Банковская система Российской Федерации на современном этапе

      Безусловно, диверсификация банковской деятельности станет настоятельной потребностью в самом недалеком будущем.

Следует отметить, что уже  и сейчас наиболее дальновидные банки готовятся к тому, чтобы необходимость широкой диверсификации банковской деятельности не застала их в врасплох и начинают активно разрабатывать новые банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российскими банками, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг, можно представить сколь масштабную работу предстоит развертывать банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

 

3.Банковская система России в настоящее время

 

      К середине 2010 года банковская система России во многом преодолела самые негативные последствия кризиса. Вопреки алармистским прогнозам, предсказывавшим, что плохие кредиты могут составить до 60% кредитного портфеля, доля просроченных кредитов осталась на приемлемом уровне (6,5% на 1 апреля 2010 года), а банки создали резервы под возможные потери, которые уже перекрывают ожидаемые потери по кредитам (не более 12%). При этом государство фактически свернуло программы рекапитализации банков в связи с отсутствием необходимости.

      В то же время было бы ошибочным считать, что все трудности уже преодолены. Напротив, в 2010 году банковская система России переживает беспрецедентный для себя период адаптации к функционированию в условиях однозначной инфляции, а все изменения происходят гораздо быстрее, чем можно было предположить. Выход из кризиса сопровождался резким снижением темпов инфляции, а конкуренция за хороших заемщиков на фоне падения спроса на кредиты привела к быстрому снижению кредитных ставок, при этом депозитные ставки по причине сохраняющихся опасений паники вкладчиков остались на сравнительно высоком уровне. Падение процентных ставок ведет к снижению процентной маржи банков и, как следствие, их рентабельности. В новой ситуации многое будет зависеть от способности банков нарастить долю непроцентных доходов в доходах и держать под контролем операционные издержки. Банки будут вынуждены во многом изменить подходы к ведению бизнеса, а требования к качеству управления банками резко растут. Несмотря на кризисные явления в экономике России сохраняются перспективы роста, но, по видимости, после кризиса Россия уже не вернется к очень высоким темпам роста в районе 7%, характерным для 2004-2008 годов. В этот период наблюдался очевидный перегрев экономики, вызванный крайне благоприятной внешней конъюнктурой и доступностью кредитных ресурсов. Более логично ожидать, что после 2010 года экономика России вернется к более органичным темпам роста около 5%, характерным для 2000-2004 годов. В банковской системе России так же, несмотря на некоторое исчерпание потенциала экстенсивного роста по мере роста проникновения банковских услуг, существуют и очевидные сегменты с большим потенциалом, включая ипотеку, кредитные карты, кредитование среднего и малого бизнеса. Хотя российские банки в большинстве своем благополучно пережили кризис, для дальнейшего развития многие банки остро нуждаются в капитале. Это создает значительный спрос на привлечение портфельных и стратегических инвесторов в капитал банков. Фондовый рынок России дает хорошие возможности для выхода портфельного инвестора из капитала банка через несколько лет. Акции 10 российских банков торгуются на биржах, 4 банка провели IPO, и рынок ожидает новые банковские размещения.

      В течении первого полугодия 2012 года серьезных изменений в банковской системе страны не произошло. С 1 января 2012 года было повышено требование к минимальному собственному капиталу банков с 90 млн. руб до 180 млн. руб., однако большая часть кредитных организаций смогла его удовлетворить и резкого сокращения количества игроков на рынке удалось избежать.

      В первые шесть месяцев 2012 года, сделок слияний и поглощений среди крупных участников банковского рынка пока не произошло, в то же время сделка по слиянию НОМОС-БАНК" (ОАО) и ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» находится в заключительной стадии и, скорее всего, будет завершена до конца года. После объединения этих двух банков в России образуется второй по размеру частный российский банк после Альфа-Банка.

В январе-июне 2012 года динамика сокращения числа банков заметно ослабла по сравнению с 2011 годом. По итогам шести месяцев число действующих банков сократилось всего на 16 единиц, и на 1 июля 2012 года составило 906 единиц.

