Экономическая сущность страхования

       4.2.Проблемы дальнейшего развития страхового рынка Казахстана

       Анализ показывает, что на страховом рынке Казахстана доминируют тенденции отрицательного характера. Так, по данным за девять месяцев 1996г. в общем объеме страховых взносов на долю обязательного страхования приходится 46,6 % (в 1995г. - 30,5%) при этом свыше 91% платежей обязательного страхования дает обязательное медицинское страхование. Соответственно доля взносов добровольного страхования за девять месяцев 1996г. составила 53,4% (в 1995г. - 69,4%).
Безусловно, через страхование государство должно участвовать в решении социальных проблем развития общества.

Совершенно закономерно и экономически оправдано в сегодняшних условиях проведение за счет средств бюджета обязательного личного страхования военнослужащих и членов их семей, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это определяется сегодняшним экономическим состоянием страны и вытекает из необходимости повышения социальной защищенности населения в условиях рынка. Но обязательное страхование следует рассматривать как временную меру, переходный этап в решении социальных проблем общества. В то же время обязательное медицинское страхование по своей экономической сущности является более вопросом социального обеспечения граждан, нежели страхования. Определяющими в развитии страхования должны быть добровольные виды. Вызывает большую озабоченность сокращение размеров и снижение их роли и              значения.
              Одной из главных причин медленного развития страхования имущества юридических лиц является отсутствие правового регулирования.
Развитие страхового рынка Казахстана требует значительной поддержки со стороны государства. Необходимо решить вопрос о налогообложении страховой деятельности и ее государственном регулировании. Ликвидация Федеральной службы страхового надзора как самостоятельного органа и передачи ее функций Министерству финансов Казахстана может рассматриваться как временная мера по совершенствованию страхового надзора. Очевидно, что страховой надзор должен быть самостоятельным федеральным органом с более широкими полномочиями. Финансирование его содержания следует решать через внебюджетный фонд, создаваемый за счет отчислений от страховых взносов.
              На страховом рынке наметилась также тенденция к сокращению числа страховых организаций и численности агентов. За девять месяцев 1996г. по сравнению с 1995 годом количество страховых организаций уменьшилось на 6%. В том числе филиальная сеть сократилась более чем на 15%. Численность страховых агентов уменьшилась почти на 26%.
              В настоящее время сложилось крайне неравномерное распределение страховых компаний по регионам Казахстана. В Центральном районе их насчитывается более 35% общего числа. Только в Алмате- 530 страховых организаций, в то время как в регионах Западных-,  Восточных- районах число страховых организаций незначительно.

              Сейчас получают развитие финансово-промышленные группы, численность которых на 01.01.97г. равнялось 46 единицам.. Финансово-промышленные группы получают развитие, растет удельный вес продукции, производимой ими. Кроме промышленных предприятий, в группу входят банковские и страховые структуры. Но организация самостоятельной страховой компании для каждой финансово-промышленной группы сдерживает развитие страхования рамками группы.

              Страхование должно развиваться как самостоятельный экономический инструмент, постоянно расширяя операции. Для Казахстанского страхового рынка было характерно появление эффективных страховых организаций в рамках отдельных бывших министерств и ведомств.

Этот процесс, безусловно, положительно складывается на развитии страхового рынка, но только в переходный период. Страхование в своем развитии не должно сдерживаться границами отрасли или предприятий, объединенных в финансово-промышленную              группу.
              Страховые компании должны идти по пути объединения между страховщиками: обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Это наиболее реальный путь развития страхового бизнеса в условиях Казахстанского рынка.
              Вопрос взаимоотношения страхового и банковского рынков имеет огромное значение для цивилизованного развития экономики.

                                                          Заключение
 

              В данной курсовой работе рассматривается множество проблем, перспектив, а также сущность              страхования.
              Наиболее проблемной частью в чисто теоретических вопросах является отношение страхования к экономической категории финансов или выделение ее как самостоятельной категории. Приводятся многочисленные точки зрения по поводу решения данного вопроса, факты, выступающие "за" и "против" той или иной              теории.
              Необходимо было также отметить основные функции и отрасли страхования.
              Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. По форме проведение страхование может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

              В главе "имущественное страхование" рассматриваются основные виды имущественного страхования, отмечены методы определения ущерба и страхового возмещения.

              В главе "личное страхование" особо выделен такой вид страхования, как страхование жизни. Другие объекты личного страхования - это здоровье и трудоспособность человека. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости.
              Важной отраслью страхования является социальное страхование, которое к настоящему моменту представляет собой еще не сформированную систему, а скорее разрозненные государственные фонды социального страхования. Объектом социального страхования является уровень доходов граждан.
              Новой отраслью страхования для Казахстана стало страхование предпринимательских рисков, объектом которой считается риск неполучения прибыли или образования убытка. Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.
              Но, безусловно, страхование - это не только теория. Важными практическими вопросами является развитие страхования в условиях перехода к рыночной экономике.
              В 1996 г. Правительством Республики Казахстана было принято Постановление "О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в Казахстане", которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью, а также участие международных финансовых организаций в
финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в Казахстане.

   В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий. Совершенствование страхового рынка продолжается.
 

