Международные кредитные отношения

 

План.

 

Введение…………………………………………………………………..2

Глава 1. Международный кредит……………………………………….3

1.1. Сущность международного кредита………………………………..3

1.2. Классификация международного кредита………………………….4

Глава 2. Международные кредитные отношения…………………….....7

2.1. Кредитование внешней торговли…………………………………....7

2.2. Международный долгосрочный кредит……………………………10

Заключение………………………………………………………………..12

Список литературы……………………………………………………….13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

         

                                                                                                                                  

 

Введение.

 

Международный кредит - разновидность экономической категории «кредит». Это - движение ссудного капитала в сфере Международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. В качестве кредиторов и заемщиков выступают банки, предприятия, государства, международные финансовые институты. Условия международного кредита отражают его связь с экономическими законами рынка и используются для решения задач экономических агентов рынка и государства.

В моей курсовой на тему - «Международные кредитные отношения» рассматриваются некоторые аспекты данных отношений в плане взаимопомощи одного государства другому. Особое внимание уделяется современной кредитной системе, являющейся неотъемлемым компонентом всего комплекса международных экономических, а так же валютных отношений.

Мне бы хотелось немного остановиться и углубиться в эту тему, потому что на данный момент практически все государства вступают в международные отношения на рынке ссудных капиталов: либо в качестве заёмщика, либо в качестве кредитора. А так же изучить сущность, принципы и формы международного кредитования.

В   последние   годы   во   внешней   торговле  существенно возросло значение кредита, т. е. предоставление заемных средств в денежной или  товарной  форме  на  условиях срочности,  возвратности  и   платности   для   осуществления внешнеторговых сделок или для содействия экспорту  и  импорту  товаров.

Актуальность темы исследования определяется необходимостью развития и совершенствования системы международного кредитования.  Предметом исследования является международный кредит и механизм его функционирования.

У предприятий всех форм собственности все чаще возникает потребность привлечения заемных средств, для осуществления своей деятельности и извлечения прибыли. Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору.

Кредит играет важную роль в развитии международного товарооборота. Создавая дополнительный спрос на рынке со стороны заемщиков, он способствует увеличению объемов мировой торговли. Условия кредитования экспорта являются важным фактором конкурентной борьбы отдельных фирм и государств за рынки сбыта.

Знание процесса кредитования  (виды  кредита,  этапы  и условия его предоставления) как  для  продавцов,  так  и  для покупателей  является  ключевым  моментом  для  осуществления экспортно-импортных операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Глава 1.   Международный кредит.  

1.1. Сущность международного кредита.

 

Международный кредит - это предоставление денежно-материальных ресурсов одних стран другим во временное пользование в сфере международных отношений, в т. ч. и во внешнеэкономических связях.¹ Эти отношения осуществляются путем предоставления валютных и товарных ресурсов иностранным заемщиков на условиях возвратности и уплаты процентов, преимущественно в виде займов.

Средства для международного кредита мобилизуются на Международном рынке ссудных капиталов, на национальных рынках ссудного капитала, а также за счет использования ресурсов государственных, региональных и международных организаций. Размер кредита и условия его представления фиксируются в кредитном соглашении (договоре) между кредитором и заемщиком.

Международный кредит в современной практике по срокам подразделяются на:

1. краткосрочный (до 1 года),
2. среднесрочный (от 1 до 10 лет),
3. долгосрочный (свыше 10 лет).

С точки зрения обеспечения он делится на обеспеченные кредиты (товарами, коммерческими документами и другими ценностями) и необеспеченные (бланковые).

По форме кредиты подразделяются на товарные и валютные. В зависимости от того, кто является кредитором, различают частные кредиты, правительственные, кредиты международных и региональных организаций.

С точки зрения объектов кредитования международные делятся на финансовые и коммерческие.

Рассмотрим их.

А) Частные кредиты - это материально-денежные средства, которые представляются частными фирмами и банками и подразделяются соответственно на фирменные и банковские (преобладают).²

Б) Правительственные кредиты (межправительственные, государственные займы) представляются правительственными кредитными учреждениями.³ Например, экспортно-импортным банком США. Обычно они представляются на более льготных условиях, чем частные: могут представляться беспроцентными, на срок в несколько десятков лет с большим льготным периодом перед началом выплаты кредита, могут быть в виде субсидии (даров), то есть безвозвратными, они бывают чаще всего целевыми (на приобретение определенных видов товаров, на осуществление конкретных объектов экономического развития) или имеют связывающую оговорку, определяющую в общем виде цели кредита.

В) Кредиты международные и региональных организаций представляются преимущественно через МВФ, группу МБРР через региональные банки развития развивающихся стран. Европейский инвестиционный банк и другие кредитно-финансовые институты ЕС. Причем МВФ и МБРР выступают не только как крупные кредиторы, но и как координаторы международного кредита развитых стран.

Финансовые кредиты - это предоставление средств в денежно-валютной форме.⁴ Одной из форм финансовых кредитов являются облигационные займы, размещаемые иностранными заемщиками на международном и национальных рынках ссудного капитала с помощью банков. Финансовые кредиты могут представляться в валютах страны-кредитора (Германия - марки) и страны-должника, а также в третьих валютах или в нескольких валютах, как это бывает на еврорынке, когда заем размещается одновременно в нескольких странах.

Государство участвует в Международном кредите развитых стран не только как заемщик и кредитор, но и как гарант. Например, широко практикуется государственное гарантирование экспортных кредитов. Используются различные формы государственного и международного регулирования международных кредитов, в частности - межправительственные и джентльменские соглашения об условиях экспортных кредитов.

