Деньги и их эволюция

2.1 Мера стоимости

Благодаря обмену товарами и возникает функция денег как мера стоимости. В настоящее время частью экономической жизни является обмен. Когда люди признают один товар ценным, то при равном обмене его на другой товар его полезность аналогична первому. В дальнейшем развитии человечества некоторые виды товаров становятся частым эквивалентом для обмена. Отсюда и появляется эквивалентный товар, его можно использовать для обмена на любые другие товары. Благодаря своим физическим качествам таким товаром стало золото и серебро. Первые металлические деньги приравнивались к определенному количеству золота и серебра.

В период инфляции в государстве деньги престают осуществлять функцию меры стоимости, но они по-прежнему используются в качестве обмена. В такой ситуации мерой стоимости становится более устойчивая валюта по отношению, к которой и устанавливается курс национальной валюты. Стоимость товара, подкрепленная более устойчивой валютой, остается неизменной.

Между стоимостью товара и деньгами есть определенная зависимость. Если существует рост покупательской способности денег, то цены падают. А если покупательская способность денег падает, то цены соответственно растут. Исходя из этого, можно сделать следующий вывод, деньги связанны между собой деньгами.

Деньги как мера стоимости, есть единица счета.

2.2 Средство обращения

При конкретном обмене товара на товар (Т - Т) купля и продажа происходят одновременно и в одном и том же пространстве. Разрыва между ними не может быть существовать. При этом должны совпадать интересы обоих сторон товарообмена.

Деньге же начинают выступать посредником между участниками обмена. Обмен товарами при помощи денег называется товарным обращением (Т – Д - Т). В таком товарно-денежном обращении происходят два самостоятельных процесса:

- Продажа товара, товар превращается в деньги (Т - Д);

- Покупка товара, превращение денег в товар (Д - Т).

Деньги в качестве средства обращения позволяют преодолевать временные и пространственные рамки, которые характерны для товарообмена. Это значит, что теперь товар можно продать на одном рынке, а совершить покупку на другом рынке и в любое время.

Неполноценные деньги, т.е. бумажные и кредитные, то же могут выполнять функцию денег как средства обращения. А это может означать только одно, взаимосвязь между товаропроизводителями становится более сложными.

2.3 Средство накопления

Функция денег как средство накопления, есть особый вид актива, который обеспечивает его владельцу покупательскую способность в будущем даже после продажи товаров. Любой актив до определенной степени может служить средством накопления. Богатство можно хранить в произведениях искусстве, драгоценностях, покупка недвижимости, ценных бумагах и других формах. Так как деньгам присуща ликвидность, они больше всего подходят для накопления. Ликвидным называется актив, который может быть использован как средство платежа (или легко превращен в средство платежа) и имеет фиксированную номинальную стоимость. Деньги обладают совершенной ликвидностью и полностью контролируют денежное обращение. Так же функцию богатства выполняют не только золотые монеты, но и слитки из золота, золотые украшения, вообще все то, что изготавливается из денежного материала.

Деньги никогда не переполняют каналы денежного обращения благодаря притоку и оттоку денежного металла, так как являются единственным путем расширения и сжатия объема функционирующей денежной массы. Итак, подвижное равновесие в целом, есть возможность превращения средств обращения в сокровище и обратное превращение сокровища в деньги.

Как нам уже известно, деньги можно обменять на любой товар от сюда и появляется желание  к накоплению. Нужно подчеркнуть, что качественно деньги безграничны, а вот качественно каждая из сумм ограниченна и потому, можно купить определенное количество товара. Из-за качественных и количественных противоречий возникает безумное накопление сокровищ.

Если говорить о государственных накоплениях, то здесь нужно говорить о золотом запасе. Наличие и величина золотого запаса говорит о богатстве страны и доверии к национальной денежной единице.

