Происхождение, сущность и функции денег

Распределительная функция денег, исторически возникнув после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый экономический субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя взамен никакого эквивалентного возмещения. Именно на этой денежной функции базируется госбюджет, распределение прибыли предприятий, социально-экономические системы современных государств

В функции сбережений и накоплений деньги используются не для обращения, а для создания самостоятельной формы богатства. От этого зависит весь инвестиционный процесс, т. е. экономический рост; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и прочих финансовых фондов.

Деньги всегда обслуживали не только национальную экономику, но и мирохозяйственные связи. Роль валютной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Создаются коллективные валюты, например, евро.

 

1.3 Формы денег

 

Деньги — историческая категория, развивающаяся на каждом этапе товарного  производства. В своем развитии деньги выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег). Каждый вид имел несколько форм

                           

Форма денег - это овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента (денежном активе) форма меновой стоимости.

Действительные  деньги - это деньги, у которых номинальная стоимость, обозначенная на них, соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. К ним относились товары-эквиваленты и металлические деньги.

Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: весовую и штучную. Первоначально золото использовалось в естественном виде и принималось в расчетах по весу. Самородные деньги существовали в форме золотого песка и самородков. Более развитой формой металлических денег являются специально изготовленные слиточные (пластины, слиточки, слитки, бруски, гривны) и фигурные (кольца, браслеты) деньги. Так, в Древнем Египте применялась система денег-колец разной массы, которая исключала необходимость их взвешивания при уплате за товар.

Для расчетов слитками их взвешивали на весах, при  этом часто возникала необходимость  делить слитки на более мелкие части. Оформление металлических денег  в монеты происходило постепенно. Потребность в универсальном  расчетном эквиваленте привела  к появлению уже в VIII в. до н.э. стандартизированных слитков с  гарантированными массой и составом; некоторые слитки имели зарубки, по которым их было легко делить на части.

Основой исходной монетной формы денег были бобообразные слиточки или овалы строго определенной массы. Первые золотые монеты приписываются парю Лидии Гигесу (VII в. до н.э.). Монеты были одинаковы по массе, размеру и составу сплавов. Постепенно они приобрели удобную для производства и использования округлую форму. Слово «монета» впервые появилось в Риме в 279 г. до н.э. от одного из прозвищ богини Юноны (Juno Moneta- Юнона Предостерегающая). При храме Юноны на Капитолийском холме в Риме был монетный двор государства в античный период. От традиционных слитков монеты отличались более мелкими размерами, а также гарантией их платежеспособности и основных параметров со стороны государства (масса металла и его проба удостоверялись государственным штемпелем). Монеты — более развитая форма металлических денег. Монеты внесли в денежное обращение и денежный счет одно из важнейших новшеств — они имели хождение не по массе, а по номиналу, т.е. в соответствии с тем количеством металла, которое указано на них.

Монеты более  поздних этапов денежного обращения  имеют установленные законом  отличительные признаки — внешний  вид и весовое содержание. Большинство  монет имеют круглую форму. Лицевая  сторона монеты именуется аверс, оборотная — реверс, а обрез  называется гурт.

За период с 1816 по 1900 г. большинство стран перешло  к золотомонетному стандарту, при  котором главная денежная единица  государства чеканилась как полноценная  и свободно обращающаяся золотая  монета. Ее номинал определялся стоимостью содержащегося золота.

Металлические деньги из драгоценных металлов обладают собственной внутренней стоимостью, поэтому обращаются как товар, играющий роль всеобщего эквивалента. Появление  знаков стоимости на этапе развития монетного обращения было вызвано  объективной необходимостью:

1. при постоянном  расширении товарооборота золотодобыча  не могла быть расширена аналогичным  образом. Монетное обращение требовало  большого расхода драгоценных  металлов — золота и серебра.  Их накопление в стране зависело  от уровня добычи этих металлов, состояния торговли с другими  странами, обеспечивающего приток  или оггок монет. Возможность того или иного государства расширить монетное обращение была ограниченной. Вместе с тем по мере развития общественного производства и товарно-денежных отношений для продажи возрастающей массы товаров и услуг требовалось, соответственно, большее количество денег и, как следствие, благородных металлов;

2. обращение  золотых монет связано с высокими  издержками по обслуживанию денежной  системы, которые включают следующие  затраты:

• на добычу золота и чеканку монет;
• на транспортировку и хранение монет;
• на изъятие изношенных монет из обращения и замену их новыми (полноценными).

