Страхування в Бельгії

 

 

 

 

 

 

5. Страхування підприємницьких ризиків та промислової діяльності Бельгії

 

Будь-яка підприємницька діяльність, як відомо, пов'язана з  несподіванками, ступінь яких залежить від можливості підприємця прогнозувати політичну й економічну ситуацію, розраховувати фінансову окупність  проектів, вибирати партнерів по бізнесу, оперативно реагувати на зміни ринку й приймати ефективні управлінські рішення. Однак передбачити всі несподіванки, що супроводжують підприємницьку діяльність, як правило, неможливо, а тому завжди є ризик збитків або неотримання наміченого прибутку. Одним зі способів захисту від таких ризиків є підписання зі страховою компанією договору страхування.

Для страхування  втрат від ризику в Бельгії страхувальник і страховик укладають договір страхування. У практиці страхування ризиків підприємництва найбільш поширеними є майнове страхування, страхування відповідальності, страхування фінансово-кредитной діяльності та особисте страхування.

Однією зі специфічних  форм страхування фінансових ризиків  у Бельгії, як і у всіх країнах  Європейського союзу, є хеджування, яке дає змогу виключити або обмежити ризики фінансових операцій внаслідок несприятливих змін курсу валют, цін на товари, послуги, відсоткових ставок і т. ін. у майбутньому.

Крім хеджування у Бельгії існує податок на цінні папери (що іменується «податок на біржові операції» чи «гербовий збір»). Податок покриває всі види фінансових інструментів, наприклад акції, облігації та деякі похідні інструменти. 

- 0,07 % (застосовується  до максимум 500 євро за операцію) за розміщення акцій інвестиційних  компаній, сертифікати договірних інвестиційних фондів, облігації Бельгійського державного боргу чи державного боргу іноземних держав тощо. 

- 0,5 % (застосовується  до максимум 750 євро за операцію) за накопичення акцій інвестиційних  компаній, таких як SICAVs – 0,17 % (застосовується до максимум 500 євро за операцію) для будь-яких інших цінних паперів [3].

Промислове  страхування охоплює різноманітні ризикові ситуації, різні види страхування  й обсяг страхової відповідальності. Всі галузі промисловості характеризуються специфічними групами ризиків, своєрідними страховими подіями, різною частотою й ступенем важкості страхових випадків. Передумовою розвитку такого комплексного страхування є виникнення випадків великомасштабного збитку й низька ймовірність настання відповідних ризиків. Наслідки цих ризиків виявляються в порушенні виробничих процесів, зобов'язань із постачання, погіршенні якості продукції, робіт і послуг, зниженні конкурентоспроможності, втратах прибутку (доходу) і дестабілізації фінансового становища підприємств.

В Бельгії проводиться  комплексне страхування промислових  підприємств, до складу включаються  такі види страхування:

• страхування майна підприємств, тобто основних і оборотних фондів;
• страхування фінансових ризиків у частині прямих втрат доходу;
• страхування цивільної відповідальності за невиконання договірних зобов'язань, якість виробленої продукції й забруднення навколишнього середовища;
• особисте страхування працівників підприємства, пов'язане з виконанням трудових обов'язків і соціальним захистом [5].

Висновок

 

Обсяг продажу  страхових послуг, які реалізуються посередниками, становить більше 80% загального страхового ринку Бельгії. Вартість цього виду розподілу впливає  безпосередньо на обсяги комерційних  премій.

З уведенням  принципу вільного обміну (ВОП) страхові компанії розвивають нові методи компенсації страхових послуг. Загальна кількість витрат на розподіл становить приблизно 27 % прибутку від премій на бельгійському ринку.

У Бельгії спільне  страхування не може бути диференційоване  від інших видів діяльності, адже воно часто застосовується для страхування великих індустріальних ризиків.

Бельгійські страхові компанії не мають значних обсягів  діяльності за кордоном. У 2001 році реалізований товарообіг за кордоном становив лише 9,5% від загального преміального прибутку (в млн. бельгійських франків):

1) Страхування життя (іноземні філії та дочірні компанії - 3,3, а прямі продажі за кордоном - 2);

2) Інші види страхування (філії та дочірні компанії - 37,4, а прямі продажі за кордоном - 1,6).

На сьогодні перед бельгійським страховим ринком постали такі складні проблеми: зменшення витрат на управління страховими компаніями, які є найвищі у Європі, недосконалість законодавчої бази держави, диференціація кількості премій як функція застрахованих збитків з метою зміцнення конкурентних позицій на ринку, неможливість подальшого отримання необхідних фінансових гарантій для страхувальників стосовно страхових послуг, які пропонують іноземні компанії.

Незважаючи  на це, більшість страхових компаній органічно вписались у нові умови життєдіяльності та продовжують успішно функціонувати на страховому ринку Бельгії.

Таким чином, той  факт, що на сьогодні найбільш розвинуті  ринки страхових послуг у Великобританії і США, зумовлений, по-перше, досить виваженою законодавчою базою, високим рівнем професіоналізму з боку страховиків щодо захисту прав споживачів страхових послуг, що є в основі всієї системи страхування цих могутніх держав, а по-друге, наявністю міцних, фінансово-незалежних та конкурентоспроможних страховиків, зокрема: корпорація "Ллойд" (Великобританія) та "State Farm Mutual Automobile Insurance Company", "American International Group", "All-State Insurance Company" (США) - досить міцних, прибуткових та унікальних організацій, які успішно і самостійно працюють не тільки на внутрішньому ринку своєї держави, але й на світовому.

Не слід, звичайно, забувати і про страхові ринки  інших країн. Як американський та англійський кожен з них - це індивідуальне  явище зі своїми перевагами та недоліками. Під впливом зовнішніх та внутрішніх факторів у різних країнах світу склалися різні системи страхування. Однак страхові відносини мають і схожі риси, тому що основні їх складові (економічні інтереси і відповідальність суб'єктів страхування у процесі господарської діяльності) скрізь однакові.

 

 

Список  використаної літератури

 

1. Федосов В. М Теорія фінансів: підручник. – ЦУЛ, 2010 – 450 с.

2. Базилевич В.Д. Страхова справа / В.Д.Базилевич, К.С.Базилевич.-К.: Знання, 2005.-351с..

3. Григораш Г. В. Системи соціального страхування зарубіжних країн: навч. посібник для студ. вищих навч. закл. / Г. В. Григораш, Т. Ф. Григораш, В. Я. Олійник, І. Т. Субачов. - К.: Центр учбової літератури, 2008. - 144 с.

4. Реверчук С. К. Історія страхування: Підручник / С. К. Реверчук, Т. В. Сива, С. І. Кубів, О. Д.. Вовчак; за ред. С. К. Реверчук. - К.: Знання, 2005. - 213 с.

5. Характеристика Бельгії  // Країни світу  [Електронний ресурс]. Режим доступу: http://svit.ukrinform.ua.

6. Коман Я. Особливості економічного розвитку Бельгії // Форум фінансових дискусій [Електронний ресурс]. Режим доступу:  http://libfor.com.

7. Кудлай В.Г. Особливості маркетингу в страхових компаніях / В.Г.Кудлай// Економіка. Фінанси. Право.- 2007.- №1.- С.18-23.