Центральный банк РФ

     3) покупать и продавать государственные  ценные  бумаги  на  открытом  рынке;

     4) покупать и продавать облигации,  депозитные  сертификаты  и   иные ценные бумаги со сроками  погашения не более одного  года;

     5) покупать  и  продавать   иностранную  валюту,  а   также  платежные документы  и обязательства в иностранной  валюте, выставленные  российскими и иностранными кредитными организациями;

     6) покупать, хранить, продавать   драгоценные  металлы  и   иные  виды валютных ценностей;

     7) проводить расчетные, кассовые  и депозитные операции, принимать  на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

     8) выдавать гарантии и поручительства;

     9) осуществлять операции с финансовыми  инструментами,  используемыми для  управления финансовыми рисками;

     10)  открывать  счета   в   российских   и   иностранных   кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;

   11) осуществлять другие банковские  операции от  своего  имени,  если это не запрещено законом.

   Обеспечением  для кредитов Банка России могут  выступать:

     золото и другие драгоценные металлы в различной форме;

     иностранная валюта;

     векселя в российской и иностранной  валюте со  сроками  погашения   до шести месяцев;

     государственные ценные бумаги. 
 
 

    6.Изменение  норм обязательных  резервов 

    В соответствии с инструкцией №1 «О порядке регулирования деятельности коммерческих банков» и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли  привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

    Фонд  обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

    ЦБР, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков  и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

   Перечисленные выше функции центрального банка проявляются в его операциях, которые делятся на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные – операции по их размещению.

Банк России имеет право осуществлять следующие  банковские операции и сделки с российскими  и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации для достижения целей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:    

1) предоставлять  кредиты на срок не более  одного года под обеспечение  ценными бумагами и другими  активами, если иное не установлено  федеральным законом о федеральном  бюджете;    

2) покупать и  продавать государственные ценные  бумаги на открытом рынке;    

3) покупать и  продавать облигации, эмитированные  Банком России, и депозитные сертификаты;     

4) покупать и  продавать иностранную валюту, а  также платежные документы и  обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;    

5) покупать, хранить,  продавать драгоценные металлы  и иные виды валютных ценностей;     

6) проводить  расчетные, кассовые и депозитные  операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;    

7) выдавать поручительства  и банковские гарантии;    

8) осуществлять  операции с финансовыми инструментами,  используемыми для управления  финансовыми рисками;    

9) открывать  счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и территориях иностранных государств;    

10) выставлять  чеки и векселя в любой валюте;     

11) осуществлять  другие банковские операции и  сделки от своего имени в  соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.    

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

       Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 54 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии.

       Современный механизм эмиссии банкнот основан  на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов.

        

       Механизм  эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства – государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты – соответственно золотом и иностранной валютой.

       Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии  служат активы центрального банка. В  этом, в частности, проявляется взаимосвязь  пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству (министерству финансов), покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

       Сказанное не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или  государству связана с новым  выпуском банкнот.

       Такие кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в  этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета).  

       К основным активным операциям центральных банков относятся: учетно-ссудные операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой. 

       Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

• ссуды коммерческим банкам и государству под залог коммерческих векселей (акцептованных солидными банками), казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• учетные операции – покупка центральным банком векселей у государства и банков.

       Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Разница между суммой, которую центральный банк платит коммерческому банку при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока его погашения, образует доход банка.

       Ставка, по которой центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и переучитывает  их векселя, называется официальной  учетной ставкой, или учетной  ставкой центрального банка.

       Банковские  инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства.

       Прямое  кредитование государства, т.е. предоставление банковской ссуды, в этих странах  практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах).

         Следует обратить внимание на  то, что в портфеле центрального  банка находится лишь незначительная  часть государственных ценных  бумаг, основная их масса перепродается  банком на рынке ценных бумаг. 

       Соответственно  основными кредиторами государства выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании, население.

       Важной, а нередко главной целью покупки  центральным банком государственных  ценных бумаг является регулирование  ликвидности банковской системы и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной политики. 

2.Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)». 

1.3 Коммерческие банки  и их операции. 

    Коммерческий  банк – это коммерческое предприятие, которое в условиях рынка строит свои взаимоотношения с партнерами как обычные рыночные, т.е. на основе прибыльности и риска.

    Это связано с тем, что основополагающим принципом успешного финансирования любого коммерческого банка является его деятельность в пределах реально имеющихся ресурсов. Важны не только количественное равенство ресурсов банка и его кредитных вложений, но их совпадение по качественным характеристикам.

    Логично предположить, что банки не могут  отдавать взаймы все имеющиеся у них деньги вкладчиков, поскольку последние имеют право отозвать свои деньги в любой момент. Однако банковский опыт показывает, что банки не только могут предоставить в кредит почти все средства на депозитах, но и удовлетворить требования своих вкладчиков. Тем не менее, для обеспечения собственной безопасности банки оставляют определенную фиксированную часть депозитов «незадействованной». Эти фонды именуются банковыми резервами. Отношение между размером резервов, которые должны иметь коммерческие банки, и выданными обязательствами по вкладам называется нормой обязательных резервов. Эта норма устанавливается Центральным банком страны или банковской структурой, выполняющей функции Центрального банка.

    В условиях рынка коммерческий банк является не только одним из видов коммерческих предприятий, но и выполняет важную роль финансового посредника в следующих областях:

    Во-первых, в области перераспределения  временно свободных денежных средств юридических и физических лиц на основе срочности, платности и возвратности.

    Во-вторых, при осуществлении платежей между хозяйствующими субъектами, когда особенно важна ответственность банков за своевременное и полное выполнение платежных поручений своих клиентов.

    В-третьих, при совершении операций с ценными  бумагами, когда банк выступает в качестве инвестиционного брокера, инвестиционного консультанта, инвестиционной компании или фонда.

    Денежные  расчеты в рамках национальной экономики  могут иметь наличную и безналичную форму.

    Банки за свой счет приобретают разнообразные основные средства и затем передают их в аренду, оставаясь собственниками переданного в аренду имущества. Выгода для банка при проведении лизинговых операций состоит в том, что величина арендной платы выше, чем процентная ставка по долгосрочным кредитам, выдаваемым на тор же срок. Кроме того, здесь нет риска потерь от неплатежеспособности клиента, поскольку при нарушении условий договора банк может потребовать возврата переданного в аренду имущества.

Также имеется такая операция как факторинг. Он представляет собой переуступку банку не оплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающиеся с кредитованием. Банк приобретает, право от предприятия инкассировать дебиторскую задолженность. Одновременно банк кредитует оборотный капитал клиента и берет на себя его кредитный риск.