Отчет по практике на примере страховой группы «Компаньон»

Обязательное  страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО — обязательное страхование  автогражданской ответственности) — вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003 года с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года «Об  обязательном страховании гражданской  ответственности владельцев транспортных средств». ОСАГО вводилось как  социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в  отношениях по поводу возмещения между  участниками автомобильных аварий. Идея подобного вида страхования  не нова: оно действует во многих странах мира и в рамках транснациональных  соглашений — например, «зелёная карта» . Особенностями «автогражданки» в России на современном этапе являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом  ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской  ответственности владельца автотранспортного  средства по обязательствам, возникающим  вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших  при использовании автотранспортного  средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится  наступление гражданской ответственности  при ДТП.

 

КАСКО— страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона. Не включает в себя страхование перевозимого имущества (карго), ответственности перед третьими лицами и т. д.

Страховщик  обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении  предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить лицу, в  пользу которого заключён договор (выгодоприобретателю), причинённые вследствие этого события убытки в застрахованном транспортном средстве либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определённой договором суммы (страховой суммы). В страховании каско активно используются различные виды франшизы, часто правилами страхования предусматривается возможность абандона.

В отличие  от ОСАГО, тарифы каско не являются строго установленными государством, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими уникальными  коэффициентами. Каждая компания стремится  оптимизировать соотношение страховых  премий и страховых выплат, для  чего производится постоянный мониторинг статистики страховых случаев. На основе полученных данных устанавливаются  страховые коэффициенты, по которым и вычисляется стоимость страхования каско для каждого конкретного случая. Предпочтение отдается взрослым опытным водителям, семейным автомобилям, способствующим спокойному стилю вождения. Для таких категорий минимальные риски по ущербу и, соответственно, минимальные тарифы на страхование.

 

Страхование жизни — страхование, предусматривающее  защиту имущественных интересов  застрахованного лица, связанных  с его жизнью и смертью. Страхование  жизни обычно связано с долговременными  интересами страхователя/застрахованного  лица в силу того, что жизнь рассматривается  как длительное состояние, и, соответственно, событие смерти видится непрогнозируемым и отдалённым.

В этой связи  страхование жизни, предусматривает, как правило, регулярные долговременные финансовые отношения между страхователем  и страховщиком.

Накопительное страхование жизни это страхование, в котором присутствуют как минимум  два инвариантных риска: - дожитие - смерть

В страховании  жизни также могут быть предусмотрены  и другие риски, такие как: телесные повреждения (травмы), инвалидность, смерть в результате несчастного случая, и другие.

Главной целью  страхования жизни является защита финансовых интересов страхователя/застрахованного  лица при наступлении смерти. Сопутствующей  целью страхования жизни является накопление определенных денежных сумм, например, к выходу на пенсию, или  к совершеннолетию, или к другим событиям в жизни застрахованного  лица.

Взносы, как  правило, выплачиваются регулярно (например, ежемесячно) в течение накопительного периода (от момента заключения договора страхования до момента наступления  страхового случая). В течение всего  накопительного периода страховщик осуществляет операции с деньгами клиента, вкладывая их в различные активы (банковские депозиты, ценные бумаги, недвижимость и др. активы). В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, значительно превышающая сумму накопленных взносов, за счет капитализации (процентного дохода) накопленной суммы.

Страховщик  выплачивает страховое обеспечение  в виде различных вариантов выплаты  страховой суммы: в виде единовременной выплаты, в виде пожизненного аннуитета (пожизненной финансовой ренты).

В страховании  жизни реализуется накопительная  функция страхования, также развиваются  продукты в которых долгосрочное страхование жизни с инвестиционной составляющей (англ. unit-linked insurance plan)[1]совмещены в одной программе.

Страхование жизни во многих развитых странах  рассматривается как часть системы  пенсионного обеспечения.

Страхование жизни в России - один из самых  быстрорастущих сегментов страхования, однако, развитый существенно меньше, чем в развитых странах Европы, Америке, и других.

В отношениях между страховщиком и страхователем  в России страхование жизни редко  выступает как базовое (центральное) связующее звено.

 

Страхование имущества граждан.

По договору страхования имущества физических лиц могут быть приняты на страхование  объекты недвижимого и/или движимого  имущества, в том числе:

 •    Жилые строения, предназначенные  для временного или постоянного  проживания, включая внутреннюю  отделку и инженерное оборудование.

 •    Дополнительные строения и сооружения  хозяйственного и бытового назначения, расположенные на одном земельном  участке с жилым строением  - баня, гараж, хозблок, теплица, беседка, забор и т.п.

 •    Квартиры (Комнаты), их конструктивные  элементы, инженерное оборудование, внутренняя отделка.

 •    Ландшафтные сооружения, малые архитектурные  формы, элементы ландшафтного  дизайна, инженерные системы земельного  участка.

 •    Движимое имущество домашней  обстановки, обихода, удобства, личного  потребления, а также ценное  имущество.

 Страхование  имущества физических лиц не  распространяется на следующее  имущество:

 •    Любое имущество, которое на  момент заключения договора страхования  находится в ветхом, аварийном,  непригодном для эксплуатации  состоянии; которое подлежит сносу,  реконструкции или капитальному  ремонту. 

 •    Расходуемое имущество  (косметика, парфюмерия, санитарно-гигиенические товары, продукты питания, корма для животных и т.п. (за исключением строительных и отделочных материалов, предназначенных для строительства (текущего ремонта) строения/квартиры)); расходные материалы для оргтехники.

