Национальный банк, его функции и задачи

-              обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы;

-              содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста;

-              повышение реальных денежных доходов населения;

-              рост инвестиций и сбережений.

Таким образом, денежно-кредитная политика Национального банка Республики Беларусь направлена на снижение уровня инфляции с помощью монетарных инструментов наряду с мерами общей экономической политики, а также на обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и обменного курса по отношению к иностранным валютам.

Основная задача денежно-кредитной политики Республики Беларусь заключается в обеспечении стабильности обменного курса и формировании тем самым положительных эффектов в виде снижения инфляционных и девальвационных ожиданий, ограничения издержек, связанных с рисками изменения обменного курса.

При осуществлении денежно-кредитной политики в Республике Беларусь особое внимание уделяется развитию банковской системы. Основные задачи развития банковской системы Республики Беларусь:

-              повышение устойчивости банков, увеличение их капитала и ресурсной базы;

-              оптимизация структуры активов и пассивов банков для увеличения объемов долгосрочного кредитования реального сектора экономики и населения;

-              расширение состава и улучшения качества банковских услуг, развитие информационных и новых банковских технологий./7, с. 10-13/

3.2    Денежно-кредитная политика в условиях формирования экономики.

На современном этапе развития экономики стратегической целью денежно-кредитной политики в 2006 – 2011 годах остается обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы, ее содействие достижению устойчивого экономического роста, повышению реальных денежных доходов населения, росту инвестиций и сбережений. В свою очередь, денежно-кредитная политика будет направлена на снижение уровня инфляции с помощью монетарных инструментов наряду с мерами общей экономической политики.

Предусматривается обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и обменного курса по отношению к иностранным валютам, как одной из мер поддержания экономической стабильности и снижения уровня инфляции. Темпы наращивания денежного предложения в национальной валюте будут выдерживаться в соответствии со спросом экономики на деньги и целевым параметром инфляции, допустимый уровень которой в 2011 году не должен превысить 5 процентов. Основными каналами наращивания денежного предложения со стороны Национального банка будут покупка иностранной валюты, операции рефинансирования банков на рыночных принципах. В инструментах рефинансирования банков предпочтение будет отдаваться операциям Национального банка на аукционной основе.

Роль обменного курса в области регулирования конкурентоспособности белорусских производителей будет постепенно уменьшаться в связи с перемещением в ней акцента на некурсовые факторы (повышение качественных характеристик продукции, снижение себестоимости, эффективная маркетинговая политика и т.д.). Долгосрочная стратегия на укрепление реального курса белорусского рубля будет способствовать повышению покупательной способности национальной валюты, стимулировать процесс трансформации валютных сбережений населения и хозяйствующих субъектов (включая наличную валюту, которая хранится вне банковской системы) в рублевые вклады и их вовлечение в хозяйственный оборот.

Стратегическими направлениями развития банковской системы Республики Беларусь остаются повышение устойчивости банков, доверия к ним со стороны национальных и иностранных инвесторов и вкладчиков, интеграция банков в региональную и мировую банковскую систему.

Реализация указанных направлений будет обеспечиваться посредством:

совершенствования политики государства в развитии банковского сектора, повышения эффективности институциональной и функциональной структур банковской системы;

совершенствования корпоративного управления;

повышения конкуренции в банковском секторе;

увеличения капитала и ресурсной базы банков, оптимизации структуры их пассивов и активов;

расширения состава и улучшения качества банковских услуг, развития информационных и новых банковских технологий. Валовые кредиты банков экономике увеличатся за пятилетие в 2,9 раза.

Государственная политика по развитию банковской системы в основе своей будет направлена на обеспечение стабильного функционирования банковского сектора страны посредством совершенствования нормативной и правовой базы в области денежно-кредитного регулирования, налогообложения банков, усиления надзора за их деятельностью, поступательное уменьшение участия государства в уставных фондах банков, а также на невмешательство в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Предусматривается сохранить за государством контрольный
пакет акций в АСБ ”Беларусбанк“, ОАО ”Белагропромбанк“,
ОАО ”Белинвестбанк“ и ОАО ”Белпромстройбанк“.

Эффективное функционирование банковской системы в значительной мере зависит от надежности и безопасности платежной системы, основными направлениями развития которой являются:

разработка мероприятий по достижению полного соответствия национальной платежной системы Ключевым принципам для системно значимых платежных систем, разработанным Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (г. Базель, Швейцария), в соответствии с рекомендациями миссий Всемирного банка и Международного валютного фонда;

дальнейшее совершенствование нормативной и правовой базы национальной платежной системы;

продолжение работ по совершенствованию программно-технической инфраструктуры автоматизированной системы межбанковских расчетов в соответствии с мировыми тенденциями использования современных информационных технологий;

повышение экономической и эксплуатационной эффективности системы межбанковских расчетов при минимизации всех видов банковских рисков;

расширение использования в платежном обороте современных технологий с использованием электронных платежных инструментов.

Продолжится процесс взаимовыгодного сближения денежных систем и банковских секторов Республики Беларусь и других стран СНГ, прежде всего Российской Федерации, в рамках Союзного государства и других интеграционных образований, а также расширения и углубления взаимодействия с международными финансовыми организациями.

