Банковская система Великобритании

 

Министерство образования Нижегородской области

Государственное бюджетное образовательное учреждение

среднего  профессионального образования

«Нижегородский экономико-правовой колледж

имени Героя  Советского Союза Бориса Павловича  Трифонова»

 

 

 

 

 

 

 

Доклад

по дисциплине « Основы банковского дела»

 

 

 

 

 

 

 

Студент: Наполова В.В.                                                                                  

                 Катина Н. С.

                 Монова А. А.

                 Санина Е. С.

                 Чуркин К. И.

 

 

Специальность, группа:080110, 31Б 

 

 

 

 

Нижний  Новгород, 2013 год

 

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………………………………3

 Банковская система Англии……………………. ………………………………………………….4

 История и функции Банка Англии……………………………………………………………..…5-7

 Коммерческие банки…………………………………………………………………………………8

 Депозитные банки………………………...………………………………………………………9-13

 Учетные дома……………..………………………………………………………………………..14

 Заключение…………………………..…………………………………………………………...…15

 Список литературы…………..……………………………………………………………………..16

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 Банковская система  - одна из важнейших и неотъемлемых  структур рыночной экономики.  Развитие банков, товарного производства  и обращения шло параллельно  и тесно переплеталось. При  этом банки, проводя денежные  расчеты, кредитуя хозяйство,  выступая посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают  общую эффективность производства, способствуют росту производительности  общественного труда.

 Современная банковская  система - это важнейшая сфера  национального хозяйства любого  развитого государства. Её практическая  роль определяется тем, что  она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих  сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют  сбережения населения к фирмам  и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя  в соответствии с денежно-кредитной  политикой государства, регулируют  движение денежных потоков, влияя  на скорость их оборота, эмиссию,  общую массу, включая количество  наличных денег, находящихся в  обращении. Стабилизация же роста  денежной массы - это залог  снижения темпов инфляции, обеспечение  постоянства уровня цен, при  достижении которого рыночные  отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

 Современная банковская  система - это сфера многообразных  услуг своим клиентам - от традиционных  депозитно-ссудных и расчетно-кассовых  операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых  банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и так далее).

 Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской  инфраструктуры - одна из важнейших  (и чрезвычайно сложных) задач  экономической реформы в России. Особенно важным видится развитие  банковской системы за рубежом,  так как именно практика зарубежных  банков (в частности, используемых  в данной работе - банков Великобритании) предопределяет становление современной  отечественной банковской системы,  приближает её к международным  стандартам и, таким образом,  обусловливает выход российских  банков на мировой уровень,  а значит и восстановление  и укрепление доверия со стороны  иностранных партнеров по отношению  к нашей стране.

 Сегодня, в условиях  развитых товарных и финансовых  рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.  Сегодня, в условиях развитых  товарных и финансовых рынков, структура банковской системы  резко усложняется. Появляются  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

 Банковская система  Великобритании принадлежит к  числу старейших и наиболее  развитых систем мира. Она имеет  хорошо организованную и разветвленную  финансовую инфраструктуру и  опирается на мощный денежный  рынок в Лондонском Сити, имеющий  тесные связи с главными финансовыми  центрами мира.

 

 

 

 

