Министерство  образования и науки Российской Федерации

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО - ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ (ВЗФЭИ)

---------------------------------------------

ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ 
 
 
 

 

 

Тема  № 4: «Денежный оборот» 
 
 
 

                 Выполнила: студентка 4 курса

Специальности: «Финансы и кредит»

         Форма обучения: дневная

№ зачетной книжки: 05ффд41180

                 Кротова Татьяна Игоревна

                 Проверила: Доц. Эростова С.П.  
 
 
 
 
 

Ярославль

2008 год 
 

     СОДЕРЖАНИЕ 
 
 

1. Денежный  и платежный оборот: понятие, структура…………………..3

2. Показатели  денежного оборота: денежная масса  и денежная база,

скорость  оборота денег, коэффициент монетизации………………….…..7

3. Закон  денежного оборота………………………………………………..14

Список  использованной литературы………………………………………17 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     1. Денежный и платежный оборот: понятие, структура 

     Денежный  оборот - это движение денег в  наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве¹.

     Объективной основой денежного оборота является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежный оборот получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов.

     С помощью денег в наличной и  безналичных формах осуществляется процесс обращения товаров, а  также движение ссудного и фиктивного капиталов.

     Денежный  оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• предприятиями и организациями;
• банками и предприятиями и организациями;
• банками и населением;
• предприятиями, организациями и населением;
• физическими лицами;
• банками и финансовыми институтами различного назначения;
• финансовыми институтами различного назначения и населением.

          По каждому из этих каналов  деньги совершают встречное движение.

          Структуру денежного оборота  можно определить по разным  признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты.

      Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак- характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

     В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения  за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

     В зарубежной литературе при характеристике межбанковских расчетов чаще всего  используются понятия "платежный  оборот" и "платежная система". Например, Э. Роде под платежным оборотом понимает "осуществление банками за счет клиентов и за их собственный счет наличных и безналичных платежей".

     Такое определение платежного оборота  не получило распространения в современной  российской литературе, так как традиционно оно подразумевает собой другое понятие. Ц. М. Хайтина определяет платежный оборот как "часть безналичного денежного оборота, включающая платежи, совершаемые путем перечисления денег со счета плательщика на счет получателя, обслуживаемая деньгами в форме средств платежа".

     По  мнению А. М. Косого, "платежный оборот - часть обращения безналичных  средств платежа", а Г. А. Шварц  понимает под этим определением "совокупность платежей с использованием денег  в качестве платежного средства"².

     Очевидно, что основное отличие состоит  в том, что зарубежные экономисты связывают понятие платежного оборота  с межбанковскими операциями, а отечественные - с функционированием денег в  качестве средства платежа. Таким образом, в России платежный оборот - часть денежного оборота предприятий, компаний, отражающая движение денег как средства платежа, погашения обязательств. Основную часть платежного оборота составляют платежи поставщикам материалов, плата за работы и услуги.

     Современная экономика любого государства представляет собой широко развернутую сеть сложных отношений миллионов входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства.

           С помощью потока денег в  наличной и безналичной формах - денежного оборота как совокупности  всех платежей, опосредующих движение  стоимости в денежной форме  между финансовыми и нефинансовыми агентами во внутреннем и внешнем экономических оборотах страны за определенный период, - обеспечиваются реализация валового продукта, использование национального дохода и все последующие перераспределительные процессы в экономике.

     Тенденции к глобализации мирохозяйственных связей и превращению отдельных национальных экономик в единую мировую экономику существенно повлияли на денежный оборот рыночной экономики.

     Из  числа наиболее интересных и дискуссионных  вопросов как современного финансового  права, так и экономической мысли является на сегодняшний день согласованная экономико-правовая теория денег.

     Например, выработка согласованного легального определения понятия денег даст возможность комплексного правового  регулирования оборота всех денежных форм - от наличных до электронных. Во многом поэтому в последнее время стали появляться работы, предметом которых является исследование денежного феномена с различных сторон, возникли новые идеи и подходы³.

     Задачи  денежного оборота в современных  условиях значительно изменились. Обеспечение свободного перелива капитала и создание новых денег для удовлетворения необходимых потребностей, предъявляемых экономикой (обслуживаемых преимущественно рыночными отношениями), функционирование денежного оборота в рамках прогнозного планирования и в условиях существования различных форм собственности осуществляется при высокой степени децентрализации и одновременно тесной связи безналичного и наличного денежных оборотов.

     Явно  и непосредственно происходит четкое и регламентированное законодательством формирование ролевых функций денежных властей, прежде всего - ЦБ и коммерческих банков по осуществлению эмиссии денег, и, соответственно, изменение их положения, проведение регулирования денежного оборота⁴. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2. Показатели денежного оборота: денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, коэффициент монетизации. 

     Денежная  масса — это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству. Это важный количественный показатель движения денег⁵.

     Обычно  деньги определяют как обобщённое средство покупательной способности, принимаемое  в качестве оплаты за товары и услуги. Бумажные деньги, монеты и депозиты, которые можно изымать с помощью чеков, квалифицируют как "деньги", потому что они служат прямым средством оплаты.

     Исходя  из этого определения, депозиты, которые  нельзя изымать с помощью чеков  и подобные им ликвидные финансовые средства, не являются деньгами, поскольку их надо сначала конвертировать в депозиты, которые можно изымать с помощью чеков, а потом использовать для платежа. Такие высоколиквидные активы из-за лёгкости, с которой их можно конвертировать в деньги, воспринимают как "почти деньги" (квази-деньги). То есть совокупный объём наличных денег и денег безналичного оборота является денежной массой.

     На 01.03.2008 денежная масса (по методологии  денежного обзора) в РФ составляла 14 640 097,3 млн. руб., в т.ч. наличные деньги в обращении 3 487 616,9 млн. рублей⁶.

     Денежная  масса имеет определенное количественное выражение, очень сложную структуру  и динамику движения. Разделять и  характеризовать денежную массу  можно по критериям.

     Критерии  структуры денежной массы:

     - по степени "готовности" к оборачиваемости, т.е. степени ликвидности;

     - по форме денежных средств (наличные, депозитные);

     - по размещению у субъектов денежного оборота;

     - по территориальному размещению и др.

     Наибольшая  сложность при характеристике денежной массы возникает при разделении по степени "готовности" к оборачиваемости, т.е. степени ликвидности, т.к. нет однозначного понимания степени ликвидности каждого элемента денег.

     Для оценки и анализа изменений объема денежной массы используются различные  показатели, или денежные агрегаты. Денежные агрегаты – это виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности. Денежные агрегаты - показатели структуры денежной массы⁷.

     Степень ликвидности определяется тем, насколько  быстро данное денежное средство можно  использовать для покупки товаров и услуг. Наибольшей ликвидностью обладают наличные деньги, находящиеся у покупателя, и депозиты до востребования. Присоединяя постепенно к наиболее ликвидным средствам менее ликвидные, мы получаем набор основных денежный агрегатов М₀, М₁,…, М_n.

     Для определения денежной массы каждой конкретной страны используется различное количество агрегатов. В России используются 4 агрегата – М₀, М₁, М₂, М₃. Сумма всех агрегатов называется совокупной денежной массой. Рассмотрим более подробно их экономическое содержание.

     Агрегат М₀ включает наличные деньги в обращении (монеты и бумажные деньги) плюс остатки наличных денег в кассах предприятий и организаций. Этот агрегат обслуживает наличный оборот.

     М₁ - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты),  обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

     М₂ - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М₁ плюс деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов.