Анализ функционирования и развития кредитных организаций в России и ее регионах (на примере Пермского края)

В расчете на 1 миллион жителей региона на конец 2006 года в Ивановской области приходилось 192 банковских учреждения (в 2005 году – 176). Это свидетельствует о позитивной динамике, доступности банковских услуг населению.

За последнее время банки в определенной степени укрепили свое влияние на социально-экономическое развитие области. Особенно быстрыми темпами развивается рынок кредитования. В 2006 году кредитные организации региона выдали в 1,3 раза больше кредитов, чем в 2005 году. Кредиты, предоставленные физическим лицам, увеличились более чем в 2 раза, из них кредиты, выданные в рамках ипотечного жилищного кредитования – в 4,4 раза. Темпы роста объемов кредитования в нашей области были выше, чем в целом в ЦФО, где объем кредитов физическим лицам увеличился за год на 12,8%, в том числе ипотечных жилищных кредитов – в 3,8 раза.

В объемах кредитования продолжает сохраняться преобладающая роль Ивановского отделения Сберегательного банка, на долю которого приходится 52% предоставленных кредитов.

О доверии к банковской системе региона свидетельствует позитивная динамика по вкладам физических лиц, на долю которых приходится более 60% всех привлеченных банками ресурсов. На конец 2006 года их общий объем увеличился более чем в 1,4 раза. Причем вклады сроком до 1 года имеют тенденцию к снижению, а количество более долгосрочных вкладов увеличивается (за 2006 год с 53,2% до 59,4%). По нашему мнению, важную роль в повышении доверия населения к банкам сыграло введение системы страхования вкладов, которая на сегодняшний день гарантирует каждому гражданину возврат средств в сумме до 400 тысяч рублей в одном банке в случае банкротства кредитной организации.

В плане привлечения денег населения лидирующую роль сохраняет Ивановское отделение Сберегательного банка, также активно работают региональные банки, филиалы Совкомбанка, Инвестторгбанка.[21,c.80]

Сумма просроченной задолженности по кредитам, предоставленным заемщикам нашей области, за 2006 год увеличилась на 19,6% и составила свыше 250 млн рублей. Вместе с тем, следует отметить, что весь рост этой задолженности сложился у кредитных организаций, расположенных за пределами области и не имеющих филиалов на нашей территории (кредиты этих банков предоставляются жителям области непосредственно в торговых точках). По ним просроченная задолженность выросла почти в 2 раза. Просроченная задолженность по региональным коммерческим банкам и кредитным организациям, имеющим филиалы в Ивановской области, напротив, за 2006 год сократилась соответственно на 16,5% и 19,2%, составив на конец года 22,9 млн рублей и 89,4 млн рублей.

Необходимо отметить, что доля просроченной задолженности по кредитам в общей сумме задолженности сократилась за 2006 год на 0,5 процентного пункта и составила 1,3 %. Сложившийся удельный вес просроченных кредитов в общей сумме задолженности был ниже соответствующего показателя в целом по России (1,52%) и равен показателю по Центральному Федеральному округу. Это свидетельствует о том, что кредитные риски являются приемлемыми.

Некоторую обеспокоенность вызывает рост просроченной задолженности по потребительским кредитам, которая составила на начало текущего года 2,64% от общей задолженности граждан перед кредитными организациями. И здесь основная доля кредитов, не возвращенных населением в срок, приходится на коммерческие банки, не имеющих филиалов на территории Ивановской области. Удельный вес просроченных кредитов в региональных банках и филиалах, действующих в нашей области, значительно ниже: он не превышает 0,9% от общего объема задолженности.

Участники рынка считают, что в надзоре за коммерческими банками сегодня "очень много субъективизма" (особенно после вступления в силу пресловутого № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем). Ваше мнение по этому поводу.

За истекший год совокупная прибыль по результатам деятельности всей банковской системы региона увеличилась в 2,2 раза. При этом прибыльнее работают филиалы иногородних банков. Их доходы за прошлый год увеличились в 2,5 раза, доходы региональных банков – в 1,4 раза.

Тем не менее, с течением времени ставки по кредитам будут, вероятно, уменьшаться, что приведет к снижению доходов кредитных организаций.

