Льготное кредитование

Льготное кредитование — это предоставление субъектам малого предпринимательства (далее — СМП) областным фондом поддержки малого и среднего предпринимательства, а также районными фондами поддержки малого предпринимательства займов на льготных условиях на пополнение оборотных средств.

Условия льготного кредитования: 

- Максимальная сумма займа —  1 000 000 рублей. 

- Максимальный срок займа —  1 год. 

- Обеспечение по займу — не  менее 70% от суммы займа.

- Базовая процентная ставка  — от 7 до 9.5% годовых. 

Величина ставки зависит от цели займа, от отрасли деятельности заемщика, от размера предоставленного обеспечения  и социальной значимости проекта.

Требования, предъявляемые  к СМП, планирующим получить займ:

1. Зарегистрированы на территории  области в соответствии с Федеральным  законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О  государственной регистрации юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей». 

2. Относятся к категории СМП  и соответствуют условиям, установленным  статьей 4 Федерального закона  от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии  малого и среднего предпринимательства  в Российской Федерации» для  данной категории, а именно:

- средняя численность работников  за предшествующий календарный  год не должна превышать 100 человек; 

- выручка от реализации товаров  (работ, услуг) без учета НДС  или балансовая стоимость активов  (остаточная стоимость основных  средств и нематериальных активов)  за предшествующий календарный  год не должна превышать 400 млн. рублей.

3. Осуществляют предпринимательскую  деятельность на территории области  не менее 3 (трех) месяцев.

4. Не имеют просроченной задолженности  по налоговым и иным обязательным  платежам в бюджетную систему  Российской Федерации.

5. Предоставили обеспечение возврата  получаемого займа.

6. Не имеют просроченной задолженности  сроком свыше 30 календарных дней  по лизинговым и/или кредитным  платежам (основному долгу и процентам), в том числе отсутствие указанной  задолженности у учредителей  (участников) СМП (в случае, если  у СМП имеются действующие  кредитные договоры).

7. Не находятся в состоянии  реорганизации, не сообщили о  себе ложные сведения, а так  же в отношении которых не  приняты в установленном законодательством  Российской Федерации порядке решения о признании банкротом, приостановлении деятельности или ликвидации.

Документы, представляемые СМП, планирующими получить займ (подлинники или заверенные СМП копии):

СМП, зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя, представляют следующий пакет документов:

1. Заявка на получение займа.

2. Копия паспорта СМП и супруга  (супруги) СМП (странички: прописка, семейное положение, когда и  кем выдан).

3. Копии свидетельств о государственной  регистрации и постановке на  налоговый учет СМП.

4. Выписка из Единого государственного  реестра индивидуальных предпринимателей, содержащая сведения обо всех  внесенных в него записях относительно  СМП. 

5. Сведения об открытых расчетных  счетах СМП в коммерческих  банках, заверенные инспекцией Федеральной  налоговой службы (далее - ФНС), а  также справка инспекции ФНС  о состоянии расчетов по налогам,  сборам, взносам, составленная не  ранее чем за 1 месяц до даты  подачи СМП заявления на получение  займа.

6. Справки из обслуживающих банков  об оборотах по расчетным счетам  за последние 6 месяцев, отсутствии  картотеки к расчетным счетам, наличии ссудной задолженности.

7. Книга учета доходов и расходов (при отсутствии — кассовая  книга) за последние 4 квартала (СМП, функционирующие менее одного  года, предоставляют книгу учета  доходов и расходов (при отсутствии  — кассовую книгу) за фактическое  время осуществления деятельности).

8. Заверенные СМП копии налоговых  деклараций за последние 4 квартала (СМП, функционирующие менее одного  года, предоставляют налоговую декларацию  за фактическое время осуществления  деятельности). В случае, если СМП применяет упрощенную систему налогообложения или единый сельскохозяйственный налог, предоставляется декларация за последний отчетный год. Отчетность предоставляется с отметкой подразделения Федеральной налоговой службы о принятии; при отправке по электронным каналам связи СМП предоставляет протокол о принятии в электронном виде. Также предоставляются документы, подтверждающие оплату налога на сумму, указанную в отчетности.

9. Технико-экономическое обоснование  займа (ТЭО) и финансовый план  на текущий год или на период  пользования займом, если период  кредитования выходит за рамки  текущего финансового года, подтверждающий возможность погашения займа с учетом всех имеющихся обязательств. 

10. Копии контрактов (договоров) (при  их наличии), подтверждающих расходную  и доходную части ТЭО, а также  копии договоров лизинга, факторинга, кредитных договоров.

11. Лицензия на право осуществления  деятельности, требующей получения  такой лицензии (если кредит предоставляется  на финансирование такой деятельности).

12. Копии документов о праве  собственности на предмет залога.

СМП, являющиеся юридическими лицами, представляют следующий пакет документов:

1. Заявка на получение займа.

2. Заверенная СМП копия Устава (Положения), зарегистрированного в  установленном законодательством  порядке.

3. Копии свидетельств о государственной  регистрации и постановке на  налоговый учет СМП.

4. Копия приказа о назначении  руководителя и главного бухгалтера  СМП.

5. Выписка из Единого государственного  реестра юридических лиц, содержащая  сведения обо всех внесенных  в него записях относительно  СМП.

6. Бухгалтерские отчеты за последние 4 отчетных периода, включающие бухгалтерский баланс (форма № 1) и отчет о прибылях и убытках (форма № 2). СМП, применяющие упрощенную систему налогообложения, предоставляют налоговую декларацию по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний отчетный год. СМП, функционирующие менее одного года, предоставляют отчетность за фактическое время осуществления деятельности. Отчетность предоставляется с отметкой подразделения Федеральной налоговой службы о принятии; при отправке по электронным каналам связи с обязательным предоставлением протокола о принятии в электронном виде либо при отправке по почте с обязательным предоставлением квитанции об отправке в налоговые органы с приложением описи отправленных документов. 

7. Сведения об открытых расчетных  счетах СМП в коммерческих  банках, заверенная инспекцией ФНС а также справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, взносам, выданная инспекцией ФНС не ранее чем за 1 месяц до даты подачи СМП заявления на получение займа.

8. Справки из обслуживающих банков  об оборотах по расчетным счетам  за последние 6 месяцев, отсутствии  картотеки к расчетным счетам, наличии ссудной задолженности.

9. Технико-экономическое обоснование  кредита (ТЭО) и финансовый  план на текущий год или  на период пользования займом, если период кредитования выходит  за рамки текущего финансового  года, подтверждающий возможность  погашения займа с учетом всех  имеющихся обязательств.

10. Копии контрактов (договоров) (при  их наличии), подтверждающих расходную  и доходную части ТЭО, а также  копии договоров лизинга, факторинга, кредитных договоров.

11. Решение полномочного органа  управления СМП о совершении  сделки по получению займа  с указанием его размера, срока,  цели и лица, правомочного заключать  договор займа.

12. Копия паспорта представителя  СМП.

13. Лицензия на право осуществления  деятельности, требующей получения  такой лицензии (если кредит предоставляется  на финансирование такой деятельности).

14. Копии документов о праве  собственности на предмет залога.

15. Иные документы, если содержащаяся  в них информация может повлиять  на принятие решения о предоставлении  займа.