Потери от стирания монет составляли значительную величину. Так, в 80-х годов XIX в. страны, имевшие золотое обращение, ежегодно теряли 700-800 кг золота. Естественный физический износ монет часто дополнялся их умышленной порчей, что приводило  к уменьшению массы денежного  металла, являющегося элементом  национального богатства, и это  обусловливало необходимость изъятия  неполновесных монет из обращения  и их замены;

3. по мере  расширения товарооборота возрастает  не только общая сумма денежных  платежей, но их разовый (единичный)  размер. С укрупнением величины  платежа выявляется один из  существенных недостатков монетного  обращения — неадекватная масштабам  платежей портативность металлических  денег, приводившая к значительным  издержкам, связанным с перемещением  значительной массы металла в  виде монет для совершения  денежных расчетов;

4. монетное  обращение не обладало необходимой  эластичностью, т.е. способностью  быстро расширяться и сокращаться  в соответствии с изменчивыми  потребностями товарного обращения;

5. изготовление  монет из золота и серебра  ограничивало потребление этих  металлов в промышленном производстве  и на другие цели;

6. обращение  денег в форме монет из золота, серебра, меди позволяло государству  извлекать доход от монопольного  права чеканки монет — монетной  регалии. Уменьшение пробы и  массы металла в монете при  ее неизменном номинальном выражении  являлось распространенным способом  получения дополнительного эмиссионного  дохода и пополнения государственной  казны.

Вышеперечисленные факторы, сопутствующие  монетному обращению, обусловили появление  и поступление в каналы денежного  обращения знаков стоимости. Заменители действительных денег - знаки стоимости - это бумажные, кредитные деньги и мелкая биллонная монета, изготовленная из специальных денежных сплавов; это деньги, номинальная (нарицательная) стоимость которых выше их действительной стоимости, т.е. затрат общественного труда на их производство.

Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости; государство присваивает им принудительный курс, и, таким образом, они имеют представительную стоимость. На этой основе бумажные деньги выполняют функцию покупательного и платежного средства. Эмитентом бумажных денег является государство либо непосредственно в лице казначейства, либо косвенно через центральный банк (в данном случае осуществляется кредитование государства). Эмитируя в оборот бумажные деньги, государство обеспечивает себе получение эмиссионного дохода — разницы между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска. Цель эмиссии — финансирование государства, покрытие бюджетного дефицита.

История появления  бумажных денег, или знаков стоимости, связана с использованием кожаных  денег. В I в. до н.э. в Китае появились деньги из шкур белых оленей. Поскольку все белые олени принадлежали императору, то только им могло быть принято решение об изготовлении этих денежных знаков. Первые как таковые бумажные деньги, как и бумага, также были изготовлены в Китае. Исторические свидетельства о существовании таких денег представлены в XIII в. итальянским путешественником Марко Поло. Бумажные деньги печатали во времена правления династии Юань, они были главным средством денежного обращения. В Северной Америке и Западной Европе бумажные деньги (денежные знаки) стали выпускать в XVII-XVIII вв.

В России эмиссия  бумажных денег (ассигнаций) впервые  началась в 1769 г. Ассигнации использовали для выплаты жалованья государственным  служащим, государственных закупок  продовольствия. В целях организации  обращения ассигнаций был создан специальный Государственный ассигнационный банк. Позднее выпускались иные формы  бумажных денег — билеты государственного казначейства, совзнаки. Традиционно эмиссия бумажных денег возрастает в период войн, экономических кризисов, социальных конфликтов, когда от государства требуются высокие затраты финансовых ресурсов. Примером может служить выпуск денег в целях покрытия бюджетного дефицита в форме кредитов Центрального банка РФ Правительству РФ.

Бумажные  деньги неустойчивы по своей природе  и легко обесцениваются. Причины  неустойчивости бумажных денег:

• они практически лишены внутренней стоимости и не могут выполнять функции сокровища. Следовательно, отсутствует механизм изъятия излишка бумажных денег из каналов денежного обращения в форме образования сокровищ;
• существование возможности избыточного выпуска в обращение;
• упадок доверия к правительству;
• неблагоприятный платежный баланс страны.

