших в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждения  ТС животными: временная утрата трудоспособности, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность), смерть Застрахованных лиц.

По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются:

1. Гибель и/или повреждение  ТС, его отдельных частей, агрегатов  и узлов, а также установленного  на нем дополнительного оборудования  в результате:

1) ДТП;

2) стихийных бедствий;

3) пожара или взрыва, исключая  события, произошедшие в результате  короткого замыкания;

4) противоправных действий  Третьих лиц;

5) падения инородных предметов,  в том числе снега и льда.

2. Угон или хищение  ТС и/или дополнительного оборудования, установленного на нем. 

3. Гражданская ответственность  при эксплуатации транспортных  средств.

4. Несчастные случаи с  водителем и пассажирами, включая  утрату водителем и/или пассажирами,  находившимися в транспортном  средстве, указанном в договоре  страхования (страховом полисе), трудоспособности, в том числе  назначение инвалидности или  их смерть (гибель) в результате  ДТП. 

 

 

2 Нормативно-правовая база соответствующего вида страхования

 

Наименование, номер и  дата документа	Описание документа
Постановление Госстандарта РФ от 18.06.1997г №219	О введении ГОСТа 14192-96 Маркировка грузов
Постановление Правительства  РФ от 10.09.09 №720	Об утверждении технического регламента (выдержка: Габаритные и весовые ограничения, действующие в отношении транспортных средств)
Письмо Министерства РФ по налогам и сборам №22-2-16 от 22.04.04		О применении ТТН налогоплательщиками, оказывающих автотранспортные услуги
Приказ Министерства транспорта РФ №152 от 18.09.08		Об утверждении обязательных реквизитов и порядка заполнения путевых листов
Постановление ГосКомитета РФ по статистике от 28.11.97 №78		Об утверждении унифицированных  форм первичной учетной документации по учету работы строительных машин  и механизмов, работ в автомобильном  транспорте
Приложение		Бланк Путевого листа 4П
Приложение		Бланк Товарно-Транспортной накладной 1-Т
Приложение		Бланк Транспортной накладной  Нового образца
Приказ МинТранса РФ от 20.08.04 №15		Об утверждении Положения  об особенностях режима рабочего времени  и времени отдыха водителей автомобилей
Приложение		Нормы времени на погрузку и разгрузку автомобилей
Приложение		Перечень работ по погрузке и выгрузке груза

 

3 Особенности договора страхования и его заключения по соответствующему виду страхования

 

По договору страхования  Страховщик обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая), возместить Страхователю или назначенному им лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные  вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (произвести страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Договор страхования СНТ  может быть заключен только в пользу лица, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или гражданско-правовой сделке интерес в сохранении принимаемого на страхование имущества (например, в пользу собственника, арендатора, лица, пользующегося транспортным средством  по доверенности с полномочиями, включающими  в себя право на заключение договоров  страхования). Договор страхования, заключенный при отсутствии у  Страхователя или Выгодоприобретателя  интереса в сохранении страхуемого  имущества, недействителен.

Договор страхования СНТ  на случай хищения может быть заключен только в пользу собственника или  другого лица, наделенного собственником  правомочиями по распоряжению СНТ, включая  и правомочие отчуждения в пользу Страховщика права собственности  на СНТ, подтвержденного надлежаще  оформленной доверенностью.

По договору страхования  риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу  других лиц, может быть застрахован  риск ответственности самого Страхователя или иного лица, на которое такая  ответственность может быть возложена. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования.

Договор страхования жизни и здоровья водителя и пассажиров СНТ от несчастного случая в результате ДТП считается заключенным в пользу застрахованных лиц. Застрахованными лицами являются водитель и пассажиры СНТ, находящиеся в момент ДТП в его салоне.

Договор страхования может  быть заключен путем составления  одного документа либо вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного  или устного заявления страхового полиса, подписанного уполномоченным представителем Страховщика.

В случае оформления письменного  заявления для заключения договора страхования, Страхователь представляет Страховщику подписанное им заявление на бланке установленной Страховщиком формы, в котором он обязан указать достоверные и полные сведения об объекте страхования и другую необходимую информацию в соответствии с реквизитами бланка заявления. Заявление на страхование является неотъемлемой частью договора страхования.

Помимо сведений, предусмотренных  бланком заявления, Страхователь обязан сообщить всю запрашиваемую Страховщиком (и известную Страхователю) информацию об обстоятельствах, имеющих значение для определения вероятности  наступления страхового случая и  размера возможных убытков от его наступления (риска страхования).

Страхователь несет ответственность  в соответствии с действующим  законодательством РФ за достоверность  и полноту данных, представленных им в заявлении и в ответах  на письменные запросы Страховщика.

При подаче заявления Страхователь (Выгодоприобретатель) должен документально  подтвердить свои права и интересы, а также представить оригиналы  регистрационных документов на СНТ: свидетельство о регистрации  транспортного средства, паспорт  транспортного средства, технический  паспорт СНТ, технический талон  транспортного средства.

