Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Марта 2012 в 12:07, статья
В настоящее время большинство предприятий привлекают заемные средства в основном для пополнения оборотного капитала либо на реализацию инвестиционных проектов. Когда подходит время погашения очередного кредита, многие стараются перекредитоваться на новый срок и желательно на более выгодных условиях, поскольку изъятие из оборота средств на погашение задолженности может привести к падению объемов производства.
Регистрация может длиться более месяца. В этом случае на период регистрации договоров ипотеки мы предоставляем дополнительное обеспечение по кредитному договору (оборудование, товары в обороте, автомобили) с залоговой стоимостью выше, чем сумма кредита с процентами. Затем по соглашению с банком выводим это имущество из залога или изначально предусматриваем в документах условие о том, что оно обременено до момента предоставления в банк зарегистрированных договоров ипотеки.
6. На период перекредитования можно воспользоваться овердрафтом,который предназначен именно для покрытия временного дефицита денежных средств. Как правило, это не требует залогового обеспечения, и вопрос о кредитовании в режиме овердрафт решается гораздо быстрее, чем об открытии кредитной линии.
Овердрафт обычно предоставляется компаниям, которые зарекомендовали себя в качестве надежных партнеров. В нашей компании рассмотрение соответствующей заявки занимает не более недели. К сожалению, лимит овердрафта, как правило, не превышает 20–50% величины выручки, поступившей на расчетный счет предприятия за последний месяц, в то время как сумма кредита обычно существенно больше.
7. Обращаться в банк с новой кредитной заявкой заблаговременно.Примерно за месяц до погашения задолженности по одному договору с тем же банком заключается новый договор на иной срок, но под то же обеспечение. При этом одновременная задолженность по обоим договорам не должна превышать суммы долга по новому договору. В течение месяца работы бoльшая часть выручки направляется на погашение прежнего кредита, а все текущие обязательства финансируются за счет нового кредита. Тем самым проблема возможных кассовых разрывов решается полностью.
Для иллюстрации данной схемы работы c банком приведем пример. Допустим, вы получили кредит № 1 в сентябре 2006 года на сумму 10 млн руб. под залог производственного помещения. Договором предусмотрен следующий порядок погашения долга: в августе 2007 года - 5 млн руб. (например, до 31 августа; если это кредитная линия, то сумму вы можете возвращать частями в течение августа по мере поступления средств, главное - уложиться в срок до 31-го числа), в сентябре того же года - 5 млн руб.
В августе 2007 года вы заключаете в том же банке кредитный договор № 2 на сумму 10 млн руб. под залог того же помещения (повторный залог), но при этом предусматриваете в нем условие о том, что суммарная задолженность по договорам № 1 и 2 в течение августа не должна превышать 10 млн руб. (поскольку вы не предоставляете дополнительного обеспечения).
В результате у вас есть два договора на одну и ту же сумму под одно обеспечение, но с разными сроками погашения. В августе вы получаете выручку 5 млн руб. и направляете ее на окончательное (в сентябре) погашение кредита № 1, а все текущие платежи своим поставщикам в размере, например, тех же 5 млн руб. осуществляете за счет средств кредита № 2. Таким образом, оборотный капитал не сокращается, и вы можете благополучно перекредитоваться.
Руководствуясь перечисленными выше способами, нашей компании удается избегать кассовых разрывов. Мы не только своевременно исполняем обязательства перед контрагентами, но и укрепили взаимоотношения с банками, а также выстроили отлаженную схему работы с ними.
Источник: www.fd.ru