Деньги: происхождение, роль в экономике и жизнь каждого человека

      В 1944 г. на валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе (США) сформировалась новая по характеру международная денежная система. По форме Бреттон-Вудская денежная система представляла собой своеобразный межгосударственный золотодевизный (золото-долларовый) стандарт. Все валюты приравнивались к доллару США, который при определенных условиях мог быть обменен на золото.

      Эта система стала очень полезной в определенный период международной  экономической жизни. В 50—60-е гг. она способствовала увеличению международных  потоков товаров и услуг, соответственно многократно возросла прибыль, получаемая от международной торговли. Естественно, возрос и объем промышленного  производства. Но золотые запасы США  были не безграничны, и огромные расходы  золота привели к их сокращению, за чем последовало ослабление позиций США и отмена 1 августа 1971 г. обмена доллара на золото.

      Данные  изменения привели к тому, что  функции доллара взяли на себя марка ФРГ, японская йена и так  называемые “специальные права заимствования” — СДР. Фактически этот процесс означал  крушение Бреттон-Вудской системы. Ей на смену в 1976 г. пришла Ямайская денежная система, оформленная соглашением стран — членов Международного валютного фонда (МВФ) в Кингстоне (о. Ямайка). Она отказалась от золота как всеобщего эквивалента и перешла к методу определения средневзвешенного курса “корзины” ведущих валют. После ратификации странами этого соглашения в апреле 1978 г. были внесены изменения в Устав МВФ.

      Таким образом, международная денежная система  окончательно отменила действие золотого стандарта в любой форме. Золото утратило свои прежние функции и  потеряло официальную цену. Отныне золото сохранялось только в качестве государственного резерва. Денежные знаки  больше никогда не обменивались на золото и представляли собой так  называемые бумажные деньги.

      Однако, недостатки бумажных денег вызвали необходимость построения иной системы их обращения. В результате общество пришло к кредитным деньгам (иногда их называют банкнотами). Кредитные деньги обладают специфическими функциями, отличающими их от бумажных денег[16, c. 9-16]:

      — выпускаются банками при совершении кредитных операций;

      — не подвержены инфляции.

      При выдаче кредитов банки вливают в  экономику дополнительные денежные средства. Кредиты даются под определенный проект и берутся только в случае большой потребности в денежных средствах. Следовательно, кредитные  деньги выпускаются соответственно потребности в них экономики. Поскольку кредит обычно берется  для приобретения чего-либо, то существует товарная масса, соответствующая данным средствам. А это означает, что деньги, выданные в кредит, обеспечены товарами. Так как товарная масса в данном случае не может быть меньше денежной, следовательно, денег не становится слишком много и они не обесцениваются, а значит, кредитные деньги не подвержены инфляции.

      Кредитные деньги могут существовать только в  уже достаточно развитой экономике, поскольку для их появления необходимо не только желание преодолеть недостатки бумажных денег, но и наличие развитой банковской системы и установившегося  института кредитования.

      Дальнейшее  усложнение экономических процессов  и совершенствование банковского  дела приводят к возникновению различных  видов кредитных денег: чек и безналичная форма расчета, электронные деньги и виртуальные деньги. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.Функции  денег, виды денег

      Исходя  из природы материала можно выделить два  основных  вида  денег: натуральные и символические деньги[3,c.311].

      Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными деньгами,  включают   все   виды   товаров,   которые   являлись   всеобщими эквивалентами  на  начальных  этапах  развития  товарного  обращения  (скот, зерно, меха, ракушки  и  т.п.),  а  также  деньги  из  драгоценных  металлов (золотые и серебряные).

            Характерная особенность натуральных  денег  состояла  в  том,  что  они могли существовать не только в качестве  денег,  но  и  в  качестве  товара. Номинальная  стоимость  денег  данного  вида  соответствовала  их   реальной стоимости (стоимости золота или серебра).

        Использование натуральных денег (прежде всего —  золотых)  в  качестве всеобщего  эквивалента  имело  ряд  существенных  преимуществ.   Натуральные деньги имели собственную стоимость как  товара.  Поэтому  в  тот  период  не могло возникнуть ситуации несоответствия  между  объемом  денежной  массы  и объемом товаров и услуг на рынке. Если на рынке возникал избыток  денег,  то золотые и серебряные монеты уходили  из  обращения,  оседая  в  карманах  их владельцев как сокровище.

      Однако, как мы уже говорили в первой главе,  с развитием рыночной  экономики возможности   использования натуральных денег оказались ограниченными. 

      Символические  деньги   называют   знаками   стоимости,   заменителями натуральных  (вещественных)  денег.  К   символическим   деньгам   относятся бумажные и кредитные деньги.[12,c.468]

      Номинальная  стоимость  символических  денег  значительно  выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены.  Например,  наивысшая ценность  десяти  бумажных  рублей  состоит  именно  в  их  использовании  в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

      Виды  кредитных денег:

      - безналичные деньги — это записи на счетах плательщика и получателя. Участники безналичных денежных расчетов состоят в кредитных отношениях с банком, что проявляется в сумме остатков на счетах участников таких расчетов.

      - чек представляет собой письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате определенной суммы денег чекопредъявителю. Выполнение данного приказа возлагается непосредственно на банк, обслуживающий человека, выписавшего чек.

      - электронные деньги возникли в процессе совершенствования безналичной формы расчета. Электронные деньги представляют собой записи по счетам, доступ вкладчиков к которым обеспечивается с помощью различных технических средств: пластиковых карт, банкоматов и средств связи. Вкладчик может осуществлять операции с денежным вкладом, предварительно открытым в банке, находясь на большом расстоянии от самого банка. Таким образом, электронные деньги являются записями средств, принадлежащих вкладчику, на электронных носителях. В современных динамичных условиях жизни данный вид денежных средств очень удобен. Используя электронные деньги, можно осуществлять все операции: оплату счетов, покупку товаров и т. д.