Кредитные деньги связаны с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой или отсрочкой платежа (в кредит). Кредитные деньги возникают из производства и кругооборота капитала, когда денежный капитал принимает форму кредитных денег.

Долговые  расписки были первыми долговыми  инструментами, использовавшимися  в качестве средства платежа, которые  создали основу последующего вексельного  обращения. Депозитарные расписки применялись  как заместители действительных денег в металлических денежных системах, когда монеты из драгоценных  металлов сдавали на хранение в банк или депозитарную кассу, а взамен владелец получал депозитарную расписку, разменную на полноценные монеты.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенной в нем суммы через определенный срок. Вексель характеризуется следующими особенностями:

• абстрактностью — отделен от сделки, которая лежит в его основе;
• бесспорностью — обязательность платежа по векселю реализуется с помощью механизма протеста векселя.

Наличие таких особенностей обусловливает  выполнение векселем в определенных условиях платежных функций. Передача векселя как платежного средства осуществляется с помощью передаточной надписи - индоссамента. Дополнительные возможности обращения возникают при наличии акцепта векселя (письменного согласия об оплате) и аваля (поручительства по векселю).

Но вексель  как платежное средство имеет  ограниченное использование, поскольку:

• суммы векселей, сроки платежей по ним не всегда удовлетворяют потребностям платежного оборота;
• вексель обслуживает, как правило, только оптовую торговлю, так как имеет крупную вексельную сумму;
• в вексельное обращение вовлечен ограниченный круг участников, уверенных в платежеспособности лиц, обязанных по каждому конкретному векселю.

Правовая  основа вексельного обращения в  настоящее время — Женевские  вексельные конвенции 1930 г. и Закон  РФ от 11 марта 1997 г. «О переводном и простом  векселе».

Глава 2.Выявление проблемы анализом

2.1 Кредитно-денежная политика

Кредитно–денежная политика – часть  общей макроэкономической политики, которая влияет на монетарные факторы  нестабильности.

Кредитно–денежная политика – совокупность мероприятий, предпринимаемых правительством в кредитно–денежной сфере с  целью регулирования экономики.

Цели кредитно–денежной политики: 
1) устойчивые темпы роста национального производства; 
2) стабильные цены; 
3) высокий уровень занятости населения; 
4) равновесие платежного баланса.

Кредитно–денежная политика осуществляется Центральным банком страны.

На первом этапе Центральный  банк воздействует на предложение денег, уровень процентных ставок, объем  кредитов. На втором – изменения  в данных факторах передаются в сферу  производства, способствуя достижению конечных целей.

Эффективность кредитно–денежной  политики зависит от выбора инструментов (методов) кредитно–денежного регулирования. Основными общими инструментами  кредитно–денежной политики являются: 
1) изменение учетной ставки; 
2) изменение нормы обязательного резервирования; 
3) операции на открытом рынке.

Изменение учетной ставки – старейший метод кредитно–денежного регулирования, в основе которого лежит право Центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам под определенный процент, который он может изменять, регулируя тем самым предложение денег в стране.

Операции на открытом рынке – покупка или продажа Центральным банкам государственных ценных бумаг.

Для применения этого инструмента  необходимо наличие в стране развитого  рынка ценных бумаг. Покупая и  продавая ценные бумаги, Центральный  банк воздействует на банковские резервы, процентную ставку, и , следовательно, на предложение денег.

Для увеличения денежной массы он начинает покупать ценные бумаги у  коммерческих банков и населения, что  позволяет коммерческим увеличить  резервы, а также выдачу ссуд и  увеличить предложение денег (политика “дешевых денег”).

Если количество денег в стране необходимо сократить, Центральный  банк продает государственные ценные бумаги, что ведет к сокращению кредитных операций и денежной массы (политика “дешевых денег”).

Операции на открытом рынке являются наиболее важным, оперативным средством  воздействия Центрального банка  на кредитно–денежную сферу.

В зависимости от состояния экономики  страны Центральный банк может выбрать  следующие типы кредитно–денежной  политики и определенные цели. В  условиях инфляции проводится политика “дорогих денег”, направленная на сокращение денежной массы: 1) повышение учетной  ставки, 2) увеличение нормы обязательного  резерва, 3) продажа государственных  ценных бумаг на открытом рынке. Политика “дорогих денег” является основным методом  антиинфляционного регулирования.