Банковская система

Центральный банк является главным  звеном современной банковской системы. Призван укреплять денежное обращение, защищать и обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и  ее курса по отношению к иностранной  валюте, развивать и укреплять  банковскую систему страны, Он представляет собой орган государственного регулирования  экономики.

В настоящее время центральные  банки обладают монопольным правом на выпуск банкнот, что позволяет  им регулировать денежное обращение. Особая роль центрального банка в кредитной  системе состоит в том, что  он главным образом обслуживает  коммерческие банки и государство, являясь 

19

для них кредитором последней инстанции.

Центральный банк является также регулирующим, контролирующим и исследовательско - информационным центром кредитной системы страны.

Реализация функций центрального банка обеспечивается путем проведения им пассивных и активных операций.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации  и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", банк осуществляет независимо от федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

Согласно Конституции  Российской Федерации главной задачей  Банка России является защита и обеспечение  устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и  курса рубля по отношению к  иностранным валютам; развитие и  укрепление банковской системы России; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов  государственной власти.

Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Финансовая независимость  Центрального банка Российской Федерации  выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так  же, как и Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли  на себя такие обязательства.

Успешное выполнение задач центральным  банком способствует быстрому

20

развитию рыночной экономики. Таким  образом, центральный банк регулирует деятельность банковской системы в  пределах прав и полномочий  и  несёт ответственность перед  обществом за функционирование  банковской системы в целом. В  современных условиях центральный  банк выполняет функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса¹ Российской Федерации;
13. В целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам (прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений),
14. публикует соответствующие материалы и статистические данные;

21

Банк России и Правительство Российской Федерации  информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия  на состояние банковской системы  и приоритетов единой государственной  денежно-кредитной политики.

Коммерческие  банки

 Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путем совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.

Создание  коммерческих банков и других кредитных  учреждений на паевых или акционерных  началах осуществляется с целью  аккумуляции временно свободных  денежных средств предприятий, организаций  и учреждений и их рационального  использования на нужды развития отрасли, подотрасли народного хозяйства, группы предприятий или региона.

Учредителями, акционерами (участниками) коммерческих банков могут быть юридические лица и граждане, за исключением Советов  народных депутатов всех уровней  и их исполнительных органов, политических организаций и специализированных общественных фондов. Установлено, что  доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не должна превышать 35 процентов  размера уставного капитала.  Необходимо иметь в виду, что при  создании иностранных банков и банков с участием иностранного капитала один из иностранных учредителей обязательно  должен быть банком.

Коммерческие  банки действуют на основании  лицензий на совершении

22

 банковских  операций, получаемых от центрального  банка.

Если  речь идет о получении лицензии банком с участием иностранного капитала, иностранным банком или филиалом банка другой страны, то необходимо представить некоторые легализованные в установленном порядке документы.

Госбанк для обеспечения всем коммерческим банкам равных конкурентных условий  имеет полномочия предъявлять дополнительные требования к учредителям иностранных  банков и банков с участием иностранного капитала относительно минимального и  максимального размеров их уставного  капитала.       Коммерческие банки различаются:

1. По  принадлежности уставного капитала  и способу его формирования  и могут создаваться и существовать  в форме акционерных обществ  или обществ с ограниченной  ответственностью с участием  иностранного капитала,  иностранных  банков. Закон не исключает и  другие способы формирования  уставного капитала коммерческого  банка.

2. По  видам совершаемых  операций  коммерческие банки делятся на  универсальные и региональные  банки.

3. У многих  коммерческих банков ярко выражена  отраслевая ориентация.         

Для координации  усилий и защиты интересов  коммерческие банки могут создавать союзы, ассоциации, другие объединения. При  принятии решений, связанных с текущей  банковской деятельностью, эти банки  независимы от  исполнительных и  распорядительных органов  государственной  власти и управления. Работникам названных  органов запрещается участие  в органах 

23

управления банков, в том числе и путем совмещения должностей.

 

 

 

Важное место в деятельности коммерческих банков принадлежит организации  и осуществлению международных  расчетов, операций с иностранной  валютой, кассовому обслуживанию имеющей  ей клиентуры. В настоящие время  уже более 200 банков. Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особенность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.

Вторая важнейшая  функция коммерческих банков - стимулирование накоплений в хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке  со спросом на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формировать достаточно эффективные  стимулы к накоплению средств.

Третья функция  банков - посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.В связи с формированием  фондового рынка получает развитие и такая функция банков, как  посредничество в операциях с  ценными бумагами. Банки имеют  право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые могут осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг  в качестве посредника; инвестиционного  консультанта; инвестиционной компании и инвестиционного фонда. Выступая в качестве финансового брокера, банки выполняют посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента  на основании договора комиссии или поручений.          

      24

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства.

Коммерческие  банки относятся к особой категории  деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и  другие  денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное  пользование другим экономическим  агентам, которые нуждаются в  дополнительном капитале. Банки создают  на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке.

Инвестиционный  фонд

Инвестиционный фонд - акционерное  общество открытого типа, деятельность которого заключается:

- в привлечении средств за  счет эмиссии акций; и 

- в инвестировании этих средств  в банковские вклады, ценные бумаги государства и других эмитентов.

Страховые компании.

Страховая компания — это исторически  определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой  обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования  и их обслуживание.

Рассматривая эту тему я, узнала, как развивалась  банковская система. Так же как устроен центральный  банк, коммерческие банки, страховые  компании, и инвестиционные фонды.

25

Федеральное агентство по образованию    

Государственное образовательное  учреждение высшего профессионального  образования 

«Уральский  Государственный Экономический  Университет»

Центр дистанционного образования

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА                                                                                                           по экономической теории                                                                                               Тема: Развитие кредитной системы  в России. Центральный банк и его  функции. Коммерческие банки. Инвестиционные фонды. Страховые компании. (№12)  

                            Исполнитель: студент 1-го курса                                                            ЦДО                                                                                                                                                  По специальности                                                                                                                        « Национальная экономика»                                                                               Никитина Е.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург 2010г.

План  контрольной работы.

План.

1-Развитие банковской системы…………………………………………………………………2-18 

2- Центральный банк и его функции…………………………………………………………19-21

3-Коммерчиские банки………………………………………………………………………………22-24

4-Инвестиционные фонды. Страховые  компании.Итог……………………………….25