Функции и роль кредита в современной экономике

МОРДОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ИМЕНИ Н.П. ОГАРЕВА 
 
 

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

КАФЕДРА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ТЕОРИИ 
 
 
 

КУРСОВАЯ РАБОТА

ФУНКЦИИ И РОЛЬ КРЕДИТА В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 

ВЫПОЛНИЛА:          СТУДЕНТКА ЭКОНОМИЧЕСКОГО

ФАКУЛЬТЕТА ГРУППЫ 105

ПРЫТКОВА О.

ПРОВЕРИЛА:  ДОЦЕНТ КАФЕДРЫ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ

ТЕОРИИ МИШИНА О.Н.    

ОЦЕНКА______________________

  
 

      САРАНСК 2000 
МОРДОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

      ИМЕНИ Н.П.ОГАРЁВА 

      Факультет экономический

      Кафедра экономической теории 

      Задание на курсовую работу 

      Студент Прыткова О.В. группа 105 "Менеджмент"

      Обозначение курсового проекта: 0611 КР-2069965-ЭТ-36-00

1. Тема: Функции и роль кредита в современной рыночной экономике
2. Срок предоставления работы к защите: май 2000_________
3. Исходные данные для научного исследования: Учебная литература, периодическая печать, данные Российского статистического агентства.
4. План работы:

      1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

      2. КРЕДИТОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ

      3.      ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

5. Перечень графического материала: таблиц - 2, графикрв - 3, рисунка -2. 

   Руководитель работы:______________        _Мишина О.Н.

   Задание принято к исполнению:    20.02.2000____________ 
 

РЕФЕРАТ 
 

      Курсовая работа содержит 40 страниц, 6 таблиц, 19 источников, 3 графика, 2 рисунка.

      Перечень ключевых слов: кредит, кредитные отношения, кредитный рынок, кредитно - финансовые институты, теории кредита, виды кредита, кредитная система, функции кредита, учетная ставка, ставка рефинансирования, ссудный процент, ссудный фонд, лизинг, факторинг, коммерческий кредит банковский кредит, ипотека, кредитное регулирование.

      Объект исследования: кредитные отношения в современной рыночной экономике.

      Методы исследования: метод статистического анализа, индукция, дедукция, изучение литературы.

      Полученные результаты: определена экономическая сущность кредита и кредитных отношений, дан анализ состояния кредитного рынка в Российской Федерации, изучены закономерности развития кредита и кредитных отношений, определены функции государства в регулировании экономики с помощью кредитного механизма, определены основные направления совершенствования форм и методов кредитования.

      Область применения: при формировании и реализации экономической политики, в учебном процессе в рамках курсов "Экономическая теория", "Макроэкономика", "Государственное регулирование", "Финансы".

 

      

      СОДЕРЖАНИЕ 
 

ВВЕДЕНИЕ 4

1.СУЩНОСТЬ КРЕДИТА 6

1.1.Необходимость кредита в рыночной экономике и экономическое содержание кредитных отношений 6

1.2.Функции кредита и принципы кредитования 7

1.3. Формы кредита 10

2.КРЕДИТОВАНИЕ В РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ 17

2.1. Ссудный фонд и его демонополизация 17

2.2. Процент за кредит 20

2.3. Условия кредитования. 27

3. ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ 31

3.1Кредитный рынок и проблемы его функционирования 31

3.2. Кредитное регулирование и его формы 34

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 40

Приложение 1 42

приложение 2 43

приложение 3 44

приложение 4 45

приложение 5 46

приложение 6 47

приложение 7 48

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 49

 

ВВЕДЕНИЕ

 

      Кредит относится к числу важнейших категорий экономической  науки. Его изучению  посвящены  произведения  классиков  марксизма, много численные работы советских и зарубежных экономистов. Однако эта тема актуальна,  поскольку  кредитные  отношения  в  современных  условиях достигли  наибольшего  развития.  "В  настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении  объемов  денежных  капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций".

        Говоря об этой теме,  нельзя не упомянуть те проблемы,  с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде  к реальному рыночному механизму функционирования, (банковский кризис), что требует  более  радикальных  преобразований  в  денежно-кредитной  сфере.  По словам Выборновой,  в настоящее время "назрела необходимость в полной  меру  использовать  экономические рычаги,  присущие кредитной сфере, разработать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны".

           Наиболее характерные черты кредитной сферы -  перенасыщение оборота платежных средств, утрата кредитом своего назначения.  В начале 1987 года кредитные  вложения  банков  достигли аксиальной  величины, составив  593,2 млрд. рублей,  но к 1998 году общий объем кредита народному хозяйству и населению  сократился до 92,2 млрд. рублей. Произошли изменения в структуре кредитных вложений за последние годы. Доля кредитов, предоставляемых на восполнение недостатков бюджетных ресурсов,  увеличилась, а удельный вес кредитов,  предоставляемых народному хозяйству,  снизился.

      Все эти  факты говорят о том, что необходимо уделять большое внимание проблеме кредита, так как экономическое состояние страны  в  значительной мере зависит от состояния кредитно-денежной системы. Поэтому необходимо учитывать опыт, накопленный развитыми странами в этой сфере.  Необходимо проводить реформу всей кредитной системы (и не только), направленную на создание кредитных учреждений  на акционерной основе,  развитие в нашей стане новых форм кредитов, таких как потребительский, коммерческий, различные формы аренды,  в частности лизинг. Это ускорит развитие экономики нашей страны, сделает ее более эффективной.

      Все это   заставило  меня  обратиться  к  данной  теме  и рассмотреть вопросы сущности кредита, его формы, проблемы кредита  в  современном  денежном  обращении,  его  роль  в государственном регулировании экономики.

 

1. СУЩНОСТЬ КРЕДИТА

1.1. Необходимость кредита в рыночной экономике и экономическое содержание кредитных отношений

      Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

      Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.

      Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров.

      Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами.

      Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.

      Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития.

      Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

      Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений.

1.2. Функции кредита и принципы кредитования

 

      Кредитный рынок выполняет макроэкономическую функцию. В современной экономике денежный капитал накапливается в основном в виде денежного ссудного капитала. Поэтому накопление денежного капитала важно не само по себе как обособленный процесс, а, прежде всего, с точки зрения его воздействия на весь ход воспроизводства, т.е. в макроэкономическом аспекте.

      Функции кредитного рынка определяются его сущностью и ролью, которую он выполняет в системе капиталистического хозяйства, а также задачами по воспроизводству капиталистических производственных отношений.

      Следует выделить пять основных функций кредитного рынка:

1. обслуживание товарного обращения через кредит;
2. аккумуляция или собирание денежных сбережений (накоплений) предприятий, населения, государства, а также иностранных клиентов;
3. трансформация денежных фондов непосредственно в ссудный капитал и использование его в виде капиталовложений для обслуживания процесса производства;
4. обслуживание государства и населения как источников капитала для покрытия государственных и потребительских расходов;
5. ускорение концентрации и централизации капитала, содействие образованию мощных финансово-промышленных групп.