      - виртуальные деньги появились в связи с развитием глобальной информационной сети Интернет. Широкое распространение данной системы связи привело к формированию нового стиля жизни. Возникли магазины, биржи и банки, которые существуют исключительно в Интернете. Соответственно возникли и деньги, которые существуют только в виртуальном мире Интернета. Используя данный вид денег, можно также осуществлять различные операции по покупке акций, товаров и услуг. Отличие состоит в том, что данные товары и услуги реализуются не на обычном рынке, а в виртуальной сети.

      Если  говорить о функциях, вопрос о том, сколько экономических функций  и какие именно выполняют деньги, является предметом непрекращающихся дискуссий. П. Самуэльсон называл только две функции денег: средство обмена и единица масштаба цен, или единица счета.[4,c.335] Три функции денег (средство обращения, средство накопления покупательной способности, средство измерения стоимости, или масштаба цен) принимают во внимание многие англо-американские авторы.[4,c.335] Четыре функции денег называют С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи в такой последовательности: первая – средство платежа, вторая – единица счета, третья – средство сохранения стоимости, четвертая – мера отложенных платежей.[8,c.396]

      Карл  Маркс, увлеченный гегелевской философией, при изложении концепции функций  денег строил триады. Он выделял  три функции денег, в такой  последовательности[20,c.6]: первая – мера стоимости, вторая – средство обращения, третья – деньги (то, что сегодня мы называем финансами). В рамках третьей функции происходит расщепление на три подфункции: образование сокровищ, средство платежа, мировые деньги. В ряде случаев в качестве особой пятой или даже шестой функции денег рассматривается масштаб цен.

      Согласно  разработанному МВФ Руководству  по денежно-кредитной и финансовой статистике деньги обладают четырьмя основными функциями, выступая как: средство обмена – инструмент для  приобретения товаров, услуг и финансовых активов без обращения к бартеру; средство сбережения – инструмент хранения богатства; расчетная единица  – стандартная мера выражения  цен товаров и услуг и стоимости  финансовых и нефинансовых активов, создающая возможность стоимостных  сравнений и составления финансовых счетов; стандарт для отсрочек платежа  – средство соотнесения текущих  и будущих стоимостей в финансовых контрактах.

      «Функция  денег как мера стоимости заключается  в том, что они могут обмениваться на любой другой товар. И меновая  стоимость служит для измерения  стоимости одних товаров относительно стоимости других, т. е. выражения  их цен».[6,c.467] Следовательно, деньги служат всеобщим воплощением и мерилом товарных стоимостей, в основе которых лежит ценность того или иного товара, услуги. Ценность определяется общественной полезностью, т.е. тем, насколько общество отдает приоритет тому или иному благу. В ее соизмерении участвуют не только учитываемые полезность и затраты, но и то, с помощью каких форм и видов денег осуществляется обмен.

      Денежное  выражение стоимости товара проявляется  в виде цены. Цены могут выражаться в деньгах в рублях, а могут  и в тысячах рублей, т. е. масштаб  цен может быть низким и высоким. Эту меру задает государство в  зависимости от исторических особенностей денежных систем. У Италии масштаб  цен всегда высокий, а в России – низкий.

      Поскольку современные формы денег условны, при характеристики их функций не всегда используются понятие меры стоимости  и формируемого на ее базе масштаба цен, их пытаются заменить. Однако термин «единица счета»  по сути вкладываемого  в него смысла тождественен термину  «масштаб цен».

      При обращении бумажных и кредитных  денег принцип применения их в  качестве меры стоимости изменяется. Она зависит, во-первых, от ликвидности, потенциальной стоимости товаров, которые можно купить на денежные знаки; во-вторых, от валюты, в которых  платят за товар и в которой  устанавливаются цены; в-третьих, совокупного  предложения бумажных и кредитных  денег, которое связано не только с необходимостью обмена их товары и услуги, но так же с оказанием  помощи другим странам и заимствованием валюты.[11,c.431]

     «Функция  денег как средства обращения  состоит в том, что он применяются  в качестве промежуточного товара, ценность которого общепризнанна и  который может использоваться всеми, что позволяет избежать прямого  продуктообмена».[18,c.2-7] Потребность в деньгах возникла с появлением обмена, в свою очередь порожденного разделением труда. Деньги – «ценностный посредник», позволяющий приобрести все остальные товары. Процесс товарного обращения выражается следующей формулой: Т – Д – Т, т.е. продажа (Т – Д) осуществляется ради купли (Д – Т).

     Товарное  обращение, опосредованное деньгами, имеет  преимущество по сравнению с обменом  товара на товар, поскольку не требует: взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся товаровладельцев; совпадения по времени актов продажи  и купли; совпадения актов купли-продажи  в пространстве.

     Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как средство обращения способствуют развитию товарного обмена.

     С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а, напротив, усиливается. Товарное обращение расчленяется на продажу (Т-Д) и куплю (Д-Т), между которыми возможен разрыв. Продав свой товар, товаровладелец не может купить чужой товар –  в этом случае у другого товаровладельца  товар остается нереализованным, что  не позволит ему приобрести товар  у третьего товаровладельца, и т. д. возможность разрыва между  продажей и куплей, связанная с  функцией денег как средства обращения, - первая возможность кризисов.

     Функция денег как средства платежа «выполняется ими при предоставлении и погашении денежных ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами, при погашении задолженности по заработной по заработной плате и другие. Преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами. Однако эту функцию осуществляют и наличные деньги, во взаимоотношениях которых участвуют главным образом физические лица».[13,c.432]