Функции международного кредита выражают особенности движения ссудного капитала в сфере международных экономических отношений. В их числе:

1. Перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует выравниванию национальной прибыли в среднюю прибыль, увеличивая ее массу.

2) Экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей.

3) Ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов.

4) Регулирование экономики.

Выполняя эти взаимосвязанные функции международный кредит играет двойную роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Границы международного кредита зависят от источников и потребности стран в иностранных заемных средствах, возвратности кредита в срок. Нарушение этой объективной границы порождает проблему урегулирования внешней задолженности стран-заёмщиков. В их числе -- развивающиеся страны, Россия, другие государства СНГ, страны Восточной Европы и т. д.

Двоякая роль международного кредита в условиях рыночной экономики проявляется в его использовании как средства взаимовыгодного сотрудничества стран и конкурентной борьбы.

 

                                   1.2. Классификация международного кредита.

 

Международный кредит представляет собой движение ссудного капитала в сфере международных  экономических отношений, связанное с предоставлением товарных и валютных ресурсов. Возник в XIV-XVвв. В международной торговле после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее - в Америку и Индию. Его принципы: возвратность, срочность, платность, обеспеченность и целевой характер. Этот вид кредита осуществляется за счёт как внешних, так и внутренних источников.

В  зависимости от главных признаков, характеризующих отдельные стороны кредитных отношений, принята следующая классификация форм международного кредита:

1. по источникам - внутреннее и внешнее кредитование внешней торговли;

2. по назначению:

а) коммерческие кредиты, непосредственно связанные с внешней торговлей и услугами;

б) финансовые кредиты на прямые капиталовложения, строительство объектов, приобретение ценных бумаг, погашение внешней задолженности, валютную интервенцию;

в) промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм вывоза капиталов, товаров и услуг, например, в виде выполнения подрядных работ «инжиниринг»;

3. по видам:

а) товарные кредиты, предоставляемые экспортёрами импортёрам;

б) валютные, выдаваемые банками в денежной форме;

4. по валюте займа - кредиты:

а) в валюте страны- должника;

б) в валюте страны- кредитора;

в) в валюте третьей страны;

г) в международной счётной единице (СДР, ЭКЮ и др.);

5. по срокам:

а) сверхсрочные - суточные, недельные, до трёх месяцев;

б) краткосрочные - до одного года;

в) среднесрочные - от одного до пяти лет;

г) долгосрочные - свыше пяти лет;

Если краткосрочный кредит пролонгируется (продлевается), он становится средне- и иногда долгосрочным. В процессе трансформации краткосрочных международных кредитов в ссуды на более длительный срок участвует государство в качестве гаранта. Для удовлетворения потребностей экспортеров в ряде стран (Великобритании, Франции, Японии и др.) создана при поддержке государства специальная система средне- и долгосрочного кредитования экспорта машин и оборудования. Долгосрочный между' народный кредит (практически до десяти-пятнадцати лет) предоставляют прежде всего специализированные кредитно-финансовые институты -- государственные и полу государственные;

6. по обеспеченности:

а) обеспеченные (товарными документами, векселями, ценными бумагами, недвижимостью и др.);

б) бланковые - под обязательства должника (соло- вексель с одной подписью):

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Например, Италия, Уругвай, Португалия (в середине 70-х гг.), некоторые развивающиеся страны (в 80-х гг.) использовали международные кредиты под залог части официальных золотых запасов, оценивающихся по среднерыночной цене. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.

7. по технике предоставления кредита:

а) наличные, зачисляемые на счёт и в распоряжение должника;

б) акцептные - при акцепте тратты импортёром или банком;

в) депозитные сертификаты;

г) облигационные займы;

д) консорциальные кредиты.

Основное же деление международного кредита - это кредитование внешней торговли и международный долгосрочный кредит.

8. в зависимости от категории кредитора различаются международные кредиты:

а) фирменные (частные) кредиты;

б) банковские кредиты;

в) брокерские кредиты;

г) правительственные кредиты;

д) смешанные кредиты, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

е) межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

Фирменный (частный) кредит предоставляется экспортером иностранному импортеру в виде отсрочки платежа (от двух до семи лет) за товары. Он оформляется векселем или по открытому счету. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении коммерческих документов. Кредит по открытому счету основан на соглашении экспортера с импортером о записи на счет покупателя его задолженности по ввезенным товарам и его обязательстве погасить кредит в определенный срок (в середине или конце месяца). Такой кредит применяется при регулярных поставках и доверительных отношениях между контрагентами.

К фирменным кредитам относится также авансовый платеж импортера. Покупательский аванс (предварительная оплата) является не только формой кредитования иностранного экспортера, но и гарантией принятия импортером заказанного товара (например, ледокола, самолета, оборудования и др.), который трудно продать.

Банковские международные кредиты предоставляются банками репортерам и импортерам, как правило, под залог товарно-материальных ценностей, реже предоставляется необеспеченный кредит крупным фирмам, с которыми банки тесно связаны. Общепринято создавать банковские консорциум, синдикаты, пулы для мобилизации крупных кредитных ресурсов и распределения риска. Банки экспортеров кредитуют не только национальных экспортеров, но и непосредственно иностранного импортера: кредит покупателю активно развивается с 60-х гг. Здесь выигрывает экспортер, так как своевременно получает инвалютную выручку за счет кредита, предоставленного банком экспортера покупателю, а импортер приобретает необходимые товары в кредит.