Тор 10 – крупнейшие страховые компании Россия

имущества будет  поддерживаться опасениями потерять его,  в то время,  как сложная ситуация в

экономике не позволит найти или заработать средства на его компенсацию потерь собственными

силами.

В то же время,  корпоративный сегмент пострадает от кризиса довольно существенно.  Так,  если

страхование транспорта для предприятий более актуально  в силу больших рисков для имущества,

то огневое  страхование  (офиса,  оборудования,  складов),  в 2009  г.  значительно  замедлит темпы

роста.

Для оценки перспектив страхования жизни необходимо разделять  рынок на два вида бизнеса – 

рисковое страхование  (например,  при оформлении кредита)  и накопительное. В силу отсутствия Центр стратегических исследований официальной статистики, позволяющей сделать соответствующие оценки, данный рынок в прогнозах не представлен. Тем не менее, на фоне повышения учетной ставки ЦБ РФ и процентов по депозитам во многих коммерческих банках, привлекательность долгосрочного накопительного страхования жизни снизится, что приведет как минимум к стагнации рынка. Важно помнить, что накопительное долгосрочное страхование хорошо себя чувствует только в условиях стабильности - предсказуемости инфляции, надежности финансовых институтов и валютных курсов. Нынешний кризис ставит эту предсказуемость под сомнение. В то же время, кредитование населения не будет долго пребывать в коме, и в 2009 году постепенно будет восстанавливаться, что приведет к оживлению на рынке рискового страхования жизни.

О прогнозе развития российского  страхового рынка  в 2010-2013 годах  и  на более длительную перспективу

Развитие страхового рынка определяется динамикой производства и потребления товаров и услуг. В докризисное время (в 2006-2007 годах) страховые премии (без учета ОМС) составляли 1,4-1,5% ВВП. На фоне сокращения экономической активности в 2008-2009 годах доля страховых премий в ВВП снизилась до1,3% ВВП. Падение доли страхования в ВВП в годы кризиса связано с несколькими причинами. 

Во-первых, потребность в страховании очень часто возникает в связи с крупными инвестициями – при покупке новой техники,  помещений или другого имущества его чаще страхуют.  В кризис инвестиционная деятельность резко замедлилась – по данным Росстата, в 2009 году инвестиции в основной капитал упали на 17%.

Во-вторых,  страхование сопутствует получению кредитов в банке (страхование банковских залогов),  а объем выданных кредитов в кризис заметно снизился. Соответственно, произошло сокращение объемов банковского страхования. 

В-третьих, страхование – это инструмент сохранения достигнутого благополучия. При наличии свободных средств потребители могут себе позволить расходы на защиту бизнеса или качества жизни своей семьи. И наоборот – при недостатке финансовых ресурсов на основные нужды население и предприниматели сокращают расходы на страхование. Именно это и произошло в России в 2009 году. Однако при всем этом

страховой рынок  показал свою устойчивость – снижение доли премии в ВВП оказалось незначительным. 

История развития российского страхования за последние  годы ясно показала нам, что его судьба самым тесным образом связана с экономическим развитием страны в целом. Таким образом, прогноз роста российского страхового рынка должен опираться на общий прогноз экономического развития. 

В целом прогнозы роста российской экономики, которые  делаются различными аналитическими центрами на ближайшие несколько лет, выглядят умеренно оптимистичными. Например, по мнению МВФ, рост ВВП в 2010 и 2011 годах составит в России 4,3 и 4,1% соответственно. А согласно прогнозам российского МЭР ВВП в 2011-2013 годах будет увеличиваться на 2,6-4,4% (в зависимости от реализации тех или иных сценарных условий). 