В настоящее время в области функционируют 5 коммерческих банков (с одним филиалом) и 20 филиалов иногородних кредитных организаций (в том числе 3 филиала Сберегательного банка).

С начала 2006 года в Иванове были открыты три филиала иногородних кредитных организаций ("Башэкономбанк", г. Санкт-Петербург, "Совкомбанк", г. Кострома и Независимый строительный банк г. Москва), пять кредитно-кассовых офисов (филиала "Уралсиб", г. Владимир, банка "Столичное Кредитное Товарищество", филиала ОАО "ТранскредитБанк", г. Ярославль, ООО "Русфинансбанк" и ЗАО "Русь-Банк"). В области были открыты семнадцать дополнительных офисов банков (в том числе пять — Ивановским отделением Сбербанка), восемь из них расположены в районах области и девятнадцать операционных касс вне кассового узла (14 — Ивановским отделением Сбербанка) – в районных центрах.

Таблица 4 - Средний размер вклада (депозита) физических лиц на рублевых счетах в Сберегательном Банке Российской Федерации (на начало года; рублей;1996 гг. – тыс. руб.)

Средний размер вклада физических лиц на рублёвых счетах в Сберегательном банке РФ в Ивановской области на 2008 год составил 5447 тыс. руб. Это выше, чем в предыдущие годы.

Список использованных источников

1.              Камаев В.Д. Экономическая теория: Учебное издание. - М: Гуманитарный издательский центр «Владос».-2008 г.-276с.

2.              Курс экономики: Учебник под ред. Б.А.Райсберга. — М., 2007.-353с.

3.              Экономическая теория: учебник для вузов. Серия «Учебники и учебные пособия» - Ростов - на - Дону: «Феникс».- 2007г.-320 с.

4.              Курс экономической теории: учебник - 4-ое доп. и перераб. изд. - Киров: «АСА».- 2008г. -752 с.

5.              Экономическая теория в вопросах и ответах. Уч. пособие.- Ростов - на - Дону: «Феникс».-2008 г.- 512 с.

6.              Экономическая теория. Учебник./ Под ред. И.П. Николаевой. - М.: «Проспект».-2008 г. - 448 с.

7.              Экономика и бизнес : Учебник под ред. В.Д. Камаева/. М: Изд-во МГТУ.-2007 г. - 464с.

8.              Экономическая теория в вопросах и ответах. Уч. пособие/ Под ред. И.П. Николаевой. - М.: ООО «ТК Велби».- 2008 г. - 192 с.

9.              Некипелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы.// Российский экономический журнал.- 2008 г.- №4.-с.47-50

10.              Экономическая теория: учебник. - М.: 2007 г. - 861 с.

11.              Сафронов А.Б. Состояние банковской системы// Деньги и Кредит.- 2008 г.- №12.-с.30-33

12.              Кошелев Е.А. Капитал банка// Деньги и Кредит.- 2009 г.-№8.-с.189-191

13.              Сменковский В.Н. О роли банковской системы в обеспечении экономического роста// Деньги и кредит .-2007 г.-№8.-с.124-126

14.              Сухов В.П.Банковский надзор// Деньги и Кредит .-2008 г.-№8.-с.126-129

15.              Липсиц И.В. Экономика: Учебник. – М.: Издательство БЕК, 2007.-254с.

16.              Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. И доп. /Под ред. д-ра экон. наук проф. А.С. Булатова.- М.: Экономистъ,2005.-896с.

17.              Вводный курс по экономической теории. Под ред. Г.П.Журавлёвой. Москва ИНФРА-М 2007.-268с.

18.              Василишен Э. Центральный банк и коммерческие банки в новой кредитной системе.// Российский экономический журнал.- 2008 г.-№12.-с.28-31

19.              Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 2008г.-№4.-с.29-31

20.              Экономическая теория/ Под ред. А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича: Учебник для вузов. 3-е издание СПб: Изд. «Питер», 2009 г. - 544 с.

21.              Смирнов С.И. Насущные проблемы функционирования банковской системы.// Деньги и кредит.- 2008 г.-№7.- с.68-70

22.              Российский статистический ежегодник. 2008: Стат.сб./Росстат. - Р76 М., 2008. – 447 с.

Размещено на Allbest.ru