Денежная система России на современном этапе

    Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита

денежной массы  в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку

денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же

время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства

деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике  денежную массу нельзя

увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном  банке. При свободном 

денежном обращении  всегда существует опасность увеличения денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных положений

о покрытии находящихся  в обращении денег. 
 

                                      

  1.2 Элементы денежной системы 

    Денежная  единица – это установленный законом денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров.⁵ Денежная единица делится на более мелкие, пропорциональные части. Наименование денежной единицы обычно складывается исторически, хотя в некоторых случаях государство может установить новое наименование денежной единицы. Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

    Масштаб цен – средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег.⁶ При металлическом обращении, когда денежный товар – металл – выполнял все функции денег, масштаб цен представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или ее кратных частей. С прекращением размена кредитных денег на золото официальный масштаб цен утратил свой экономический смысл, и в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были вообще отменены. В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены.

    В связи с тем, что в настоящее  время ни в одной стране нет системы металлического обращения, основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета Банка России. Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

    Банковские  билеты (банкноты) – вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.⁷ После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей, а также монеты достоинством 1, 2, 5 рублей и 1,5,10 и 50 копеек. ( Приложение, диагр.1)

     Казначейские  билеты – бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государством – Министерством финансов или специальным государственным финансовым органом – для покрытия бюджетного дефицита.⁸ В отличие от банковских билетов казначейские билеты никогда не обеспечивались драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими и банковскими билетами практически стерлась.

    Разменная монета – слиток металла, имеющий установленное законом весовое содержание и форму.⁹

    Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска

и обращения  неразменных на золото кредитных  и бумажных денежных знаков.

За Центральным  банком Российской Федерации закреплено исключительное

право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения 

и изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон

разделил  полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления денежных

знаков. Центральный банк несет ответственность  лишь за планирование объемов

 их  производства. В целях организации  наличного денежного обращения на

него  возложены следующие функции:

• прогнозирование и организация производства банкнот
• металлических монет;
• создание резервных фондов банкнот и монет;
• определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;
• установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены
• и уничтожения денежных знаков;
• утверждение правил ведения кассовых операций для
• кредитных организаций. ( Приложение, табл. 1)

 

    Совет директоров Банка России принимает  решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляется в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.

  
 
 
 
 

       2. Денежная система РФ и ее регулирование.

                2.1 Характеристика денежной системы. Принципы организации.

    

     Любая денежная система основывается на нескольких основных принципах. Под принципами организации денежной системы понимаются основные правила, в соответствии с  которыми осуществляется функционирование и регулирование денежной системы. Рассмотрим основополагающие принципы современной денежной системы, базирующейся на рыночных отношениях.

1) Одним из основных принципов организации денежной системы является наличие централизованного регулирования. Регулирование со стороны государства характерно как для рыночной, так и для административно-командной системы. Но при рыночной экономике помимо административных рычагов система подвергается воздействиям экономических реалий, что заставляет все финансовые механизмы оптимизировать свою работу.

2) Для денежных систем характерно прогнозирование и планирование денежного оборота. Она должна быть гибкой и соответствовать потребностям экономике: при росте объемов товаров и услуг денежная масса должна увеличиваться и наоборот.

3) Денежная эмиссия (Эмиссия - такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении; бывает наличная и безналичная) в современных условиях носит кредитный характер, то есть наличные и безналичные деньги появляются в обороте только в результате проведения банками кредитных операций. Кредитный характер денежной эмиссии обеспечивается следующими механизмами: центральный банк выдает кредиты коммерческим банкам, коммерческие банки, в свою очередь, под определенный процент, обеспечивающий прибыль, предоставляют кредиты предприятиям. Выдача кредитов происходит на условиях платности, срочности и возвратности предоставляемых ссуд. Гарантом возврата предоставленного кредита служат активы коммерческих организаций и предприятий. Денежная эмиссия подкреплена золотом, валютой, ценными бумагами и товарами. Таким образом, эмитированные денежные знаки обеспечены материальными активами.

4) Центральный банк подотчетен парламенту страны и не подчиняется правительству. Борьба с инфляцией является одной из основных задач центрального банка. Правительство, в силу возложенных на него задач, для финансирования различных программ может обращаться к центральному банку за дополнительными денежными средствами, которые не будут иметь материального подкрепления. Поэтому для сохранения стабильности денежной системы роль арбитра в возможных противоречиях центрального банка и правительства выполняет парламент государства.

5) Денежные средства предоставляются правительству только на условиях кредитования. Этот принцип предотвращает попытки правительства финансировать дефицит федерального и местных бюджетов за счет увеличения денежной массы. Центральный банк должен кредитовать правительство под обеспечение денежных знаков государственными товарно-материальными ценностями, недвижимостью, государственными ценными бумагами и т.д.

6) Государство обеспечивает постоянный контроль за денежным оборотом и его элементами: пропорциями между объемами наличного и безналичного оборота.

7) На территории государства допускается функционирование только национальной валюты. Население может свободно обменивать национальную валюту на валюту других стран, но использовать валюту, полученную при обмене, разрешается только для платежей за рубежом.

8) Государством осуществляется регламентация обеспеченности денежных знаков, в частности устанавливается, какие виды товарно-материальных ценностей, драгоценных металлов и камней, иностранной валюты, ценных бумаг и т.п. могут служить обеспечением денежной эмиссии.

9) Государством устанавливается структура денежной массы в обороте. С одной стороны, это достигается через установление пропорций между наличным и безналичным оборотом, с другой – через определение пропорций между денежными знаками разной купюрности во всем объеме денежной массы.

10) Важным принципом является обязательность исполнения кассовой дисциплины. Порядок кассовой дисциплины отражает набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться предприятия, организации и учреждения всех форм собственности при организации налично-денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возлагается на коммерческие банки. По мере развития и совершенствования денежной системы все большее место в ней занимают различные  формы безналичных расчетов, что делает ее более прозрачной для контроля, гибкой, экономит временные и материальные затраты.

11) Государством определяется и порядок установления курса национальной валюты по отношению к иностранным валютам 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.2 Государственное  регулирование денежной системы.  Правовые    основы                                    

                                                  денежной системы.

    

     Правовые  основы функционирования денежной системы  в России определены Федеральным  законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  от 10 июля 2002г. №86-Ф3:

- официальной  денежной единицей в нашей  стране является рубль;

- соотношение  между рублем и золотом Законом  не установлено, а курс рубля  к иностранным денежным единицам  определяется ЦБ РФ;

- исключительным  правом эмиссии наличных денег,  организации их обращения и  изъятия на территории РФ обладает  Банк России, он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране;

- видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлическая  монета, которые обеспечиваются  всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагам, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах ЦБ РФ;

- образцы  банкнот и монет утверждаются  Банком России;

- на  территории России функционируют  наличные деньги и безналичные  деньги.

     В целях организации наличного  денежного обращения на территории РФ на Банк России возложены следующие  обязательства:

- прогнозирование  и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет,  а также создание их резервных  фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

- установление  признаков платежеспособности денежных  знаков и порядка замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения; 

- определение  порядка ведения кассовых операций.