В 2011 году денежно-кредитная политика будет направлена на содействие высоким темпам экономического роста, поддержку внешней и внутренней сбалансированности экономики.

Планируется обеспечить устойчивость национальной валюты. В текущем году сохранится привязка курса белорусского рубля к корзине трех иностранных валют (евро, доллар США и российский рубль). Для обеспечения необходимой гибкости реагирования обменного курса на изменение ситуации на внешних рынках будет использоваться коридор колебаний стоимости корзины иностранных валют плюс/минус 10% от центрального значения, равного стоимости корзины, сложившейся к концу предыдущего, 2010 года.

Сохранятся базовые принципы процентной политики - поддержание процентных ставок на уровне, способствующем росту сбережений в национальной валюте и расширению доступности кредитов для предприятий и населения.                                                                                                                                                          Общая динамика процентных ставок будет определяться ставкой рефинансирования, которая к концу 2011 года снизится до 9-12% годовых. В результате процентные ставки по новым срочным рублевым депозитам в банках могут составить на конец года 10-13% годовых, а ставки по банковским кредитам предприятиям и населению - 12-15% годовых.                            Снижение процентных ставок будет происходить по мере снижения темпов инфляции и уменьшения внешних дисбалансов, достижения стабильности на валютном рынке. /14,с.44-48/.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Национальный Банк республики Беларусь - основной финансово-кредитный институт Республики Беларусь, выполняющий функции центрального банка республики, находящийся в ее собственности, он подотчетен Парламенту Республики Беларусь и действует исключительно в интересах Республики Беларусь.                                                                                                                Основные цели деятельности Национального банка - это: защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупательной способности и валютного курса; развитие и укрепление банковской системы страны; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.                                                                                    Основными функциями Национального банка являются: функция эмиссионного банка, функция  фирменного банка государства, функция банка банков, функция  органа регулирования экономики, функция главного расчетного центра страны.                                                                                                  Национальный банк, осуществляя денежно-кредитную политику, воздействует на кредитную деятельность коммерческих банков. Тем самым он добивается расширения или сокращения кредитования экономики, чем достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов.                                                                                                                                                                        Национальный банк – это единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории Республики Беларусь и за ее пределами.                                                                                                                                                          Осуществляя деятельность, Национальный банк получает доходы и несет расходы. Свои функции Национальный банк реализует через осуществление активных и пассивных операций.                                                                       Активы Национального банка возросли за период 2008-2010 гг. на 77,2768924%,т.е. на 11637,9 млрд.руб.                                                                      Обязательства Национального банка в 2008 г. составляли 14250 млрд.руб. Это на 11983,8 млрд.руб меньше, чем в 2010 г.                                          Доходы Национального банка на 1 января 2011 г. - 1676,2 млрд.руб., т.е. на 284,89093% больше по сравнению с 2008 годом.                                          Расходы Национального банка за три года увеличились и достигли 1598,6 млрд.руб.                                                                                                                                            Прибыль Национального банка на 1 января 2011 г. составила 77,6 млрд.руб., что на 61,3 млрд.руб больше, чем в 2008 г.                                          Получение прибыли не является основной целью деятельности Национального банка.                                                                                                                                            Важнейшими результатами выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики 2010 г. стали:                                                                                    — поддержание курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют в пределах установленного коридора допустимых значений;                                                                                                                                                                        — повышение доступности кредитных ресурсов для нефинансового сектора экономики при обеспечении привлекательности сбережений, расширение кредитной поддержки банками экономики;                                                        — рост активов и нормативного капитала банковского сектора;                            — надежное и безопасное функционирование платежной системы.

Список используемых источников

1.      Банки и банковские операции: учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др.; под ред. проф. Е.Ф. Жукова. — М.: Банки и биржи, Юнити, 1997. — 471 с.

2.      «Банковское дело» под ред. Ю.А.Бабичевой,М., "Экономика" 1993г.-397с.

3.      «Курс экономической теории», М.И. Плотницкий, Мн.,  2003.- 450с.

4.      Капитал. Энциклопедический словарь"(В.Г.Гавриленко) ("Право и экономика", 2009 674с.

5.      Основы банковского дела: Учеб. пособие /Б.С. Войтешенко, В.В. Козловский, Т.Д. Брежнева и др.; Под ред. Ю.М. Ясинского. – Мн.: Тесей 1999. – 448с.

6.      Алымов Ю. Стратегия развития белоруской банковской системы // Банковский вестник. – 2003. - №1 – 45 c.

7.      Денежно-кредитная политика РБ: проблемы и перспективы./А.О.Тихонов//Белорусский экономический журнал. – 2000 - №3.

8.      Финансовый рынок РБ ./А.А.Колесников// Экономика. Финансы. Управление. – 2006 - №9.

9.      Банковский кодекс Республики Беларусь 25 октября 2000 г. 77с.

10. Указ Президента Республики Беларусь от 13.06.2001 N 320
(ред. от 28.01.2010)"Об утверждении Устава Национального банка Республики Беларусь"-78с.

11. Устав Национального банка Республики Беларусь.-13с.

12. Отчет Национального банка Республики Беларусь за 2010 год 77с.

13. http://www.nbrb.by

14. Программа социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 г., – 152с

33