Потребительский кредит

              Урок "Потребительский кредит" 

Цель: сформировать представление о сути операции “потребительский кредит” и порядке расчета суммы платежей при оформлении потребительского кредит

   обучающая – создать условия для применения учащимися комплекса знаний и способов действий в жизни при покупке товара в кредит;

    развивающая – создать условия для развития логического мышления учащихся, умения анализировать, рассуждать, сравнивать, делать выводы, осмысливать ход своих действий, критически относиться к рекламной продукции;

    воспитывающая – формирование общей компетенции: работа с профессионально ориентированной информацией.

Ход урока

Этап 1. Постановка целей и задач.

Этап 2. Актуализация знаний

Учащимся предлагается ответить на вопросы:

    Как  Вы понимаете слово “кредит”?

    Кто  такой “потребитель”? Что означает  “потребительский”?

    Кто  вступает в договорные отношения  при оформлении потребительского  кредита?

    Какие  формулы используются для вычисления  сложных и периодических процентов?  Что означает каждая величина, входящая в формулу?

    Какую  часть года составляет 3 месяца, 6 месяцев, 9 месяцев?

    Сколько  полугодий и кварталов в сроке 2 г 6 мес, 5 лет?

По мере ответов  на вопросы на доске появляется следующая  информация:

Две схемы договорных отношений 

Формулы

Сложные проценты:

    S = P (1 + i)n,  где  S – наращенная сумма

    P –  начальная сумма

    i –  процентная ставка, дробью

    n –  срок вклада, в годах.

Периодические проценты.

    S = P (1 + jm)tm,  где  S – наращенная сумма

    P – начальная сумма

    jm –  процентная ставка за период, дробью

    m –  количество периодов в год

    t –  срок

Этап 3. Ролевая игра

Миниатюра 1

Действующие лица: менеджер магазина швейного оборудования (М) и покупатель (П)

цель  менеджера: убедить покупателя в выгодности покупки оборудования в кредит.

М: Здравствуйте. Чем я могу Вам помочь?

П: Мне хотелось бы купить швейное оборудование, но, к сожалению я не располагаю достаточной суммой денег. Что Вы мне посоветуете? 

М: В Вашей ситуации наилучший вариант – это оформить кредит на покупку оборудования.

П: Почему этот вариант лучший?

М: В момент покупки вы заплатите столько, сколько можете. На оставшуюся сумму можно оформить кредит на 3, 6, 9, 12 месяцев и выплачивать частями.

П: Да, но это будет дороже!

М: Во-первых: Вы можете выбрать вариант, соответствующий Вашим финансовым возможностям

Во-вторых: Вы пользуетесь  оборудованием сразу после приобретения.

В-третьих: на этом оборудовании Вы можете зарабатывать средства для выплат.

П: Спасибо, я так и поступлю. 

Миниатюра 2

Действующие лица: представитель банка (Б) и покупатель (П)

Цель  покупателя: выяснить сумму единовременного ежемесячного платежа по кредиту.

П: Я хотел бы приобрести в кредит швейную машину стоимостью 29 000 рублей. При покупке я должен оплатить 15 % стоимости, а на оставшуюся сумму оформить кредит. Сколько я должен буду выплачивать каждый месяц? Много ли составит переплата?

Б: Давайте произведем расчет.

Сумма выплаты  при покупке составит 29 000 • 0,15 = 4 350 руб. На оставшуюся сумму Р = 29 000 –  4 350 = 24 650 руб. Наш банк предоставляет кредит под 28% годовых сроком на 9 месяцев.

П: 28% это много! Переплата будет около 7 000 рублей!

Б: Давайте найдем сумму, подлежащую выплате S = 24 650 • (1 + 0, 28)0,75 = 24 650 • 1,203393 = 29 663, 64 руб. 

П: Почему в расчетах не 9 месяцев, а 0,75?

Б: Потому, что 9 мес. составляет 9/12 = 3/4 = 0,75 часть года.

Ваша общая  переплата составит 29 663, 64 – 24 650 = 5 013 руб. 64 коп.

Сумма единовременного  платежа: 29 663, 64 : 9 = 3 295, 96 руб.

П: Спасибо, такая сумма меня устраивает. Оформляйте кредит. 

Анализируя миниатюры  и систематизируя подсчеты представителя  банка составляем в процессе фронтальной  работы следующий алгоритм и фиксируем его на доске и в тетрадях.

Алгоритм расчета  размера единовременного платежа при оформлении потребительского кредита:

    Находим  сумму выплаты при покупке;

    Находим  сумму кредита

    Находим  наращенную сумму, подлежащую  выплате;

    Находим  сумму единовременного платежа. 

