Страхование в зарубежных странах

     Министерство  сельского хозяйства Российской Федерации

     Мичуринский государственный аграрный университет 
 

     Реферат

     По  дисциплине: «Страхование»

     На  тему: «Страхование в Зарубежных странах» 
 

                                                                                       Выполнила:

                                                                                       студентка 3 курса

                                                                                       31 «Б» группы 

                                                                                        Скопинцева Ю. О.

                                                                                      Проверила:

                                                                                     Языкова Е. Н.

                                                                                                                                                                                                                                         
 
 
 

Мичуринск-наукоград 2010 г.

Содержание

     1.Экономические  и исторические предпосылки возникновения  страхования………………………………………………………………………..3

     2.Страховой  рынок США………………………………………………….4

     3.Страховой  рынок Великобритании……………………………………..5

     4.Страховой  рынок Германии……………………………………………..7

     5.Страховой рынок Японии………………………………………………..8 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1.Экономические и исторические предпосылки возникновения страхования 

     Страхование своими корнями уходит в глубь  веков. Предполагается, что первичные, самые примитивные формы страхования  встречались за два тысячелетия  до нашей эры, в частности в  законах вавилонского царя Хаммурапи, которые предусматривали заключение соглашения между участниками торгового  каравана о том, чтобы вместе нести  убытки, постигшие кого-либо из них  в пути от нападения разбойников, ограбления, кражи и т.д.

     Соглашения  о взаимном распределении убытков  от кораблекрушения и других морских  опасностей заключались между купцами-корабельщиками на берегах Персидского залива, в  Финикии и др.

     Самый ранний из сохранившихся морской  страховой полис был выпущен  в связи с морским путешествием из Генуи до Майорки на корабле  под названием «Санта-Клара». Он был сформулирован таким образом, что премия (страховой платёж) должна стать займом страховщику, не возвращаемым в случае благополучной доставки груза до места и выплачиваемым  владельцу груза в двукратном размере, если груз погибал.

     Окончательный порядок страхования морских  перевозок был чётко установлен в Англии в конце XVI века и закреплён  в 1601 году Парламентским Актом, названным  «Акт, касающийся случаев страхования  среди торговцев» и разработанных  лично сэром Роджером Беконом.

     Характерной чертой древнейшего страхования  является то, что на данном этапе  еще нет  регулярности вносимых в  общую кассу страховых платежей. Более того, организация страхового фонда выражалась в обязательствах возмещать убытки в порядке последующей  раскладки, т.е. деньги вносились в  кассу после наступления страхового события.

     Принято считать, что наиболее отчетливо  по сравнению с другими народами древности взаимное страхование  было развито в Древнем Риме. Оно  широко применялось в различных  профессиональных союзах и коллегиях. При поступлении в такую коллегию уплачивались единовременные, а затем  ежемесячные взносы. За счет собираемых средств производились похороны в случае смерти члена коллегии, оказывалась материальная поддержка  в случае болезни, увечья и др. Взаимное страхование в Древнем Риме было широко распространено среди ремесленных  и других профессиональных коллегий, военных и даже религиозных организациях.

Средневековое страхование обычно именуется гильдийско-цеховым, так как своим возникновением оно неразрывно связано с образованием в X-XII вв. в ряде стран (Англия, Германия, Дания) гильдий и цехов, объединявших в основном по профессиональному признаку. Гильдийское взаимное страхование предусматривало разнообразные страховые случаи, относящиеся как к личности, так и к имуществу членов гильдии, разделяя уже в ту далекую пору страхование на личное и имущественное.

     Характерной чертой докапиталистического страхования, несмотря на некоторые особенности  его проявления в различных социально-экономических  условиях и регионах мира, является то, что оно было взаимным, т.е. члены  того или иного коллектива страховали сами себя и не ставили цели получения  доходов.

     Возникновение и формирование страхового рынка  связывают с более поздним  периодов в истории человечества. Постепенно с развитием  производственных отношений, приходом более прогрессивных  общественно-экономических формаций, страхование как вид деятельности из «братской» взаимопомощи, осуществляемой на безвозмездной основе, превращается в один из способов обогащения. Страхование  переходит в товарную форму, превращается в обыкновенное коммерческое предприятие, начинает работать на рынок. Появляются первые страховые акционерные и  взаимные общества. Особое место в  этом процессе занимает Англия. Первые страховые общества возникли здесь  в 80-е годы XVII в. в области огневого страхования.

     В то же время возникают страховые  общества в области морского страхования  во Франции (1686 г., Париж). Затем страховые  общества появляются и в других странах: Италии (Генуя – 1741 г.),   Дании (1746 г.),  Швеции (1750 г.) и т.д.

Увеличение объёма торговли в XVII веке быстро вызвало специализацию некоторых торговцев, ставших первыми профессиональными страховщиками.

     В XIX в. ведущее место занимают страховые объединения типа картелей и концернов. Один из первых крупных картелей был создан в Берлине в 1874 г. Он носил международный характер и состоял при своем возникновении из 16 страховых обществ (австрийских, русских, шведских и др.).

