Общая сложная экономическая ситуация в стране порождает ряд проблем в банковской сфере. Кризис платежеспособности клиентов банков, низкое качество кредитных портфелей, рисковая инвестиционная политика, введение валютного коридора, ужесточение резервных требований и другие факторы привели к резкому снижению доходности банковской деятельности, банкротству ряда банков.⁵

      Разработчики  Концепции Банковского кодекса России полагают, что главным направлением совершенствования банковского законодательства (помимо принятия новых законов) должна стать его кодификация, которая позволит, наконец, перейти к системной законодательной работе.

      Предполагается, что работа над Банковским кодексом России позволит:

• проанализировать весь накопленный основной нормативный материал банковского законодательства, при этом будет достигнута большая взаимоувязанность нормативных актов;
• закрепить положительные черты сформировавшейся банковской системы и наметить пути ее дальнейшего преобразования и совершенствования;
• придать необходимый импульс работе в тех сферах законодательства, неразвитость которых парализует развитие тех направлений кредитной деятельности, чья необходимость для экономики очевидна (например, ипотечный кредит, кредитная кооперация, взаимный кредит и т.д.);
• определить (и одновременно наметить пути их оптимизации) основополагающие отношения как внутри самой банковско-кредитной системы, так и ее внешние отношения;
• упорядочить иерархическую структуру банковского законодательства. Как известно, для банковского законодательства России характерен чрезвычайно большой массив подзаконных актов. Уже на этапе подготовки концепции следует установить соотношение законов и подзаконных актов в банковском законодательстве, исходя из того, что подзаконные нормативные акты являются преимущественно инструментом оперативного воздействия на банковскую систему, на решение, главным образом, текущих задач;
• увеличить долю правовых норм, внесенных в законы, за счет переноса в них ряда норм подзаконных актов. Эта процедура будет способствовать росту стабильности банковского законодательства. Как известью, при подготовке ныне действующих редакций законов "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ряд норм, касающихся расчета ряда важнейших экономических нормативов деятельности кредитных организаций, был перенесен из инструкций Банка России. За прошедшие с момента издания этих законов пять лет, также сформировались устойчивые юридические нормы подзаконных актов, которые по своей важности, очевидно, должны быть отнесены к компетенции федерального законодательства.

      Свою  основную задачу разработчики Концепции Банковского кодекса России видят в определит оптимальной структуры будущего Кодекса и его содержа тельного наполнения.

      Банковский  кодекс должен системно определять основы законодательства Российской Федерации о банковской деятельности. Он призван установить четкое правовое регулирование отношений, возникающих при осуществлении и регулировании  банковской деятельности, в том числе установить права и обязанности субъектов банковской системы при их взаимодействии друге другом внешними хозяйствующими субъектами. Банковский кодекс направлен на гармонизацию законодательных и правовых актов в сфере банковской деятельности, систематизацию их норм, устранение имеющихся внутренних противоречий и восполнение "пробелов" правового регулирования отношений в банковской системе.  
 

Заключение

           Позитивный тренд  развития банковской системы, характерный  для последних четырех лет  и продолжавшийся вплоть до середины текущего года был прерван небольшой  дестабилизацией.

           Парадокс состоит  в том, что это дестабилизация произошла на фоне сохраняющихся  благоприятных макроэкономических условий вплоть до недавнего времени  обеспечивающих быстрое и устойчивое развитие банковской системы.

           Продолжается интенсивный  рост реальных доходов населения, способствующий расширению притока сбережение населения в банковскую систему. Это создает основу для быстрого увеличения совокупных пассивов банковской системы, повышению в них доли «длинных» средств.

           Благоприятная конъюнктура  внешних товарных рынков и  интенсивный рост внутреннего спроса обеспечивают стабильность финансового положения предприятий-заемщиков. Последние, в свою очередь, позволяет поддерживать приемлемый уровень кредитных рисков.

           Инвестиционный и  потребительский «бум», наращивание оборотных средств предприятий способствует повышению спроса на кредит со стороны корпоративного сектора и домашних хозяйств.

           Основными тенденциями  положения банковской сферы в  настоящее время являются:

1. Существенно сократился объем рублевых ликвидных активов в банковской системе, что было связано с уменьшением денежной эмиссии Банка России. В сочетании с ростом недоверия к банкам со стороны их контрагентов это спровоцировало локальный кризис ликвидности банковской системы, проявившийся в потере платежеспособности ряда коммерческих организаций.
2. Нехватка ликвидности обусловила скачек процентных ставок межбанковского рынка, а в последствии – повышение ставок по кредитам предприятиям.
3. Вплоть до развертывания кризисных процессов наблюдался масштабный приток средств населения в банковскую систему, стимулировавшийся расширением реальных доходов домашних хозяйств. Из-за «кризиса» этот приток приостановился. Произошла переориентация сбережений в пользу покупки наличной валюты.
4. Переход от роста к снижению номинального курса обменного курса рубля обусловил прекращение дедолларизации средств на счетах и депозитах в банках.
5. Резко расширились вложения банков в иностранные активы. В результате банковская система превратилась в один из ключевых каналов оттока капиталов из страны.
6. Заметно сократился приток зарубежных кредитов и займов в банковскую систему. Снижении доверия к российским банкам, обусловленное развертыванием кризисных процессов, будет способствовать закреплению этой тенденции.
7. Вплоть до начала дестабилицации банковской системы наблюдался интенсивный рост банковских кредитов в экономике. После кризиса динамика кредитов предприятиям и домашним хозяйствам замедлилось.
8. В последнее время в связи с пришествием основных признаков «кризиса»  и стабилизацией в банковской сфере опять наметился некоторый рост доверия и, соответственно, деловой активности в данной сфере.

Список источников и литературы

1. Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; Под  ред. Землина А.И. Банковское право. Практикум: Учебное пособие. – М.: Экономика, 2004.
2. Архипов А.И. Экономика: учебное пособие. - М.: Проспект, 2007.
3. Бородин А.Ф. Актуальные проблемы и перспективы развития региональных банков. // Деньги и кредит, 2006. - №1.
4. Балабанов И. Т., Савинская Н. А. Банки и банковское дело. Краткий курс. - СПб.: Питер, 2005.
5. Бланк О.Р. Деньги, кредит, банки. - М.: Финансы и статистика, 2007.
6. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2003.
7. Жуков Е.Ф Банки и банковские операции: учебник для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1998.
8. Куликов Л. Банки и их роль в экономике. - М.: Финансы и статистика, 2007.
9. Кроливецкая Л. П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: Учебник для вузов. – СПб.: Питер, 2004.
10. Островская О.М. Банковское дело. - М.: Пресс-сервис, 2004.
11. Севрук В.Т. Банковский маркетинг. - М.: Дело ЛТД, 2004.
12. Уткин Э.А. Нововведения в банковском бизнесе России. - М.:  Финансы и статистика, 2005.
13. Федоров Б.Г. Новый англо- русский банковский и экономический словарь. – М: Лимбус Пресс, 2001.
14. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.