Прогнозы, сделанные  ЦСИ Росгосстраха, приводят к более низким оценкам потенциального роста российской экономики. Методика, на основании которой делается прогноз, основана на зависимости темпов роста ВВП от удовлетворенности населения своей жизнью – чем больше люди довольны своей жизнью, тем медленнее растет экономика. На сегодняшний день, согласно замерам ЦСИ Росгосстраха, в России полностью или в основном довольны своей жизнью более 75% взрослого населения (от числа определившихся с оценкой).  Это,  несомненно,  снижает экономическую активность россиян.  Расчеты показывают,  что такой уровень удовлетворенности населения своей жизнью соответствует росту ВВП на уровне 2,5%  в год. Этот показатель характеризует рост экономики на основании внутреннего спроса – при том условии, что цены на российский экспорт не будут быстро расти, как в докризисные годы.  

Особо следует  остановиться на численности и доходах  российского среднего класса. Дело в том, что эта группа предъявляет основной спрос на новые автомобили и недвижимость. Известно, что 10% наиболее состоятельных российских семей обеспечивают 85%  спроса на новые автомобили  (в денежном выражении). На эту же группу приходится более 90% платежеспособного спроса на новое городское и загородное жилье. В кризис, несмотря на общий рост реальных доходов населения  (в 2009 году они выросли на 2%), доходы наиболее состоятельных 10% россиян упали примерно на 20-25% в реальном исчислении. Именно с этим связано сокращение спроса на новые автомобили и страхование автотранспорта – в 2009  году продажи новых машин упали на 49%, а премии по страхованию каско автотранспорта снизились на 17%.

При этом в 2010 году доходы наиболее состоятельных россиян, скорее всего, не достигнут докризисного уровня. Этого можно ожидать, вероятно, к середине или к концу 2011 года. 

На основании  этих предпосылок можно попытаться оценить потенциал роста российского страхового рынка на ближайшие годы. Выглядит он следующим образом.  Центр стратегических исследований.

Как видно из этого прогноза, в сегменте добровольного  страхования и ОСАГО в ближайшие три года можно ожидать росте премий на 11-13% в год. В сегменте страхования за счет средств населения темпы роста премии будут несколько выше – до 15% в год. 

В таблице, приведенной  выше, представлены номинальные темпы  роста страхового рынка без очистки от инфляции. В реальном исчислении (с учетом роста цен) темп роста страховой премии, скорее всего, будет нулевым или вовсе отрицательным. Вообще надо сказать, что реальный рост страховой премии в России последний раз был в положительной зоне в 2007 году. 

Ожидаемые темпы  роста страховой премии в ближайшие  годы останутся довольно скромными.  Дело в том, что сегодня нельзя ожидать бурного роста российской экономики, вызванного резким всплеском цен на мировом сырьевом рынке,  как в как в предкризисные годы.  А внутренние основания экономического роста являются весьма слабыми.  Для того чтобы обеспечить реальное увеличение страховой премии, требуется быстрый рост производства, денежной массы и доходов, превосходящие потребности предприятий и населения. В этом случае избыточные (по сравнению с первоочередными нуждами) ресурсы будут направляться в том числе и на страхование. Однако в ближайшие несколько лет мировая и российская экономики будут находиться в целом в состоянии медленного, неустойчивого роста. Так что заметного реального роста страхового рынка в России в ближайшие несколько лет ожидать не приходится. 

Новые, послекризисные представления о возможностях экономического роста как в России, так и в мировой экономике в целом,  заставили нас пересмотреть в худшую сторону долгосрочный прогноз развития российского страхового рынка до 2050  года. Согласно скорректированному прогнозу,  к 2050  году Россия достигнет ВВП на душу населения в размере 30 тыс. долл. в год  (в ценах 2009 года), что примерно соответствует сегодняшнему среднему значению ВВП на душу населения по странам ЕС. Общий сбор страховых премий в России к 2050 году вырастет более чем в семь раз до 7,7 трлн. рублей  (в ценах 2009 года) против 1 трлн. в 2009 году. Доля страховых премий в ВВП поднимется с нынешних 2,5% до 6%.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Доклад

Анализ  страхового рынка  в России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Студентка финансового факультета

Сычева  Мария Алексеевна

Группа 13307.