     В российской империи до конца XVIII века не существовало отечественной страховой организации, а использовались услуги иностранных страховых обществ. В 1786 году в России была установлена государственная страховая монополия. Функции государственного страховщика, обладающего монопольным правом, стала осуществлять страховая экспедиция при Государственном заёмном банке (1786-1822 гг.).

     2.Страховой рынок США

     Современный страховой рынок и бизнес Соединенных  Штатов Америки не имеют себе равных в мире и отличаются большим размахом и разнообразием.

     Монополии США контролируют более 50% всего  страхового рынка в развитых странах мира. В США работают более 10 тысяч страховых компаний, из них свыше 8 тысяч по имущественному страхованию. Для США характерно, что каждый штат имеет свой Закон о страховании и свой регулирующий страховой надзор, поэтому там единого надзорного органа и федерального закона о страховании нет.

     Существуют  два типа страховых организаций  — это акционерные общества и общества взаимного страхования. Государственных страховых компаний там не имеется. Акциями компаний владеют юридические и физические лица. В США исторически сложилось так, что среди страховых компаний в основном преобладали компании взаимного страхования, однако по объему они значительно меньше акционерных обществ.

     В стране существуют три типа страхования:

     1) бенефиты (страхование жизни и  здоровья, пенсий, сберегательные, медицинские и т.д.);

     2) личное имущественное (сюда относится  страхование строений, автомобилей  и другого имущества граждан);

     3) коммерческое (все прочие виды  страхования).

     Законодательством многих штатов предписана специализация страховых компаний по проведению страховых операций по имуществу и по страхованию жизни. Для США характерно, что страховая индустрия не подпадает под антимонопольное законодательство.

     Все страховщики тщательно контролируются, их деятельность анализируется тремя консалтинговыми компаниями: A.M. BEST, Moody S, Standard & Poors, которые сообщают о финансовом состоянии, издают каталоги по работе страховщиков, а также публикуют в печати рейтинги надежности и данные о платежеспособности.

В США крупные  страховые компании по страхованию  жизни обладают высоким авторитетом  и поэтому неслучайно в их ведение передаются многомиллиардные денежные средства, принадлежащие различным пенсионным фондам, для дальнейшего наращивания капитала путем разумной инвестиции.

     Страховые компании США представляют собой  финансовые конгломераты, которые через дочерние компании помимо основной деятельности занимаются предоставлением кредитов и займов, организуют чековое обслуживание клиентов, эмитируют расчетные кредитные карточки, проводят операции с недвижимостью, с ценными бумагами, управляют имуществом и капиталом по поручению клиентов. Происходит дальнейшая интернационализация страхового дела. После жесткой конкуренции 70-х годов на международном страховом рынке обозначился явный перелом в пользу США.

     3.Страховой рынок Великобритании

     Страховой рынок и бизнес Великобритании на протяжении нескольких лет сосредоточены в Лондоне как мировом финансовом центре, аккумулирующем различные риски со всего света. Ллойде, Страховые и Перестраховочные компании, находящиеся в Лондоне, формируют Лондонский рынок, разделяя его на две примерно равные части — на так называемые Рынок Компаний и Ллойде.

     В Лондоне находятся представительства  или дочерние компании всех крупнейших страховых компаний мира. Здесь расположены  также центральные офисы всех крупнейших международных страховых и перестраховочных брокеров.

     В Лондоне находятся, кроме того, штаб-квартира ряда международных страховых организаций, а также отдельные структурные подразделения национального страхового рынка (Институт Лондонских страховщиков, Институт дипломированных страховщиков, Институт Лондонских андеррайтеров, члены Ассоциации Страхового и Перестраховочного Рынков Лондона и др.), деятельность которых носит международный характер.

     Имущественное страхование получило дальнейшее развитие предоставлением услуг традиционными видами страхования, как-то: страхованием легковых автомобилей, домашнего имущества, гражданской ответственности и др.

     Институциональный страховой рынок представлен  акционерными обществами, обществами взаимного страхования, дружескими обществами, отделениями и представительствами иностранных страховых компаний. Самое крупное звено национального страхового рынка - это имеющая международный статус страховая корпорация "Ллойд", включающая более 690 национальных и 143 иностранных страховых компаний.

     В соответствии с решениями ЕЭС  с 1982 г. в Великобритании не создаются новые универсальные страховые компании. Страховые полисы личного и имущественного страхования выдаются в рамках одной и той же группы страховых компаний. Законом им запрещено занятие другими видами бизнеса, кроме страхования.

Большую роль на страховом рынке Великобритании играют национальные и международные страховые брокеры, страховые агенты, работающие на комиссионных началах. Ими заключаются примерно 50 процентов всех договоров страхования и перестрахования.

     Страховой надзор Великобритании осуществляет Департамент торговли и промышленности, который возглавляется Государственным, секретарем по торговле и промышленности. Страховой надзор наделен широкими правами и полномочиями. Главной целью надзора является защита интересов страхователей.

     В Великобритании действует обязательное страхование гражданской ответственности  за ущерб перед третьими лицами, причиненный владельцам автотранспорта, авиаперевозками, лицами, занимающимися верховой ездой, а также лицами, содержащими в домашних условиях животных, опасных для окружающих. Предусмотрено обязательное страхование профессиональной ответственности для адвокатов, бухгалтеров, страховых брокеров, операторов атомной энергетической установки.