При заключении договора страхования  или изменении его условий  Страхователь или Выгодоприобретатель  по требованию Страховщика обязаны  представить СНТ для осмотра  представителю Страховщика. Результатом  проведенного осмотра является заполненный «Лист осмотра СНТ», являющийся неотъемлемой частью договора страхования.

За отмеченные в «Листе осмотра СНТ» поврежденные или отсутствующие по любой причине на момент заключения договора страхования элементы (узлы, агрегаты, детали) СНТ, Страховщик не несет ответственности при обращениях Страхователя по причинам их повреждения или утраты в период страхования.

В договоре страхования стороны  могут установить франшизу, которая  относится к каждому страховому случаю.

При установлении условной франшизы Страховщик освобождается от обязанности производить выплаты, если размер ущерба не превышает размер франшизы, а если ущерб превышает ее размер, то Страховщик оплачивает ущерб полностью.

При установлении безусловной франшизы Страховщик производит страховую выплату за вычетом установленной договором страхования франшизы.

Если в полисе (договоре страхования) не указан вид франшизы, считается, что установлена безусловная  франшиза.

В случае утери договора страхования (страхового полиса) в период его действия Страховщик выдает Страхователю по его письменному заявлению  дубликат.

Если договором страхования  не предусмотрено иное, страхование  действует исключительно на территории Российской Федерации, за исключением  территорий вооруженных конфликтов, войн, чрезвычайных положений.

Условия конкретных договоров  страхования имеют преимущественную силу над положениями настоящих  Правил.

 

4 Тарифная политика в области соответствующего вида страхования (с примерами)

 

Страховая сумма при страховании  автотранспортных средств устанавливается  в пределах действительной стоимости  автотранспортного средства на момент заключения договора страхования - стоимости  автотранспортного средства в месте  его нахождения на момент подписания договора страхования с учетом цен  заводов-изготовителей, торговых надбавок, таможенных пошлин, года выпуска и  его технического состояния.

Страховая сумма по страхованию  дополнительного оборудования устанавливается  аналогично установлению страховой  суммы при страховании автотранспортного  средства.

Страховая сумма по обязательному  страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств: 400 тысяч рублей, а именно:

- 240 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тысяч рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

- 160 тысяч рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, и не более 120 тысяч рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

При страховании гражданской  ответственности размер страховой  суммы определяется по согласованию между предприятием и страховой  компанией.

При страховании от несчастных случаев страховая сумма устанавливается  по согласованию между предприятием и страховой компанией в зависимости  от количества застрахованных мест.

Договор страхования может  быть заключен на срок до года, на год  и более.

Базовые страховые тарифы при комплексном страховании парка автотранспортных средств предприятия на 1 год

Страхование новых автотранспортных средств (легковых)  
(в процентах от страховой суммы)

Вид	Хищения + ущерб   (полное КАСКО)	Ущерб   (частичное КАСКО)
автотранспортное средство   отечественного производства	7,5-9,5	5,2-6,8
автотранспортное средство   иностранного производства	8,7-10,5	7-8

 

Страхование новых автотранспортных средств (грузовых и спец. техники) (в процентах от страховой суммы):

- от 1,5% до 6% в зависимости  от размера франшизы и условий  эксплуатации.

Страхование гражданской  ответственности:

• Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Калькулятор ОСАГО)
• Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (увеличение лимита ответственности)

Страховые суммы, руб.	310 000	620 000	1 550 000
Тип ТС	Страховые премии, руб.
Легковые автомобили, микроавтобусы (до 8 мест включительно), минивэны, внедорожники (джипы)	680,00	1 240,00	3 100,00
Грузовики, автобусы	990,00	1 705,00	3 720,00
Прицепы, полуприцепы к  грузовикам	620,00	1 240,00	3 100,00

 

По данному виду страхования  устанавливается безусловная франшиза:  
за вред, причиненный жизни или здоровью: нескольких потерпевших - 240 тысяч рублей, одного потерпевшего - 160 тысяч рублей;  
за вред, причиненный имуществу: нескольких потерпевших - 160 тысяч рублей, одного потерпевшего - 120 тысяч рублей.

Страхование от несчастных случаев:

• минимальная страховая сумма на одно застрахованное место составляет 5 000 $
• максимальная страховая сумма на одно застрахованное место составляет 20 000 $
• большая страховая сумма - по согласованию с андеррайтером.

Тарифная ставка (в процентах  от страховой суммы) 0,6%.

 

 

5 Страховые организации, занимающиеся данным видом страхования

 

Страховщик обязан:

- ознакомить Страхователя с правилами;

- после урегулирования со Страхователем (Выгодоприобретателем) и иными лицами всех вопросов о факте, причинах и размере ущерба, наличия всех документов, подтверждающих наступление страхового случая и прав субъектов страхования на получение страховой выплаты, принять решение о страховой выплате (либо отказе в страховой выплате);

- произвести страховую выплату в соответствии с правилами;