Обращает на себя внимание рост количества банков с иностранным участием. Их число за первое полугодие увеличилось на  6 единиц, а доля банков с иностранным участием по состоянию на 1 июля 2012 года достигла 24.4%. Для сравнения, на 1 января 2011 года доля таких банков была равна 21.7%. Таким образом, уже почти каждый четвертый банк имеет среди акционеров иностранцев.

Таблица 1

Число банков

	На 01.07.12	На 01.01.12	На 01.01.11	На 01.01.10
Действующие кредитные организации	965	978	1012	1058
Из них банки	906	922	955	1007
Банковские КО	59	56	57	51
Число кредитных организацийс иностранным	236	230	220	226
Продолжение таблицы 1
участием
Из них со 100%  иностраннымучастием	76	76	80	82
И свыше 50%	41	37	31	26

 Источник: ЦБ РФ

 

      В ближайшее время из-за возможного развития новой волны кризиса и проблем с ликвидностью в российской банковской системе число банков, нарушителей обязательных нормативов, скорее всего, будет увеличиваться. Особенно это затронет банки, занимающие низкие позиции в рейтинге по активам. Это дает основания ожидать роста числа отозванных лицензий. По итогам года число действующих банков в России, по оценкам РИА Рейтинг, вероятно, сократится до 880-890 единиц.

      Региональная структура в российском банковском секторе заметно меняется. По итогам шести месяцев 2012 года в четырех федеральных

округах количество банков сократилось, в двух – увеличилось и в двух – осталось неизменным. Больше всего сокращалось количество банков в Центральном федеральном округе (-8 банков), что, в первую очередь, касалось Москвы.

      Число филиалов, которые являются довольно дорогим видом банковских офисов, сокращалось по всей стране. Наибольшее число филиалов расположены в Приволжском федеральном округе, где

открыто 598 филиалов или 22.1% от общего их числа по стране.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

      Россия стала далеко не первой страной, столкнувшейся в 2008 - 2009гг. с масштабным экономическим кризисом и кризисом банковской системы в частности. Экономическая ситуация ухудшилась не за один день, этому предшествовал ряд других процессов, происходивших как в самой стране, так и (в большей части) за ее пределами, последствия которых постепенно накапливались и просто не могли не привести к тому, что мы имеем сейчас. За последние 20 лет в мировой экономике произошли значительные и обширные изменения. Сокращение государственного вмешательства в экономику, либерализация финансовых рынков, активная приватизация государственной собственности совпали с развитием новых информационных технологий. Все эти перемены позволили сформировать новые финансовые рынки и связать национальные системы в единый рынок. В течение XX века практически не осталось страны, не испытавшей его в той или иной мере. Опыт разных стран доказывает, что банковские кризисы отражают сложный процесс приспособления банковских систем к новым макроэкономическим условиям. К настоящему времени ситуация в банковской системе в значительной мере стабилизировалась.  Ситуация с ликвидностью нормализовалась. Девальвация была постепенной и управляемой. Началась она 11 ноября 2008 года. Закончилась 23 января 2009 года. Сейчас экономисты имеют большое количество различных вариантов развития событий происходящих в банковской системе в наше время.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)"

2. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении  изменений и дополнений в Закон  РСФСР "О банках и банковской  деятельности в РСФСР" 

3. Закон РФ “О банках  и банковской деятельности в  РСФСР” в ред. Федерального  Закона РФ от 3 февраля 1996.

4. Бердникова Т.Б. Банковское  дело: Учебное пособие. М.: Изд-во  ИНФРА-М, 2009.

5. Эриашвили Н.Д. Банковская система РФ. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.

6. Банковское дело: учебное  пособие. Под ред. Белоглазовой  Г.Н., Кроливецкой П.Л. - СПб.: Питер, 2008г.

7. Большой экономический  словарь, Москва, Фонд «Правовая  культура», 2007 г

8. Официальный сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru.

9. Материалы с сайта «Все о бизнесе» о банковском кризисе 2008 и его последствиях // [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.allforbiz.ru /bankovskaya-sistema/

10. Сайт «РИА-рейтинг