Не имея собственной стоимости деньги, не выполняют функцию средства образования сокровищ. Но если они обладают представительной стоимостью, они осуществляют функцию средств накопления. Главным условием  является то, что количество бумажных денег должно соответствовать требованиям закона денежного крашения. Когда количество бумажных денег превышает потребность экономики, автоматически происходит их обесценивание. В экономики это  ситуация называется «инфляция». Бумажные деньги перестают выполнять функцию средства накопления, и это ведет к экономической катастрофе.

2.4 Средство платежа

В силу определенных обстоятельств товаропроизводителе не всегда могут продавать свои товары за наличные деньги. Нехватка средств возникает в результате ряда причин:

1. Неодинаковая продолжительность периода производства;

2. Сезонный характер сбыта и изготовления товара.

Следствием таких обстоятельств возникает необходимость купли – продажи товара с рассрочкой платежа, т.е. кредитная форма продажи. Если рассматривать деньги как средство платежа, то они имеют специфическую форму движения: Т – О (О – долговое обязательство), а через заранее установленное время происходит О – Д. В ситуации такого обмена не существует встречного движения денег и товара. Погашение кредита или долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли – продажи. Такой вид товарно-денежных отношений между должником и кредитором создает реальную опасность неуплаты, так как существует разрыв между товаром и деньгами во времени. В таких условиях деньги как функция средства платежа связывают между собой множество товаровладельцев. Если в этой платежной цепи долговых обязательств происходит разрыв хотя бы одного звена, то это неизбежно приводит к разрушению всей цепи и дальнейшему банкротству товаровладельцев.

Проблема не уплата по долговым обязательствам существует во всех странах. В Российской Федерации особенно остро этот вопрос стал в конце XX века. На 1995 год общая сумма не платежей составляла около 100 трлн. Руб.; в промышленности 3,5% ВВП (внутренний валовый продукт)

Происходит появление кредитных денег. Они преимущественно обслуживают промышленные и торговые капиталы. Выступаю они как платежное и покупательное средство.

В этой функции деньги выступают как:

1) предоставление денежной ссуды;

2) погашение денежной ссуды;

3) денежные взаимоотношения с финансовыми – налоговыми органами;

4) погашение задолженности по заработной плате.

2.5. Мировые деньги

Все внешнеторговые взаимоотношения между странами, юридическими и физическими лицами из разных государств, привели к образованию этой функции. Деньги начинают функционировать как:

- всеобщее покупательное средство. Помогают при изменениях в равновесии обмена товаров и услуг между странами. В такой ситуации расчет происходит наличными деньгами;

- всеобщая материализация общественного богатства. При оплате по международным балансам. Это происходит когда платежи страны, в определенный промежуток времени, превышают ее денежные поступления от других государств;

- всеобщее платежное средство. При предоставлении субсидии, займа одного государства другому. А также в виде выплат репараций. Т. е. богатство одной страны в другую страну, по средствам денег.

В 1867 году на Парижском соглашении основной формой расчета на мировом рынке стали слитки золото 995 пробы. В период золотого стандарта  сделки происходили свободно, без серьезных осложнений.

В XX веке расширение мирового рынка приводит к использованию неполноценных денег. Страны веду расчет свободно конвертируемыми валютами долларами США, немецкими марками, японскими йенами. Первое валютное соглашение было совершено 1922 году в Генуе. Было утверждено, что мировыми деньгами нужно считать доллар США и английский фунт стерлингов. Таким образом, эти волюты становятся эквивалентами золота. Полное утверждение доллара США на мировом рынке произошло в 1944 году в американском городе Бреттон – Вудсе. Эта валютная система полностью основывалась на долларе США и золоте. Необходимо выделить ее основные черты:

- доллар США мировая волют признанная всеми странами, доллар на равнее с золотом выполняет роль установления паритета для всех государств, отклонение от курса официального допускается до 1%;

- возможность обмена долларов на американское золото (35 долл. на унцию золота (31,1 г.)) центральными банками;

1971г. ослабления международной ликвидности Международный валютный фонд (МВФ)  ввел новые резервные и платежные средства (Special Drawing Rigts — СДР). СДР - это эмитируемые Международным валютным фондом платежные средства, предназначенные для регулирования сальдо платежных балансов, пополнения официальных резервов и расчетов с МВФ, соизмерения стоимости национальных валют.

