Страхование жизни

Страхователь  обязан:

- своевременно  вносить страховые взносы;

- при заключении  договора страхования сообщить  страховщику о всех известных  ему обстоятельствах, имеющих  значение для оценки страхового  риска;

- принимать необходимые  меры в целях предотвращения  и уменьшения ущерба застрахованному  лицу при страховом случае  и сообщить страховщику о наступлении  страхового случая в сроки,  установленные договором страхования.

6. Страховой тариф. Страховой взнос и страховое обеспечение по страхованию жизни.

Страховой тариф - это ставка, взимаемая страховщиком с единицы страховой суммы  с учетом объекта страхования  и характера страхового риска, которая  используется для расчета размера  страховой премии.

Страховая выплата  - денежная сумма, которую страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате поступления страхового случая.

При личном страховании  страховая сумма установлена, выплачивается  и без причинения вреда, но при  этом может следовать получения как страховой суммы, так и возмещение вреда по нормам действующего законодательства.

При заключении договора в заявлении о страховании  помимо других сведений указывается  размер страховой суммы, на которую  заключается договор страхования, тариф, по которому подлежат уплате страховые взносы, и сам месячный или единовременный страховой взнос.

Страховой взнос  определяется в зависимости от возраста страхователя, срока страхования  и страховой суммы, а также  тарифа - "А", "Б" или "В".

Если договор страхования заключен по тарифу "А", то в случае получения страхователем травмы ему выплачивается соответствующая часть страховой суммы. Например, за травму страхователю полагается выплатить 15% страховой суммы, которая составляет 1000 руб. Значит, выплачено будет 150 рублей.

Страхователь  имеет право, подав письменное заявление  инспекции страхования, который  он уплатил последний взнос, досрочно прекратить действующий договор  страхования. По прекращенному договору страхования страхователь имеет право получить часть уплаченных взносов (выкупную сумму) при условии, если взносы были уплачены за 6 месяцев и более и договор страхования действовал не менее этого срока. По договору страхования, оплаченному единовременным взносом, выкупленная сумма выплачивается после истечения 1 года его действия.

Размер выкупной суммы зависит от страховой суммы, срока страхования и количества оплаченных взносами лет и месяцев, истекших с начала страхования. Она  определяется по специальным таблицам. Страхователь имеет право в течение 3-х лет, считая с 1-ого числа месяца, следующего за последним месяцем, оплаченным взносом, возобновить прекращенный договор страхования, если не была выплачена выкупная сумма и не истек срок, на который он был заключен. Для этого ему достаточно уплатить единовременно просроченные взносы и взнос за истекший месяц.

По договорам  страхования детей и страхования  бракосочетания продление срока  страхования не производится. Прекращенный договор смешанного страхования жизни или страхования к бракосочетанию не может быть возобновлен, если страхователь является неработающим инвалидом 1 группы или ему более 75 лет.

Уменьшение  размера страховой  суммы.

В период действия договора страхования у страхователя может возникнуть необходимость  уменьшить размер страховой суммы с тем, чтобы уплачивать взносы в меньшей сумме, чем они были установлены. Условия договоров всех видов страхования жизни такое право страхователю предоставляет.

В связи с  уменьшением страховой суммы  уменьшается и размер месячного  взноса. Одновременно часть взносов, исчисленная по таблицам выкупных сумм, по желанию страхователя возвращается ему или засчитывается в уплату за последующее время. Если после такого зачета окажется, что договор страхования оплачен до конца срока страхования и имеется излишек взносов, то он также возвращается страхователю.

Действие договора страхования в уменьшенной страховой  сумме начинается с 1-ого числа  месяца, следующего за последним месяцем, оплаченным из расчета страховой  суммы.

Заключение.

      Страхование жизни - подотрасль личного страхования, включающая в себя совокупность видов страхования, по условиям которых страховщик выплачивает застрахованному лицу или его правопреемнику определенную денежную сумму при дожитии застрахованного до определенного возраста, события или даты, либо в случае его смерти.

        Страхование жизни, как форма накопления, имеет большое значение и для страхователей, вследствие чего в большинстве промышленно развитых стран страховщикам, осуществляющим операции по страхованию жизни (пенсии, ренты), законодательно запрещено заниматься иными видами страхования.

Список  использованной литературы.

1. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. Под редакцией С» А. Смирнова. Москва, 1998.
2. Гражданское право. Под. редакцией А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Москва, Проспект", 1997.
3. Право. Под редакцией Н.А.Тепловой, М.В. Малинкович. Москва, "Закон и право", 1997.
4. Страхование: история, действующее законодательство, перспективы. Шиминова Маргарита Яковлевна, Москва, "Наука", 1989.
5. Шахов Вячеслав Викторович, Никитенков Леонид Константинович, Алексеев Олег Леонидович. Государственное страхование. Москва, "Финансы и статистика", 1989.