                                                Список литературы
 

1.      Байтореев В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок Казахстане и малое предпринимательство. - СПб., 1995 г.

2.      Дегтярев Г.П. Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика. - 1992 г. - №2 - стр.83.

3.      Левант Н.А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики // Финансы. - 1996 г. - №6 - стр.42-44.

4.      Семенов Д.В. Социальное страхование в современной Казахстана: каким ему быть // Охрана труда и социальное страхование. - 1997 г. - №6 - стр.41-44.

5.      Страховое дело. Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Рост, 1992 г.

6.      Сухов В.А. Страховой рынок Казахстана. - М.: Анкил, 1992 г.

7.      Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 1995 г.

8.      Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 1992 г.

9.      Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка Казахстана // Финансы. - 1997г. - №3 - стр. 41-43.

10. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. - 1995 г. - №2 - стр.38-41

11. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997 г.

12. http://uchebnik.kz/strahovanie/tema-1-ekonomicheskaya-sushnost-strahovaniya/

13. http://diplomy.kz/load/48-1-0-660

14. http://www.insur.kz/strahovanie

15. http://satu.kz/Almaty/cc283709-strahovanie-zhizni 

16. http://www.afn.kz/attachments/cont/publish645644_7372.pdf
 

Приложение 1.                      

                           Текущее состояние страхового рынка

                                       на 1 января 2011 года

                                           Страховые премии

Совокупный  объем  страховых  премий,  принятых  страховыми (перестраховочными) организациями по договорам прямого страхования за двенадцать месяцев составил 139 963,91 млн. тенге, что, на 23,5% больше объема, собранного за аналогичный период прошлого года.

Сумма указана за вычетом страховых премий, принятых по договорам перестрахования 

Объем  страховых  премий  по  обязательному  страхованию  превысил  аналогичный показатель  прошлого  года  на 16,2%,  по  добровольному  личному  страхованию  увеличение составило 60,3%, по добровольному имущественному страхованию увеличение равно 14,0%

Касательно  структуры  поступления страховых  премий  по  классам  страхования по состоянию на 1 января 2011 года можно отметить следующее: в обязательном  страховании – 58,9% (20 881,9  млн. тенге)  поступлений страховых премий приходилось на поступления по страхованию  гражданско-правовой ответственности  владельцев  транспортных средств, 31,9% (11 299,7  млн.  тенге) –  по страхованию  работника  от  несчастных  случаев при  исполнении  им  трудовых (служебных обязанностей, 2,5% (892,0  млн.  тенге) –  по страхованию  гражданско-правовой ответственности  владельцев объектов, деятельность которых связана с опасностью причинения вреда третьим лицам и прочие – 6,7%.

• в  добровольном  личном  страховании – 19,2% (6 755,0  млн.  тенге)  поступлений страховых премий приходилось на поступления  по  страхованию  от  несчастных  случаев, 27,7% (9 744,1 млн. тенге) – по страхованию на случай болезни, 4,7% (1 655,3 млн. тенге) – по страхованию жизни, 48,3% (16 990,5 млн. тенге) – по аннуитетному страхованию.

• в  добровольном  имущественном  страховании – 9,1% (6 282,3  млн.  тенге) –  по страхованию  от  прочих  финансовых  убытков,  47,2% (32 733,9  млн.  тенге) – по страхованию имущества (за  исключением  автомобильного,  воздушного,  железнодорожного, водного транспорта и  страхование  грузов), 23,9% (16 583,1 млн.  тенге) – по  страхованию  гражданско - правовой  ответственности (за  исключением  гражданско-правовой  ответственности 

владельцев автомобильного, воздушного и водного транспорта) и прочие – 19,8%.

При рассмотрений страховых премий, принятых по договорам прямого страхования по регионам  Республики  Казахстан,  можно  отметить,  что  основная  доля  приходится  на  город Алматы – 50,1% (70 170,6 млн. тенге), Карагандинскую область – 8,6% (11 909,0 млн. тенге), город Астана – 7,4% (10 359,1 млн. тенге), Мангистаускую область 4,2% (5 875,1 млн. тенге),

и прочие – 29,7%.          

Наибольшая  доля  страховых  премий  по  видам  экономической  деятельности приходится на страхование в отрасли горнодобывающей промышленности – 20,0% (28 068,5 млн. тенге), по физическим лицам – 33,7% (47 233,9 млн. тенге), по операциям с недвижимым имуществом,  аренде  и  предоставлению  услуг  потребителям – 8,3% (11 625,6  млн.  тенге), прочие – 38,0%.

Объем страховых премий, собранных по отраслям страхования (life, non-life) выглядел следующим образом:

Отрасль "страхование жизни". По состоянию на 1 января 2011 года объем страховых премий,  собранных  по  отрасли "страхование  жизни",  составил  18 645,8 млн. тенге, что  на 99,8% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Доля страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни" в совокупных премиях, на отчетную дату составила 13,3%, против 8,2% на 1 января 2010 года.

Отрасль "общее  страхование".  Объем  страховых  премий,  собранных  за  январь – декабрь 2010  года по отрасли "общее  страхование",  составил 121 318,1 млн.  тенге,   что на 16,7% больше, чем за  аналогичный период 2010 года.