1979г. страны ЕЭС создают ЭКЮ (European Currency Unit (ECU)). Эта коллективная денежная единица (состоящая 10 европейских волют). В Европе существовала до 1998 года только в безналичном виде. ЭКЮ выступала как прообраз современного Евро.

С 1 января 1999 года начинают вводить новую мировую волюту евро. В будущем на евро ставятся огромные планы во - первых евро должно стать безбумажной денежной единицей, по примеру ЭКЮ, а во вторых стать главной денежной единицей и на внутренних рынках всех государств.

Все пять функций денег раскрывают единое проявление денег как всеобщего эквивалента товаров и услуг, они находятся в единстве. Появление каждой функции ведет к логическому, а так же и историческому развитию последующих функций денег.

3 Современная эволюция денег

3.1 Электронные деньги

Во второй половине XX века кроме бумажных денег, широкое применение стали получать электронные переводы. Электронные деньги являются следующей ступенью развития платежной системы.

Существует три этапа развития электронных денег:

1960 – 1980 - е  годы происходит массовое внедрение магнитных кредитных дебетовых карт, а так же широко применяется электронная система платежей;

1990 – 2000 – е годы внедрение в обращение смарт - карт или «карт с хранимой суммой». Этот вид карт рассматривается не только как элемент электронных денег, но и как инструмент электронных денег. Смарт – карты не заменили наличные деньги, они позволили их обладателям более эффективно распоряжаться своими счетами в банках. Но, не смотря на то, что карточная система обладает огромным количеством плюсов (удобство, безопасность, дополнительные льготы, снижение издержек обращения), все же она не смогла вытеснить наличные деньги из оборота. Это происходит потому, что наличные деньги тоже обладают рядом положительных свойств,  которые устраивают большую часть плательщиков (неограниченное распоряжение средствами, большая оперативность, если сравнивать с электронными расчетами, анонимность). Создание электронных денег заключается в том, что бы совместить преимущество электронного и наличного оборота денежной массы.

2000 – 2010 – е годы происходит появление новых видов электронных денег – «сетевых денег». Такие деньги позволяют оплачивать платежи в режиме «он - лайн» при помощи компьютерных сетей.

Термин «электронные деньги» применяется к обширному спектру платежных инструментов, которые основаны на инновационных решениях. А это означает, что в мире нет единого определения электронных денег. В понимании денег выделяют следующие подходы:

Европейский (наиболее развитый). С этой точки зрения электронные деньги являются новой формой денег и имеют особый режим эмиссий и обращения. И так электронные деньги – хранение денежной системы на техническом устройстве, которое может широко использоваться для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости использования в операциях банковских счетов и которое функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта на предъявителя. Сами эмитенты электронных денег в Европе имеет отдельный статус (electronic money institutions - ELMI) является более либеральным , в отличии от банков;

Американский. Электронные деньги – новый вид платежных услуг, которые представляют  именно кредитные институты. По акту «Об унификации денежных услуг», электронные деньги – это деньги, преобразованные в информацию, которая хранится на микрочипе или на ПК, для передачи по информационных сетям (интернет). ФСР считает, что в сфере электронных денег все операции должны попадать под действие банковского законодательства. ФСР является монополистом в сфере эмиссии любых денег;

Азиатский. Сюда входят мнения Японии, Сингапура, Тайваня. Электронные деньги – это электронное средство платежа, хранящее денежную стоимость в электронном виде.

В России нет определения электронных денег, хотя существует определение предоплаченного финансового продукта, которым могут являться денежные обязательства организаций, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров и услуг, в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.