Банковская система  Англии

Банковская система Англии - одна из старейших. Ее характеризуют  высокая степень концентрации и  специализации, хорошо развитая банковская инфраструктура, тесная связь с международным  рынком ссудных капиталов. В мировом  финансовом центре - в Лондоне работает больше иностранных банков, чем английских. Это прежде всего американские и  японские банки. Доля депозитов в  иностранной валюте в банках Великобритании значительно выше, чем в других странах. Английская банковская система  владеет самой широкой в мире сетью зарубежных филиалов. 
Вплоть до 1979 года в Великобритании отсутствовало специальное законодательство, регулирующее банковскую деятельность, ни разу не публиковалось официального списка банков, не было законодательного определения банка. Контроль центрального банка за банками носил неофициальный характер.  
С принятием закона о банковской деятельности в 1979 году все кредитные институты, принимающие депозиты (вклады) классифицируются Банком Англии либо как «признанные банки», либо как «лицензируемые компании по приему депозитов». Банкам не требуется лицензии, но они должны быть «признаны» Банком Англии. Банк Англии признает в качестве «банка» кредитное учреждение, пользующееся безупречной репутацией в финансовых кругах и предоставляющее широкий набор банковских услуг или специализирующееся на какой-либо категории услуг.  
Наиболее значительные кредитные учреждения, которые получили статус банка - это депозитные банки (лондонские и шотландские клиринговые банки, банки Северной Ирландии), торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома. Банковская система Великобритании является двухуровневой. На верхнем уровне - центральный банк, на нижнем - другие банки: коммерческие (депозитные) и специализированные - торговые, иностранные, сберегательные банки, учетные дома

 В современных экономических  условиях развития многих государств  в мире дискуссия о роли  и функциях центральных банков, начавшаяся практически с момента  их возникновения, получила дополнительный  импульс. Эффективность осуществляемой  центральным банком финансовой  политики многие банковские специалисты  связывают с их полномочиями  и степенью независимости от  правительственных органов.

 Остановимся подробнее  на сердце британской банковской  системы - Банке Англии.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

История и функции  Банка Англии

 

 

Банк Англии – государственное  кредитное учреждение, на которое  возложены функции Центрального банка (ЦБ) Соединенного Королевства  Великобритании и Северной Ирландии. Полное официальное название – Управляющий  и Компания Банка Англии (Governor and Company of the Bank of England). Неофициальное название – «Старая Леди».

 

Банк Англии является одним  из старейших ЦБ Европы и мира. Он был основан в 1694 году как частная  компания для финансирования войны  с Францией. Учредителями стали 1 268 акционеров, которые предоставили первый заем правительству в размере 1 200 фунтов стерлингов. С юридической  точки зрения кредит был предоставлен королю под 8% годовых в форме банкнот  и векселей.

 

Банк Англии носит такое  название (а не «Банк Великобритании»), потому что был создан еще до того, как появилось государство, которое  мы знаем как Соединенное Королевство  Великобритании. Такое название страна получила только в 1707 году, при объединении  с Шотландией.

 

С момента основания банк получил право совершать операции с драгоценными металлами – золотом  и серебром, осуществлять выпуск и  учет векселей, предоставлять ссуды  под обеспечение. В то же время  банку запрещалось кредитовать  королевскую семью без санкции  парламента Великобритании.

 

Восхождение частной кредитной  организации до уровня ЦБ страны было неслучайным. Этому способствовало особое положение Банка Англии. Так, уже на следующий год после  создания он получил монопольное  право выпускать деньги. В 1697 году парламент принял закон, по которому подделка банкнот, эмитированных этим финансовым учреждением, каралась смертной казнью. При этом запрещалось учреждение новых крупных банков.

 

В 1708 году юридические нормы  еще более ужесточились. Появился запрет на выпуск векселей на предъявителя – это мог делать только Банк Англии. Во избежание конкуренции  запрещалось создавать компании, численность учредителей которых  была бы более шести человек. Вне  закона оказалась деятельность по предоставлению краткосрочных займов (до шести месяцев).

 

С 1844 года Банк Англии, согласно принятому Акту Роберта Пиля, стал достаточно открытой организацией –  еженедельно он был обязан публиковать  сведения о своем балансе. Кроме  того, банк был разделен на два департамента: эмиссионный и банковский.

 

Именно в Банке Англии впервые использовалась система, являющаяся прародительницей современной системы  учета активов и пассивов ЦБ большинства  стран. В эмиссионном департаменте пассивы состоят из банкнот в  обращении и банкнот в банковском департаменте. Активы – это те резервы, которыми обеспечен выпуск денег: государственные  ценные бумаги, золотовалютные резервы. Выпущенные банкноты передаются в банковский департамент.

