Реферат на тему: «Кредит в современных условиях»

                                                         Выполнила: Филиппова Мария Михайловна

                                                                           07123Д

                                                         Проверил: Костяев Иван Фёдорович

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Иркутск 2009 год 

   1. Введение…………………………………………………………………………………. 3 
 

   2. Роль кредита в рыночной экономике…….………………………………………………………………………………. 5 
 

   3. Сущность кредита…………………………………………………………………………7 
 

     4.Формы кредитов…………………………………………………………………………,10 

     5. Необходимость и роль кредита условиях в товарно – денежных отношения………15 

   6. Кредит как средство государственного регулирования экономики…………………………………………………………………………………….18 

   7.Формыкредитного регулирования,…………………………………………………….19 

  8. Кредитный риск коммерческого банка,………………………………………………24 

   9. Заключение………………………………………………………………………………25 

10.Литература…………………………………………………………………………………. 26 
 
 

                                
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Введение 
 

      Кредит и деньги, кредитный рынок  и банки  -  тесно  связанные   друг  с

другом  понятия. В этой связи, при рассмотрении вопроса  о  кредитном  рынке,

следует обратить  внимание  на  банковскую  и  кредитно-денежную  систему  в

целом. Интересно также взглянуть на историю возникновения денег  и банков,  а

следовательно и на историю кредита.

      Деньги  являются  одним  из  гениальнейших  изобретений   человечества.

Трудно  поверить,  что  когда-то  денег  не  существовало.  Тем  не   менее,

первоначально в положении денег  оказывались  товары,  имевшие  повседневный

спрос и широкое хождение именно в силу  их  признаваемой  полезности.  Затем

выяснилось, что хотя деньгами может быть все, что угодно,  но  материал  для

денег должен отвечать следующим требованиям:

. износостойкость;

. портативность;

. стабильность;

. однородность;

. делимость;

. узнаваемость.

В связи с тем, что драгоценные  металлы  соответствовали  этим  требованиям,

они и взяли на себя выполнение этой  миссии.  Итак,  что  же  такое  деньги?

Четкого, признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет.  У

К. Маркса в  “Капитале”  сказано,  что  деньги  -  это  особый,  общественно

признанный  товар  -  всеобщий  эквивалент,  большинство   же   экономистов,

занимавшихся  вопросами теории денег,  выводят  их  сущность  из  выполняемых

деньгами  функций  и  констатируют,  что  деньгами  может  быть   все,   что

признается  людьми за деньги и выполняет их функции.

      Какие же  функции  выполняют деньги?  Среди современных экономистов

существует  несколько мнений по поводу числа  и толкований функций  денег,  но

единодушно  признаются  три:   средство   обращения,   средство   сохранения

богатства (накопления), мера стоимости (масштаб  цен,  счетные деньги).  Из

этих  трех функций, при  рассмотрении  вопроса  о  кредитах,  наиболее  важна

вторая, т.е. функция денег как средства сохранения  богатства  (накопления),

так как именно накопления и являются источником кредитных ресурсов.  В  этой

функции средства  сохранения  стоимости  (накопления)  отражена  способность

денег использовать соответствующую стоимость  того, что было продано  сегодня

для будущей покупки. С помощью  денег  их  владелец  может  в  любой  момент

выполнить  любое  финансовое  обязательство,  поскольку  деньги  могут  быть

использованы  в качестве средства платежа и  имеют  фиксированную  номинальную

стоимость.С  появлением денег,  появились  и  банки,  а  затем  и  банковская

система. Исторически  предшественники  современных  банков  появились  в  то

время, когда основной формой денег были золотые  и  серебряные  монеты,  что

делало  “бизнес” небезопасным. Для безопасности и удобства  деловых  операций

средневековые “бизнесмены” стали приносить  свои  монеты  местным  ювелирам,

получая взамен расписки. Расписки ювелиров охотно принимались  в  уплату  за

товары  и  стали  самой  ранней  формой  бумажных  денег,  а  сами   ювелиры

постепенно  становились средневековыми банкирами. Первоначально  их  расписки

полностью обменивались на золото, т.е. представляли определенное  количество

золота  в  резервах  (обладали  100%  ликвидностью).  Со  временем,  однако,

ювелиры стали замечать, что количество денег, которые люди вкладывали  в  их

лавку (банк), превышало суммы, которые  они изымали. Это навело  на  мысль  о

предоставлении  части золота своих вкладчиков другим  лицам  за  определенную

плату (процент). Во многих случаях заемщики соглашались  принимать  бумажные

расписки. Это послужило началом создания так называемой  банковской  системы

с частичными денежными резервами, а  также началом кредитования вообще.

       Итак, в рыночной экономике   деньги  должны  находиться  в   постоянном

обороте,  совершать  непрерывное  обращение.  Временно  свободные   денежные

средства  должны  незамедлительно  поступать  на  рынок  ссудных   капиталов,

аккумулировать  в   кредитно-финансовых   учреждениях,  а  затем  эффективно

пускаться  в  дело,   размещаться  в  тех  отраслях  экономики,   где   есть

потребность в дополнительных капиталовложениях. Кредит  представляет  собой

движение   ссудного   капитала,   осуществляемое   на   началах   срочности,

возвратности  и платности. 
 
 

                    
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Роль  кредита в рыночной экономике 
 

       Роль  кредита  в  рыночной  экономике  трудно   переоценить.   Кредит

обеспечивает  трансформацию  денежного  капитала  в   ссудный   и   выражает

отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные  денежные

капиталы   и   доходы   предприятий,   личного   сектора    и    государства

аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за  плату

во  временное пользование.

      Капитал физически, в виде средств  производства, не может  переливаться

из  одних отраслей в другие.  Этот  процесс  осуществляется  обычно  в  форме

движения  денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной  экономике  необходим

прежде  всего как эластичный механизм перелива капитала из одних  отраслей  в

другие  и уравнивания нормы прибыли.

       Кредит  разрешает  противоречие   между   необходимостью   свободного

перехода  капитала из одних отраслей производства в другие и  закрепленностью

производственного капитала в определенной натуральной  форме.  Он  позволяет

также преодолевать ограниченность индивидуального  капитала. В  то  же  время

кредит  необходим  для   поддержания   непрерывности   кругооборота   фондов

действующих предприятий, обслуживания процесса  реализации  производственных

товаров.

      Ссудный капитал  перераспределяется  между  отраслями,  устремляясь   с

учетом  рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение  более

высокой  прибыли  или  которым  отдается  предпочтение  в   соответствии   с

общенациональными      программами.      Поэтому      кредит       выполняет

перераспределительную функцию. Эта функция  носит  общественный  характер  и

активно   используется   государством   в   регулировании   производственных

пропорций и управлении совокупным денежным капиталом.

      Кредит способен оказывать активное  воздействие на  объем  и   структуру

денежной  массы, платежного  оборота,  скорость  обращения денег.  Благодаря

кредиту  происходит  более  быстрый   процесс   капитализации   прибыли,   а

следовательно, концентрации производства.

        Кредит   стимулирует   развитие   производственных   сил,   ускоряет

формирование источников капитала для расширения  воспроизводства  на  основе

достижений  научно-технического  прогресса.  Регулируя  доступ  заемщиков  на

рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные  гарантии  и  льготы,