Понятие денежного оборота

                                    Содержание 

1. Понятие денежного  оборота

1.1 Особенности денежного оборота при разных моделях экономики

1.2 Денежный оборот в основных секторах экономики

1.3 Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений

2. Мировой банк

3. Овердрафт

4. Список используемых источников 

 

      1. Понятие денежного оборота 

      Денежный  оборот представляет собой процесс  непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно денежные знаки, а не другие виды денег.

      В условиях металлического обращения  денежный оборот, как и товарный оборот, выступает стоимостным оборотом, поскольку металлическая монета (золотая или серебряная) имела собственную стоимость, соответствующую указанному на ней номиналу, поэтому движение стоимости денег происходило одновременно с движением стоимости товаров. Стоимостный оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

      Современный же денежный оборот стоимостным не является, поскольку стоимость денежного  знака как наличного, так и  безналичного настолько ничтожна по сравнению с номиналом, что ею можно пренебречь. Отсюда стоимостным  сейчас можно считать только товарный оборот.

      В экономической литературе часто  смешиваются понятия «денежный  оборот», «платежный оборот», «денежное  обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия  различаются между собой. Так, понятие  денежный оборот более узкое понятие, чем платежный оборот.

      Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он включает не только движение денег, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т. д.). Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин инкассирует (сдает) эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т. д.

      Обращаться  могут только наличные деньги. Безналичные  денежные знаки в виде записей  по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требуют и новой  записи по банковским счетам. Одной  записью нельзя обслужить несколько  товарных сделок. Поэтому понятие  «денежное обращение» можно отнести  только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному  обороту.

      Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• предприятиями и организациями;
• банками и предприятиями и организациями;
• банками и населением;
• предприятиями, организациями и населением;
• физическими лицами;
• банками и финансовыми институтами различного назначения;
• финансовыми институтами различного назначения и населением.

      По  каждому из этих каналов деньги совершают  встречное движение.

      Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация  денежного оборота в зависимости  от формы функционирующих в нем  денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на:

• налично-денежный - обслуживается банкнотами и металлической монетой;
• безналичный - обслуживается банковскими депозитами при посредстве чеков, жироприказов, кредитных карточек.

      Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком  классификации денежного оборота  следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает  та или иная части денежного оборота.

      В зависимости от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;
• денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;
• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

      Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между  которыми двигаются деньги. По этому  признаку структура денежного оборота  будет такова:

      оборот  между банками (межбанковский оборот);

      оборот  между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

      оборот  между юридическими лицами;

      оборот  между юридическими и физическими  лицами;

      оборот  между физическими, лицами. 

 

1.1 Особенности денежного оборота при разных моделях экономики 

      Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного  оборота, не меняя при этом его  сущности и структуры. Это отражается на особенностях денежного оборота  при административно-распределительной  и рыночной моделях экономики.

      В условиях административно-распределительной  модели экономики денежному обороту  были присущи следующие особенности:

• как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае - через, систему материально-технического снабжения; во втором - через систему государственных торговых точек в соответствии с жалованьем (заработной платой), получаемым членами общества;
• законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие наличие-денежным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот - распределение предметов потребления;
• служил объектом директивного планирования государством;
• функционировал в рамках единой государственной формы собственности;
• был централизован - его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке;
• безналичный и налично-денежные обороты совершались практически независимо друг от друга;
• существовала монополия государственного банка на эмиссию как безналичных, так и наличных денежных знаков;
• не существовал механизм банковского мультипликатора.

      В условиях рыночной модели экономики  особенности денежного оборота  следующие:

      обслуживает преимущественно рыночные отношения  в хозяйстве и только в незначительной части - распределительные отношения;

      отсутствует четкое законодательное деление  между безналичным и наличным денежными оборотами;

      служит  объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами;

      функционирует в условиях существования различных  форм собственности;

      децентрализован - его исходный и завершающий этапы  рассредоточены в разных коммерческих и государственных банках;

      безналичный и налично-денежный обороты тесно  связаны друг с другом - налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота;

      эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию  наличных денег - государственный банк;

      функционирует механизм банковского мультипликатора. 

      1.2 Денежный оборот в основных секторах экономики 

      Денежный  оборот обеспечивает взаимодействие следующих  основных секторов экономики: общественного, предпринимательского, домашнего хозяйства, международного. В каждом из этих секторов деньги выполняют все присущие им функции. Однако концентрация денег, происходящая под воздействием целенаправленных денежных потоков, неравномерна. Так, в  условиях преимущественно государственной  собственности основной денежный оборот сосредоточен в общественном секторе.

      При проведении приватизации денежный поток  устремляется в предпринимательский  сектор, который можно разделить  на реальный, связанный непосредственно  с производством товаров, работ, услуг и спекулятивный (виртуальный), обслуживающий денежно-кредитные  и финансовые потоки.

      Денежный  оборот, обслуживающий реальное производство, является устойчивым, обеспеченным в  основном материальными активами. В  процессе такого денежного оборота  появляется реальная вновь созданная  стоимость в форме национального  дохода. В денежном обороте, обслуживающим реальное производство, большое значение имеет реализация функции денег как средства накопления. От этого зависит будущий экономический рост и благосостояние населения.

      Спекулятивный сектор является фактором денежной неустойчивости, инфляции, перераспределения денежных потоков между субъектами денежного  рынка. Чем выше доля денежного оборота, который замыкается в этой сфере, тем выше в экономике скорость обращения денег, ниже монетизация. Это приводит к дифференциации доходов  различных субъектов рынка, резкому  падению инвестиций в реальное производство, сужению общественного сектора. Расширение денежного оборота, обслуживающего спекулятивный сектор, характерно для  переходных экономик развивающихся  стран. Напротив, его сужение свидетельствует  о денежной стабилизации и начале экономического роста.

      Сфера домашних хозяйств является индикатором  экономического благополучия общества. Чем больше денежных потоков проходит через сферу домашних хозяйств, тем  устойчивее денежная система государства. В высокоразвитых странах мира до 75% денежных потоков непосредственно  взаимодействует с домашними  хозяйствами. [6]

      Интенсивность международных денежных потоков  возрастает из года в год в связи  с объективными процессами интеграции экономик различных стран и глобализацией  экономических связей. Создание транснациональных  высоко интегрированных корпораций и финансово-промышленных групп приводит к необходимости расширения международной миграции рабочей силы, технологий и других факторов производства. Это расширяет сферу применения мировых денег и создает предпосылки для применения наднациональных (СДР) и интернациональных (евро) денежных платежно-расчетных единиц. 

1.3 Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений 

      Взаимосвязь денежного оборота с системой рыночных отношений при рыночной модели экономики представлена на рис. 1.

      Как видно из рисунка, система рыночных отношений распадается на две  сферы: 1. денежно-товарных; 2. денежно-нетоварных отношений.

      Особенностью денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

      При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например, на рынке  кредитных ресурсов у кредитора  временно уменьшается количество имеющихся  у него денег и, тем самым, уменьшается  его право выйти в другие сферы  рынка. У заемщика же увеличивается  количество имеющихся у него денег  и тем самым увеличивается  его возможность выйти на другие рынки.