 •    Саженцы и семена; животные и  птицы; документы; чертежи; ценные  бумаги; денежные знаки; драгоценные  металлы в самородках, камни в  виде минерального сырья; рукописи; слайды и фотоснимки, фото и  видеоматериалы; предметы религиозного  культа (кроме коллекций икон, которые  могут быть застрахованы, как  ценное имущество).

По договору страхования имущества физических лиц страховым случаем признается утрата (гибель) или повреждение  застрахованного имущества вследствие таких причин (страховых рисков), как:

«Пожар» - воздействие  открытого пламени, высокой температуры, горячих газов, продуктов горения (дыма, копоти и т.п.) вследствие неконтролируемого  процесса горения в форме открытого  пламени или тления, внезапно возникшего и способного дальше распространяться самостоятельно, а также мер, принятых для спасания имущества и пожаротушения.

«Взрыв» - стремительно протекающий процесс физических или химических превращений веществ, сопровождающийся освобождением большего количества энергии в ограниченном объеме, в результате которого в  окружающем пространстве образуется и  распространяется ударная волна.

«Залив» - воздействие  пара и/или воздействие воды и/или  других жидкостей, которые поступили  из инженерных систем (водоснабжения, отопления, канализации) и/или систем автоматического пожаротушения, включая  стационарно соединенные с вышеуказанными системами аппараты и приборы (краны, вентили, радиаторы, отопительные котлы, стиральные и посудомоечные машины, и т.п.) вследствие аварии, и/или которые  поступили из помещений, не принадлежащих  Страхователю (Выгодоприобретателю).

«Стихийные  бедствия» - такие разрушительные опасные  природные явления, как:

- удар молнии;

- цунами;

- буря, ураган, циклон (тайфун), смерч; 

- землетрясение,  извержение вулкана; 

- наводнение, затопление;

- град;

- ливень;

- воздействие  снеговой нагрузки;

- оползень, горный обвал, камнепад, лавина, сель;

- действие  низких температур, не характерных  для данной местности.

«Падение  твердых тел» - падение летательных (космических) аппаратов либо их обломков, грузов, падающих с летательного (космического) аппарата  и/или других твердых  тел (включая падение деревьев, снежноледяных образований, мачт освещения).

«Столкновение или наезд» - столкновение или наезд  на застрахованное имущество средств  гужевого, автомобильного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и/или  воздушного транспорта.

«Противоправные действия третьих лиц» означает совершенные  третьим лицом действия, имеющие  признаки правонарушения или преступления такие, как:

- кража со взломом;

- грабеж;

- разбой;

- хулиганство; 

- вандализм; 

- умышленное  уничтожение или повреждение  имущества; 

- уничтожение  или повреждение имущества по  неосторожности).

По особому  соглашению сторон может быть застрахован  страховой риск

 «Террористический  акт» - совершенные третьим лицом:  взрыв, поджог или иные действия, устрашающие население и создающие  опасность гибели человека, причинения  значительного имущественного ущерба  либо наступления иных тяжких  последствий, в целях воздействия  на принятие решения органами  власти или международными организациями  (ст. 205 УК РФ).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Главная задача страховых компаний – проинформировать потребителя о преимуществах  страхования. Это можно достичь  путем проведения семинаров на предприятиях различных сфер деятельности, рекламных  акциях, рекламы на телевидении и  т.д. Важным здесь является донести  до потребителя не общую информацию о страховании, а осветить те выгоды, которые он приобретает благодаря  страховой сделке.

Также необходимо отметить и выявление потенциального потребителя каждого вида страхования. Особое внимание страховой компании следует уделять специальным  программам, т.к. именно они позволяют  привлечь дополнительный круг клиентов.

Подводя итог всему выше сказанному, хочется  отметить, что для успеха в страховом  бизнесе необходимо не только создать  передовой страховой продукт, но и правильно донести до целевой  аудитории. Поэтому дальновидный страховщик обязан иметь в своем арсенале и службу маркетинга, и курсы подготовки страховых агентов, и отдел программирования, словом, такую организационную структуру, которая смогла бы обеспечить высоко эффективную и прибыльную деятельность.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 352 с.
2. Пласкова Н.С. Анализ деятельности страховой организации, журнал «Финансы» №12, 2007, с.41-45
3. Устав страховой группы «Компаньон», 2005 год
4. Конституция РФ
5. Гражданский кодекс РФ
6. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 311 с

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Дневник прохождения  учебной практики

 

Студента(ки) 1 курса __26э112_группы

Лященко Марии  Алексеевны

Место практики: Страховая группа «Компаньон»

Руководитель практики от предприятия: Ермачкова Елена Борисовна

Месяц и число	Подразделение предприятия	Краткое описание выполненной работы	Подпись руководителя практики
02.07	Филиал страховой группы «Компаньон» в Тюмени	Знакомство с организацией и коллективом. Наблюдение за деятельностью компании. Общение с руководителем практики.
03.07		Изучение устава компании и нормативных  актов. Получение основных знаний о  деятельности компании
04.07		Изучение основных видов страхования  автогражданской ответственности(ОСАГО, КАСКО, ДСАГО)
05.07		Повторение изученных знаний основных видов страхования автогражданской  ответственности(ОСАГО, КАСКО, ДСАГО)
06.07		Систематизация клиентской базы по видом страхования и месяцу заключения договора
09.07		Обзвон клиентской базы, напоминание о заканчивающемся договоре ОСАГО\КАСКО
10.07		Обзвон клиентской базы, напоминание о заканчивающемся договоре ОСАГО\КАСКО
11.07		Обзвон клиентской базы, напоминание о заканчивающемся договоре ОСАГО\КАСКО
12.07		Обзвон клиентской базы, напоминание о заканчивающемся договоре ОСАГО\КАСКО
13.07		Предоставление отчета о своей  работе перед руководителем практики
14.07		Сбор информации о компании