Этап 4. Практическая работа

Учащимся предлагается самостоятельно решить задачи, пользуясь  полученным алгоритмом. На доске появляются справочные материалы и ответы к  задачам. Озвучивается критерий оценки практической работы.

Задачи:

    Г-н  Петров покупает в кредит холодильник,  стоимостью 17 500 рублей, причем 20% платит сразу, а на остальную сумму оформляет кредит на 6 месяцев под 28% годовых. Какую сумму ежемесячно он должен выплачивать?

    Г-н  Павлов покупает в кредит музыкальный  центр, стоимостью 6 500 рублей, причем 20% платит сразу, а на остальную сумму оформляет кредит на 3 месяцев под 18% годовых. Какую сумму ежемесячно он должен выплачивать?

    Г-н  Попов покупает в кредит автомобиль, стоимостью 743 500 рублей, причем 10% платит  сразу, а на остальную сумму  оформляет кредит на 5 лет под 12% годовых. Какую сумму ежемесячно он должен выплачивать?

    Г-н  Пугачев покупает в кредит  костюм, стоимостью 5 000 рублей, причем 2 000 платит сразу, а на остальную  сумму оформляет кредит на 3 месяца  под 32% годовых. Какую сумму  ежемесячно он должен выплачивать?

    Фермер  приобрел трактор, цена которого 1 500 000 руб, уплатив сразу 600 000 руб.  и получив на остальную сумму  кредит на 2 года 6 месяцев, который  он должен погасить равными  уплатами по полугодиям. Чему  равна каждая уплата, если кредит выдан под 8% годовых?

    Г-н  Иванов покупает в магазине  бытовую технику на 45 000 рублей  без первого взноса и на  всю сумму получает кредит  на 1 год 6 месяцев, который должен  погасить равными ежеквартальными  уплатами. Чему равна каждая уплата, если кредит выдан под 16% годовых?

    Г-н  Ершов заключает договор ипотечного  кредитования для приобретения  жилья стоимостью 3 000 000 рублей. 15% стоимость  он должен выплатить сразу,  а остальную сумму взять в  кредит на 10 лет под 14,2% годовых  (простых). Какую сумму ежемесячно он должен выплачивать?

    Покупатель  приобрел товар по цене 20 000 рублей, уплатив сразу 5 000 руб, а остальное  обязался выплатить ежемесячными  взносами в течение 6 месяцев.  Чему равен каждый платеж, если  продавец требует 12% годовых?

    Г-н Светин приобрел товар по цене 31 500 рублей, уплатив сразу 5 000 руб, а остальное обязался выплатить ежемесячными взносами в течение 9 месяцев. Чему равен каждый платеж, если продавец требует 12% годовых? Однако после двух платежей он решил погасить кредит полностью. Какую сумму он должен при этом уплатить?

    Строительная  компания приобрела бетоновоз-миксер  по цене 3 000 000 рублей, уплатив 15% стоимости  сразу и оформив на оставшуюся  сумму кредит на 5 лет под 12% годовых (простых). Предполагается, что компания должна погасить кредит равными ежеквартальными уплатами. Чему равна каждая уплата? 

    Справочные материалы:   

    1,280,5 = 1,13137085

    1,180,25 = 1,04224663

    1,125 = 1,76234168

    1,320,25 = 1,07187337

    1,082,5 = 1,21215843

    1,161,5 = 1,2493581

    1,120,5 = 1,05830052

    1,120,75 = 1,088713  

Ответы  к задачам:

№ 1  2 639,87 руб.

№ 2   1 806,56 руб.

№ 3   19 654,51 руб.

№ 4   1 071,87 руб.

№ 5   218 188,48 руб.

№ 6   9 370,19 руб.

№ 7   51 425 руб.

№ 8   2 645,75 руб.

№ 9   22 439,59 руб.

№10   204 000 руб.

Критерий  оценки:

На оценку “3”  учащийся должен правильно решить 4–5 задач,

На оценку “4”  учащийся должен правильно решить 6–7 задач,

На оценку “5”  учащийся должен правильно решить 8–10 задач,

Этап 5. Домашнее задание

В качестве домашнего задания учащимся предлагается найти график платежей по потребительскому кредиту (возможно в семье приобретались товары в кредит и сохранились документы или поинтересоваться условиями предоставления кредита в любом магазине).

Задание: сделайте анализ платежного документа и ответьте на вопросы:

    Какую  годовую ставку предлагает банк  по потребительскому кредиту?

    На  какой срок оформляется кредит?

    Какую  сумму составит переплата по  кредиту? Равна ли она заявленной  процентной ставке?

    Почему сумма основного долга увеличивается от первого платежа к последнему, а сумма процентов уменьшается?

    Предусмотрены  ли комиссии и штрафные санкции  за просрочку платежа? Какие  именно?