 

Пассивы банковского департамента представляют собой уставной капитал, который не менялся с 1844 года и  составляет14,5 млн фунтов стерлингов, счета иностранных ЦБ, Международного валютного фонда, Международного банка  реконструкции и развития, а также  правительственные депозиты и депозиты коммерческих банков. Активы банковского  департамента – это государственные  обязательства, учтенные векселя, выданные ссуды. Кроме того, в этом разделе  баланса отражаются полученные от эмиссионного департамента, но еще не выпущенные в обращение банкноты.

 

В 1946 году Банк Англии был  национализирован. Для этого акционеры  кредитной организации передали свои доли Казначейству Великобритании, а взамен получили государственные  долговые ценные бумаги.

 

Последний закон, регулирующий деятельность Банка Англии, был принят в 1998 году. Согласно этому документу, управление организацией возложено  на совет директоров, в который  входят управляющий, два его заместителя  и 16 членов совета. Все они назначаются  королевским указом – но на самом  деле королева лишь утверждает решение  парламента, так как страна является конституционной монархией.

 

Срок полномочий определен  для управляющего и его заместителей в пять лет, для членов совета –  в три года. При этом возможно продление срока полномочий.

 

Заседания совета директоров проходят не реже одного раза в месяц.

 

На Банк Англии возложены  следующие функции:

 

  - контроль над уровнем  инфляции, обеспечение покупательной  способности национальной валюты  и стабильности ее обменного  курса;

 

  - поддержание надежности  финансовой системы страны;

 

  - обеспечение эффективности  работы банковского сектора.

 

Вопросы проведения кредитно-денежной политики в настоящее время переданы комитету по кредитно-денежной политике, в компетенцию которого входит определение  официальных процентных ставок. Однако возглавляет этот государственный  орган, состоящий из известных экономистов, председатель Банка Англии.

 

Банк Англии имеет монопольное  право выпуска банкнот на территории Англии и Уэльса. В то же время  Банк Шотландии и Банк Ирландии (Северной Ирландии) могут выпускать собственные  деньги, обеспечив такую эмиссию  резервом банкнот Банка Англии по курсу 1:1.

 

С 1998 года Банк Англии более  не выполняет одну из своих традиционных функций – управление государственным  долгом. Эти обязанности были переданы отдельной структуре – департаменту по управлению государственным долгом Великобритании, который является подразделением Казначейства.

 

Политика Банка Англии менялась на протяжении десятилетий  под воздействием развивавшейся  экономической теории. В 1940-х годах  экономическая политика страны строилась  на принципах кейнсианства, и основными  целями ЦБ были снижение стоимости  государственного долга, относительно дешевые займы. В 1950–1960-х годах  развивалось неокейнсианство, и  роль ЦБ заключалась в снижении влияния  экономических циклов. С этой целью  ставки повышались для торможения при  чрезмерном перегреве экономики  и снижались для подъема деловой  активности в случае ее снижения. В 1970-х годах произошла либерализация  банковского сектора, главенствующей теорией стал монетаризм, а главным  ориентиром – контроль за денежной массой. Методом воздействия на рынок  был выбран выпуск или выкуп векселей, причем коммерческих, а не банковских. А с 1990-х годов преобладает  тенденция, согласно которой основным инструментом денежно-кредитной политики становятся операции на открытом рынке.

 

Кроме того, в настоящее  время на Банк Англии возложены обязанности  по регулированию и контролю в  банковском секторе. Он является расчетным  банком для правительства и других государственных структур.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Коммерческие  банки

 

 

Вторым уровнем Британской банковской системы являются коммерческие банки и финансовые компании.

Система британских коммерческих банков сильно дифференцирована. В  ней действует принцип специальных  банков. При этом наблюдается 2 тенденции. С одной стороны, специализация  является попыткой приспособления банков к изменениям денежного спроса и  предложения. С другой стороны, существует тенденция к расширению операций крупнейших коммерческих банков и сберегательных касс за рубежом.

Сгруппировать британские банки  не так просто. Банк Англии делит  оперирующие в Англии коммерческие банки на 3 группы: